OTC场外交易“生存指南

作者：庞理鹏 郭亚涛 宋乐然

出金和入金作为数字财物生意中的重要环节，一直以来饱尝「冻卡」困扰。咱们以「冻卡」发生的一系列问题的答复汇编作为「数字财物生意合规与危险防控系列」的榜首篇文章，聚集OTC生意生存之道，精选出大家遍及关怀的问题，结合咱们的实务经历和所见所闻所知，以问答的方式呈现给大家。

围绕着数字财物生意所触及的法令问题，链法团队一直在更新「链法案评」系列。在此期间，咱们也在不断树立自己的「事例智库」，咱们当时的主意是通过对实务事例的研讨和剖析，探寻在不一起刻、不同区域关于涉比特币等数字财物争议案子的司法裁判现状，从而为咱们所服务的客户供给愈加精准的法令意见，拟定愈加专业的法令解决方案，以及为一些大额数字财物生意供给全流程的法令合规服务。

在今年年初的团队例会上，咱们就萌发了归纳、梳理出“数字财物生意合规与危险防控”这样一套法令服务产品的主意，这既是对咱们过往几年工作内容的梳理、回忆以及体系化整理，也是一个能够面向所有数字财物持有者、爱好者的「合规生意攻略」，从法令技能层面，协助大家更安全的生意。当然，这儿所指的「生意」，既包括了生意，也包括出资、借贷等任何其他以数字财物为生意前言的交换行为。

近两年，「冻卡」二字就像达摩克利斯之剑，悬在每一个数字财物持有者、爱好者的头上，入金被冻住，出金也有或许被冻住，有的乃至遇到暴力法令。身边的朋友、客户多多少少都会遇到相似的问题，咱们也会帮忙出出意见。更是有一些触及较大金额的冻卡事件，咱们会全程协助客户去解决问题。

近期，笔者受链节点约请，做客AMA，就OTC生意怎么规避冻卡和安全生意在社区与大家进行了互动。出金和入金作为数字财物生意中的重要环节，一直以来饱尝「冻卡」困扰。因此，咱们也以「冻卡」发生的一系列问题的答复汇编作为「数字财物生意合规与危险防控系列」的榜首篇文章，聚集OTC生意生存之道，精选出大家遍及关怀的问题，结合咱们的实务经历和所见所闻所知，以问答的方式呈现给大家。

一、一般疑问类

Q1、为什么入金也或许会被冻卡？

A:直接原因应该是接收法币的卖家银行卡呈现了问题，大的方针背景是严查电信欺诈、网络赌博、传销资金盘之下，将有相关的多级账户集体冻住。警方乃至会对链上数据进行剖析，这样牵涉到资金流向、遭到冻卡的人就变得更多。

Q2、自发点对点OTC生意尽管没有明令禁止，但严格来说，仍是和国家外汇管制方针违背，假设OTC生意金额过大，会不会构成不合法生意外汇罪？

A:是否构成不合法生意外汇罪与金额巨细无直接、无必然的联系。还与你生意的目的、获利状况、生意频次、生意方式等相关。USDT等数字钱银自身并不属于外汇的领域。可是从监管动态来看，监管早已发现这种方式存在的危险，正在不断加强监管。

Q3、假设在数字财物生意所的OTC渠道进行生意时导致个人资金冻住，那么生意所应当承当哪些职责？一起，假设由于资金冻住导致财物损失的，生意所是否应当进行补偿？

A:一般状况下，生意所是没有职责的，当然这也与用户与生意所签订的《用户协议》有关。据咱们了解，向生意所主张补偿是很困难的。可是一家运营良好的生意所，为了品牌和用户体会，必定会在风控上花力气防止用户冻卡，或许用户被冻卡后，生意所会供给一些必要的协助。

Q4、OTC出金是否资金越大，被冻卡的概率越高？

A:从本质上讲，是否被冻卡与出金资金数额巨细没有必然联系。被冻卡的首要原因仍是资金自身有或许是暗仓，可是大额的出金或许会触发银行反洗钱预警。

Q5、收支金被冻卡一般都是三天主动解封吗？

A:这儿有一个误区，依照法令规则，冻卡的期限一般是六个月。这儿所提到的三天解封是指经查清晰实与案子无关的，应当在三日内予以免除、交还，并告诉有关当事人。

Q6、OTC生意是否违反关于外汇方面的法令或规则，这儿是否会被公安机关视作去中心化的地下钱庄？

A:OTC生意有或许违反外汇处理方面的规则。而且从监管动态来看，现已注意到这种状况。可是详细的法令定性，有待进一步查询监管动态。另外，假设有专门的安排从事这种外汇兑换服务，这是为法令所清晰禁止的，涉嫌刑事违法。

Q7、现在有没有虚拟产品或虚拟数字财物相应的法令法规来对数字钱银职业进行参阅应用？

A:《中国人民银行、工业和信息化部、中国银职业监督处理委员会等关于防备比特币危险的告诉》《中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会关于防备代币发行融资危险的布告》等，此外，实践中也有一些事例，事例中也能反映呈现在的监管情绪。

Q8、国家在大力推广的央行数字钱银，现已有不少大城市在试点了，相信不久后会全国普及，数字人民币能有用操控猖狂的洗暗仓吗？OTC生意用数字人民币，能否彻底脱节冻卡的恶疾？

A:数字人民币会有自己反洗钱的机制，比方大数据反洗钱。其在技能上更有利于反洗钱，但很难彻底脱节。

Q9、在确认安全的状况下，每天出金多少能够防止被银行反洗钱系统预警？

A:能够参照《金融安排大额生意和可疑生意陈述处理办法》的相关规则，需求阐明的是，累计到达必定金额或许生意行为可疑会被报送至央行的反洗钱监测中心，但并不是必定会引起反洗钱行政主管部门的注意，合理用处的正常生意不管超越对应额度仍是被适当怀疑，都不会被故意、重点监测与监管，仅仅是被系统记载。

Q10、咱们都知道现在是大数据时代，咱们所有的行为，其实大数据都是知道的，例如支付宝的信用评分，那么我还想问问，假设真的被冻卡了，而且频繁被冻，对咱们未来的信用等级会有影响吗？例如未来贷款，或许银职业务之类的，会有阻碍吗？

A:银行卡被冻住和个人征信没有直接的联系。

Q11、OTC职业的冻卡潮，一般是由哪些原因引起的？

A：需求强调的是，冻卡并非币圈特征，其实是一种比较常见的问题，咱们在早些时候就处理过相似的问题。回到区块链职业，从咱们处理相似案子的经历及大多数咨询来看，OTC职业的大部分冻卡一般是由于生意过程中触及到“暗仓”引起的，收支金皆有或许，其间入金比例较大，出金被冻卡（即反向冻住）的状况也有发生。

“暗仓”一词一般与“洗钱罪”相相关，根据我国刑法规则，洗钱罪是指明知是毒品违法、黑社会性质的安排违法、恐怖活动违法、私运违法、贪污贿赂违法、损坏金融处理次序违法、金融欺诈违法的所得及其发生的收益，为粉饰、隐瞒其来源和性质的行为。（刑法修正案（十一）中对洗钱罪有调整，加入了“自洗钱”行为构成洗钱罪）

也就是说，在OTC生意链条上，呈现了上述违法所触及的产业时，侦办机关（公安）有或许会冻住上述产业所流转的银行账户。

有关银行卡被冻住的法令规则分布在我国《反洗钱法》、《行政强制法》、《刑事诉讼法》、《公安机关处理刑事案子程序规则》等法令法规中。尽管金融安排自身需求主动实行反洗钱责任，但OTC职业的冻卡潮，一般是银行应公安机关要求冻住账户，这种状况触及到的法令规则首要是《公安机关处理刑事案子程序规则》。

二、防备救济措施类

Q1、在OTC生意中怎么才能有用降低冻卡危险？ 

A:比方尽量挑选诺言好的商家，转账时不要补白数字钱银、比特币等灵敏词，专卡专用，操控生意的金额，不要运用单一银行卡频发生意。

Q2、怎么看待同城面对面生意，要注意哪些？

A:同城生意尽量找熟人，做基本的背调，或许找中间人担保等。金额大的话，有必要签署书面协议以防备危险。

Q3、假设OTC无辜被冻卡，该怎么办？

A:假设被无辜冻卡：榜首，发现后榜首时刻找到银行了冻住卡的原因以及请求冻卡的侦办机关；第二，尝试及时与侦办机关取得联系，阐明工作始末。需求合作供给相应的资料（首要是证明资金合理、合法或许自己与案涉无关的资料）。在此过程中，假设侦办机关需求出资者自己前往当地合作查询的，主张有人伴随，或许直接寻求专业法令人士协助；第三，关于现已供给充沛证明资料，仍无法冻住的，或许在沟通过程中发现办案人员有违规行为的（比方经查验涉案款项与案子无关但不予冻住的），能够依照相关法令规则，进行申诉或许控告，依照法令规则，公安机关需在法定期限内给予处理。
当然，实践中的景象往往会愈加多样化、复杂化。关于出资者而言，要以不变应万变，变的是不同区域的警方对待数字财物及其生意，或许会有不同的观点，乃至或许存在一些办案不规范的景象。不变的是自己要充沛了解自己的“权利”、办案机关的“权利”以及自己行为的法令定性，从而对详细问题详细剖析。

Q4、假设被冻卡，相关法令部门打电话要自己去当地派出所阐明状况，该不该去？假设被人身拘留或交罚款，该怎么需求协助？

A: 假设呈现被没收的状况，应该是触及的案子通过法院审判程序后，该笔资金被认定为赃款或许其他依法需求没收的景象。
公民有合作警方查询的责任。去的话咱们主张不要一人前往，尽量能找人伴随，当然最好是能找个律师或许其他专业人士伴随，这样也能及时处理后续呈现的其他状况。

Q5、OTC生意后一旦发现自己惨遭冻卡，咱们应该怎么做来自证洁白呢？ 

A:关于“自证洁白”围绕这几个点：（1）比特币生意生意是合法的生意。（2）自身关于因卖币收到的欠款涉嫌违法一事不知情；（2）合作供给所有的生意记载、聊天记载、链上转账记载等；（3）自身要非常清楚，个人从事数字财物的生意，不触犯法令。

Q6、假设OTC生意被冻住公安部门会要求个人供给些什么来免除冻住？

A:供给的资料首要包括：完好的生意记载，比方银行卡流水，链上生意记载，生意渠道的订单记载，微信聊天记载（要包括沟通生意过程的内容）、以及其他能够证明财物合法的依据，乃至是收入证明等。

视野开拓

思考的方法 一.谁是谁非毫不重要 要“出风头”或“领工”是人之常情，但在思考过程中，自己的观点不可有特别位置。“领功”是有了答案之后的事。... ... 高手的观点或理论也只能被我们考虑及衡量，当然高手的推论较为深入，值得特别留意 二.问题要达，要浅，要有不同答案的可能性 （1）问题要一针见血 Fiedma: Let me ephase you questio。要试将一个问题用几种形式去发文，务求达到重点所在。 （2）问题要问得浅（基本） （3）要断定问题的重要性 “假若这问题有了答案，我们会知道些什么？” Fiedma：愚蠢得问题，得到愚蠢的答案，是应有之报。 三.不要将预感抹煞 逻辑是可以说明推理得正确性，却不是思想或简洁的根源。 纯以预感而起，加上想象力去多方推敲，有了大概，再反复以逻辑证实，是最有效得思考方法。... ... 那些主张 演绎法 或 归纳法的纷争，不宜尽听。 得到一个稍有创见的预感，不要因为未有逻辑的支援而放弃。。。先有一个假定答案，可用逻辑辅助预感的发展。 四.转换角度可事半功倍 （1）茅塞顿开 （2）角度可以衡量答案 一个暂定的答案，可以找不同的角度来衡量 （3）角度有远近之分 五.例子远胜符号 要证实抽象思想的正确性，数学大有用途... ...有效的思考方法要将抽象现实化。 （1）例子要简而贴切。以例子辅助推理，理论的重要特征要全部包括在例子之内。 通常的办法是将李子内的枝节删去，使重点突出，无求再重点上例子与理论有平行的对比。 （2）例子要分真假 严格地说，没有一个例子是真实的。但有些例子是空中楼阁，其非真实性与简化无关；另一类例子，却因事实简化而变为非真实－－“实例”。 要有实际应用的理论，必须要实例支援。少知世事的人可先从假例子入手，其后再...-《卖桔者言》