美国跨国银行投资金融科技哪些领域？高盛、摩根大通、花旗、摩根斯坦利

尽管2020年美国经济遭到新冠疫情的严重影响，但是金融科技却遭到美国银行业的高度重视，而且将金融科技视为推进银行数字化转型，供给无接触服务，抗击疫情的重要手法，而且能够预计的是疫情往后美国银行组织也会加大对金融科技范畴的出资。数据显现，2020年，美国银行组织对金融科技公司进行了超越65次的股权出资，相对于2018年和2019年平稳增长。本文中的美国银行组织首要是指总部设在美国，受美国监管部门监管的银行组织。

数据显现，美国银行组织出资金融科技首要集中在付出，资本市场，中小企业融资，房地产等细分范畴。首要来看一下美国高盛，花旗和摩根大通在金融科技范畴的出资。

美国银行组织中对金融科技范畴出资最为活跃的莫过于高盛，花旗银行和摩根大通这三家全球闻名银行了。从2010年到2020年的数据来看，高盛、花旗和摩根大通最近几年对金融科技范畴的出资首要集中在资本市场、财富和财物办理、付出、数据和剖析以及其他等范畴。详细来看，资本市场和财富和财物办理范畴是三家银行都非常重视的范畴。

在付出范畴，高盛一直在继续增加出资，花旗则是最近几年加大了在付出范畴的出资力度，而摩根大通对付出范畴的出资较少。一起，在特殊借款范畴，高盛则是最近几年继续加大投入，尤其是高盛自身的Marcus借款渠道运行比较顺利，而花旗和摩根大通在特殊借款范畴投入较少。

一起，在稳妥和基础设施范畴，高盛的股权出资数量也远远超越花旗和摩根大通，尤其是稳妥范畴，花旗和摩根没有一次出资。在区块链和加密货币范畴，三家银行的投入并不明显，2015年至2018年间三家银行对该范畴有过出资纪录，但是自2019年以来，出资事例数量大幅削减，阐明该范畴并非这三家银行非常重视的范畴。高盛和花旗是最活跃的银行出资组织，首要是其别离设立了出资部门—GS Growth和Citi Ventures。

因此，这两家银行在金融科技范畴进行了大量出资，其间花旗在2020年参加了22轮金融科技项目融资，高盛则参加了18轮金融科技融资。高盛近年来首要重视财富办理范畴的并购，比方在2019年5月，高盛对财富办理公司United Capital出资了7.5亿美元。最近，高盛还在2020年5月收买了精品财富办理保管和技能供货商Folio Investing。此外，高盛对特殊借款范畴和资本市场范畴也是投入大量资金，并将这两个范畴作为扩展其顾客服务渠道Marcus的重要战略方向。一起，高盛也不断提高其数字化财富服务才能，2021年2月，高盛推出了自己的智能投顾渠道 Marcus Invest与创业公司Betterment、Wealthfront以及老牌金融组织的智能投顾渠道展开竞赛。

花旗银行也非常重视资本市场科技范畴，从2018年到2020年，花旗银行共出资了13家资本市场科技范畴的创业企业。同期，该银行还出资了6家财富和财物办理创业公司，5家房地产科技创业公司，5家聚集小企业服务的创业企业。花旗对金融科技范畴的出资首要是为了增强其组织客户集团事务（Institutional Clients Group），尤其是出资银行和市场与证券服务功能。另一方面，摩根大公例首要专心于支撑其资本市场和小企业服务事务。2018年到2020年，摩根大通出资了12家资本市场科技范畴的创业公司，7家中小企业解决方案范畴的创业公司。

一起，摩根大通还出资了4家财富和财物办理公司以及付出公司。最近，摩根大通还宣告将在英国推出数字零售银行，相似Monzo,Starling Bank，Revolut。此外，其他银行包含摩根斯坦利，Fifth Third Bank，美国银行，Capital One，以及富国银行自2012年以来也出资了至少10家金融科技公司。 

美国银行组织对金融科技公司进行出资首要是基于两个原因：获取潜在的高回报，以及战略性出资。在第一种情况下，银行，银行隶属的公司创投组织，以及战略性银行出资基金为了取得潜在的高回报会对金融科技公司展开出资，并从而作为进入新范畴的一种手法。在第二种情况下，银行会展开战略性出资，与金融科技公司进行合作，以实现其内部目标。比方，2020年3季度，摩根大通参加了Taulia的6000万美元战略出资。除了出资之外，摩根大通还宣告与该公司合作为企业客户打造贸易金融解决方案。

另一个比如，比方Capital One于2018年出资了United Income，一家退休规划服务和数字化财富渠道。在2018年参加了该公司的A轮融资后，Capital One于一年后并购了该公司以增强银行在退休规划和数字财富方面的才能。资本市场成为美国银行组织出资的要点范畴，区块链则没有成为出资的要点。2018年以来，美国银行组织对金融科技范畴的出资大多数聚集在资本市场科技范畴的科技公司。

特殊借款，付出，中小企业金融科技解决方案，财富和财物办理范畴也继续取得银行的出资。一起，区块链在2015年取得高度重视以后则逐步遭到冷落。2020年，最受重视且取得出资最多的金融科技范畴是资本市场科技，财富和财物办理以及付出范畴。

自2010年以来，资本市场范畴一直是美国银行组织出资的要点范畴，其次是财富和财物办理范畴。

资本市场范畴首要包含能够增强或替代债券发行，交易，清算和运营的公司。资本市场科技范畴的公司有许多都至少取得了5家银行的股权出资：AcadiaSoft，一家针对抵押办理的工作流办理和规范供货商（披露5800万美元股权融资；参加出资的银行组织包含美国银行，UBS，摩根史坦利，摩根大通，花旗，高盛）。

CurveGlobal，一家为伦敦交易所集团和很多大型跨国银行之间供给服务的利率衍生品企业（融资1.01亿美元，摩根大通，花旗，高盛，美国银行，BNP Paribas参加出资）Kensho Technologies，一家利用人工智能技能为资本市场带来透明度的科技公司（融资7500万美元；摩根大通，花旗，摩根斯坦利，美国银行，高盛），2018年1季度规范普尔以5.5亿美元收买。

MEMX,一家技能驱动的股票交易所（融资1.35亿美元；摩根大通，花旗，摩根斯坦利，美国银行，高盛，富国银行）。Symphony,一家基于云端的文本信息和协作渠道（融资4.61亿美元；摩根大通，花旗，摩根斯坦利，美国银行，高盛，UBS，富国银行）。

财富和财物办理范畴包含了为个人理财办理，数字化投顾，财富办理和剖析供给东西和渠道的公司。该范畴具有代表性且取得至少3家银行出资的创业企业包含iCapital Network（2.4亿美元；摩根大通，富国银行，摩根斯坦利，UBS），以及Visibe Alpha（6800万美元；花旗，摩根斯坦利，美国银行，UBS，高盛）。

中小企业解决方案范畴包含了专心于为中小企业供给金融解决方案的创业企业，包含Trovata,Salary Finance,HighRadius，2020年都取得了银行的出资。其他范畴则包含了RPA运营，身份辨认，忠诚和奖励计划等范畴的创业公司。来历：CB Insights译者：刘斌 中国（上海）自贸区研讨院金融研讨室主任 中欧国际工商学院兼职研讨员 上海交通大学安泰经管学院 金融科技行业研讨员

视野开拓

在经济史，乃至整部中国历史上，王安石变法都是一个转折点，在变法之前是一个中国人，变法之后是另外一个中国。这场变法持续到第57年，北宋就灭亡了。变法之前的中国，是一个充满自信的国家，是一个敢于攻击别人的国家。变法以后的中国，就变成了一个谨小慎微的国家，一个更愿意闭关锁国的国家，甚至国民性都发生了很大的变化。 中国古代的四大发明，除了造纸术以外，其他三项都出现在宋朝。宋代的工商业非常发达，经济和企业制度方面的创新也很多，有很多新鲜的事物最早出现在宋代：中国最早的股份公司，最早的一批职业经理人，最早的期货贸易，纸币，人口第一次超过一个亿。-《历代经济变革得失（典藏版）》

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