来源：链新

原文标题：《我国政法大学教授胡继晔：我国应建区块链职业准入原则》

作者：冯铭 修正：尹岳 受访者：我国政法大学教授胡继晔

数字经济在推动经济开展、进步劳动生产率、培育新商场和工业新增长点、完成容纳性增长和可持续增长等诸多方面，都发挥着重要效果。国务院新闻办发布会公布的数据显现，2019年，我国数字经济增加值达35.8万亿元，占GDP比重达36.2%，对GDP增长贡献率达67.7%，工业数字化增加值占整个数字经济的比重也高达80.2%。

对于数据要素的立法和修法也正在提上议事日程。我国政法大学商学院教授、博士生导师胡继晔以为，未来立法和修法的重点包括：完善个人数据的运用和维护原则，树立数字金融企业门槛准入原则以防备金融危险，对数字金融出资者进行恰当性办理，经过监管沙盒来完善相关数字金融企业扶持与监管偏重的整体思路。“应构建一致的职业标准和技能原则，树立区块链职业车牌门槛原则。”

数字经济和数字金融面对开展问题

《链新》：在您看来，数字经济和数字金融在开展中首要面对哪些问题？

胡继晔：互联网在对传统经济和社会带来巨大革命性推动和革新的一起，现在面对着三个问题：一是传统的信息互联网把所有的数据、信息搬到了网上，把商铺搬到了网上，但信息良莠不齐，不能保证网上信息的完全真实性，网络诈骗、电商诈骗时有发生。二是传统信息互联网在完成信息传递时因为没有“时间”维度，数据能够更改，只能传递或许不精确的信息，而不能传递价值。三是个人信息隐私安全维护严重不足。

《链新》：数字经济的快速兴起对经济社会产生了哪些影响？

胡继晔：在数字经济快速兴起并对经济社会产生颠覆性影响的一起，也带来了一系列办理难题。传统经济活动中没有处理好的问题，在数字经济中被进一步放大，如网络买卖类渠道纠纷、投诉居高不下；信息内容类渠道办理局势较为严峻，虚伪广告、低俗内容屡禁不止；渠道间数据争议纠纷不断，渠道企业职责亟待清晰，渠道垄断规制面对应战。这些问题的处理需求经过对现有标准实体经济的法令体系进行修法，对数字经济进行立法来进行规制。立法、修法中要顺应数字经济开展新局势，坚持容纳审慎办理理念，立异办理方法，优化办理手段，营造标准有序、公平竞争的数字经济商场环境。未来完善数据办理规矩的法治保障之路还很绵长，需求咱们不懈努力。

《链新》：加密数字钱银商场是一个面向全球、没有纳入严厉监管的另类金融商场，给全球金融商场带来了哪些新的危险？

胡继晔：现在虚拟数字钱银在全球的活动对各国的金融稳定带来必定影响，首先是对金融安排直接或间接参加引致的危险露出、金融监管安排作为不妥或不作为的影响，加密虚拟数字钱银在付出和辅币结算中运用带来的操作危险，数字资产市值极具变动性带来的财富效应危险被放大，传统金融商场增加了虚拟数字钱银资产这一不稳定要素。美国Cipher Trace（2019）的研究报告显现，到2019年9月底，全球在虚拟钱银发行、买卖和流通领域，因诈骗、挪用资金以及买卖所盗窃和黑客活动等形成的丢失总计约44亿美元。

虚拟数字钱银的去中介化带来了监管的困难。加密虚拟数字钱银所具有的匿名性，带来了难以确定法令职责主体的问题，从而易于被用于恐怖主义融资、洗钱、暗网买卖等违法犯罪活动。在世界范围内，区块链所带来的应战是全球化虚拟数字资产活动和各主权国家单一监管法令体系之间存在对立，虚拟数字钱银将对现行的金融法令关系带来冲击，其监管十分必要。

四大方面下手构建一致的监管原则

《链新》：世界上对数字经济的监管基本上现已形成了大致的框架，学习世界上已有的立法和修法，咱们在数字经济监管方面能够有哪些作为？

胡继晔：学习世界经历，我国应构建一致的职业标准和技能原则，树立区块链职业车牌门槛原则。因为数字经济、数字金融职业触及到数据要素、金融、技能以及出资者多个方面，树立门槛时应从以下几个方面下手：

首先是对数权的立法。在传统法令体系中的人权、物权之外，要树立“数权”的概念。在当今信息系统无孔不入、数字经济深入改变人类生活的大布景下，我国应当在《民法典》的立法精力的基础上，树立一致个人数据的维护路径。搜集、处理自然人个人信息的企业、个人、单位，有必要遵从合法、合理、必要的原则，不得过度搜集、处理。对个人数据流转的走向进行清晰界定，信息搜集者、控制者不得走漏、篡改其搜集、存储的个人信息。未经被搜集者赞同，不得向其他人非法提供个人信息。对于数据要素的立法维护、对数权的维护合理其时，社会各界应当达到数据办理的一致。

其次，从金融从业者的视点来看，对于触及金融职业的区块链企业应当参照现行相关法令来树立必定的门槛，树立区块链与数字金融的准入标准原则。经过对区块链金融职业树立注册资本的门槛，能够保证让具有必定实力的区块链金融企业才能进入区块链金融职业开展业务，以保证其偿付能力，下降区块链金融职业所带来的危险。对于触及区块链企业的办理者，可学习金融监管安排颁布的金融业从业资格证书原则，让其远离非法集资等行为，并使其更好地履行经营企业的忠实、勤勉责任。

第三，从技能的视点来看，为保证规划区块链的工程师规划的底层区块链技能的安全性，应学习“注册结构工程师”原则，如同大桥的规划着要对大桥的安全终生担任，增强其职责感，在良莠不齐的从业者中筛除那些滥竽充数者，保证区块链工程师规划出来的区块链产品具有基本的技能水准和安全标准。对区块链金融企业进行检查时要进行实质检查，以剔除那些假借区块链之名而无区块链技能之实的企业。

第四，从区块链金融出资者视点来看，学习证监会发布的《证券期货出资者恰当性办理办法》和美国股权众筹法案中对出资者的划分，使得数字经济企业、区块链金融企业对其出资者真正能够“了解你的客户（KYC）”，将恰当的产品销售给出资能力和出资水平相当的出资者，以防备金融危险。基于这些规矩树立起来的区块链金融监管法规，将真正带来新时代区块链金融的健康开展，防止重蹈前几年P2P盲目开展而监管不足的覆辙。

经过监管沙盒促进立法和修法

《链新》：数字金融的开展不是以人们的意志为转移的，数字资产跨境活动的特性使得传统的金融防火墙难以见效。“沙盒监管”在监管数字金融资产方面能够起到哪些效果？

胡继晔：监管沙盒（Regulatory Sandbox）最早由英国金融行为监管局（FCA,2015）提出，监管沙盒内是一个安全空间，是监管安排树立的一种框架，使相关企业能在监督受控环境中，在一守时期内对立异进行小规模的实地测试，是金融商场较为敞开的国家和地区为应对金融科技立异开展而推出的试验性金融监管方法。在当今全球数字金融大开展的浪潮中，树立国家级的数字金融监管沙盒，及时总结成功经历和失败教训，能够为未来的立法和修法堆集经历。

监管沙盒能够使监管安排与数字金融服务提供者之间变成更加敞开和活跃的对话，也能够使监管安排能敏捷地修正和拟定监管框架。金融监管安排树立沙盒的最首要目的是使金融服务商场经过立异促进竞争和进步功率。为标准未来数字金融的开展，立法和法令部分需求推动技能标准化并完成有效监管。跟着区块链技能的老练和广泛运用，立法和法令部分有必要在现行法令规矩的基础上牵头拟定相关区块链金融原则，推动技能标准化。

《链新》：数字金融的兴起对监管者提出了哪些应战，什么是抱负的监管沙盒？

胡继晔：数字金融的兴起对监管者提出了新的问题，例如是否需求扩大监管范围，新式数字金融服务是否符合现行法规，如何识别、监控和下降金融科技立异与经营的危险等。一起，金融科技广泛运用经过连接到互联网的计算机网络办理各种数据，网络安全和数据维护危险是否得到了充分了解、管控。科技驱动的金融立异所内含的技能危险、操作危险、系统性危险，要求监管者有必要正视，一起也面对监管技能匮乏、监管法令滞后和监办理念落后等问题。

一起也要考虑如何将传统的法令规矩与现行的技能规矩相结合，既能够运用区块链技能规矩发挥严厉监管税收、约束违法犯罪活动的效果，也能够运用法令规矩对于系统性危险和商场失灵具有必定的处理弹性，别离发挥法令规矩与技能规矩各自的优势，将执行力与灵活性更好地结合起来。

经过两者的协同效果，经过更完善的智能合约规划，标准各主体行为，下降法令执行本钱，更好地完成公平和功率。一方面，努力促进区块链金融的开展，另一方面，经过前瞻性的立法来标准之，更好发挥政府在区块链金融监管方面的效果。

《链新》：现在，我国的监管沙盒开展情况如何？

胡继晔：我国的监管沙盒现在现已正式发动。2020年1月14日，我国人民银行营业办理部（北京）公示了第一批6个试点，参加主体包含了商业银行、清算安排、付出安排、科技公司等多家安排。第一批试点运用的落地，是缓解“松监管引发危险、严监管摧残立异”困境的重要行动。未来能够经过加强监管技能（RegTech）开发、调整监管力度、做好监管和谐，完成维护金融顾客、协助金融科技企业缩短立异周期、协助监管部分及早发现潜在危险，最终完成促进高质量经济增长的方针。

我国以付出宝和微信付出为代表的第三方付出在相对宽松的监管环境下现已成长为全球普惠金融的标杆，领先于全世界。在当今全球数字金融大开展的浪潮中，我国有必要尽快树立基于区块链技能的数字经济和数字金融监管原则，及时总结成功经历和失败教训，为未来的立法和修法堆集经历。

 

视野开拓

在许多政治学家看来，毛泽东善于利用地方和群众的积极性来对抗和制衡中央经济部门的官僚制度和保守性，是一种政治策略的体现。-《转型中的地方政府》