一个月前，一条消息犹如一石激起千层浪：
1月16日，举世同业银行金融电讯协会SWIFT香港子公司和我国清算总中心等5家国内清算组织建立金融网关信息有限公司。其间SWIFT持股55%，清算总中心持股34%，跨境清算公司持股5%，数研所和付出清算协会分别持股3%。
数研所尽管持股占比不多，但以现在数字人民币试点节节开花的势头，以及该金融网关公司董事会构成中，4名董事除3名为SWIFT高管，仅有一名国内董事是数研所穆长春所长，所以坊间思绪万千，大多解读为该公司建立与数字人民币密切相关，还有人把SWIFT当成世界美元清算体系。是耶非耶，且看下文试析之。
一、SWIFT是个什么组织？
这个问题虽在知识领域，还是简略遍及一下：SWIFT，是Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication的缩写，翻译为“举世银行间金融电讯网络”或“举世银行间金融电讯协会”。上个世纪六七十年代以来，世界间付出清算快速增长，对各国间金融信息联络沟通提出了更高要求，所以美国、加拿大和欧洲15个国家239家银行在1973年5月建立SWIFT，总部设在比利时布鲁塞尔，其职责是规划、建立和办理全球金融信息网络，方便成员间进行世界金融信息的传输和承认路由。尽管建议国有美国，但它不属于美国，是一个总部坐落比利时布鲁塞尔的中立性世界组织，现在其报文传送渠道对接了全球11000多家银行、证券组织、商场根底设施和企业用户，掩盖200多个国家和地区。SWIFT 不是为用户户持有资金或办理账户，而是供给信息网络进行通讯并交流规范化金融报文。
谈到金融信息传送，有必要说下付出结算的一般流程：
现代付出进程能够分为三个阶段：买卖——清算——结算。
买卖：便是对付出活动的建议，比方某顾客想经过线下或线上付出购买一件商品或一项服务，他能够经过现金付出来达到买卖，商家收入现金后就没有什么事了。假如是挑选非现金付出方式，如刷卡或者扫码、刷脸等进行付出，后边就牵涉到若干环节，需求对付出信息和付出金钱进行处理。具体来说，便是付出人运用的付出受理端如POS机或受理扫码、刷脸的软件要把付出信息（买卖指令）传递到后台（客户绑定受理端的银行账户），对顾客的身份、付出才能等进行承认。假如承认无误，就进入下一个环节——
清算：这个环节由清算组织算账，算清付出（收取）的金钱与相应的手续费，把信息发送给买卖两边账户所在组织，以及中央付出结算体系。
结算：付款人账户所在行依据清算信息进行资金实践划拨。
有些付出体系在清算环节的算账和信息传输是集成在一起的，有些是别离的，比方很多国家或地区进行世界钱银清算时运用到的SWIFT供给的报文服务，因而SWIFT的角色是制定跨境清算信息的规范，并向相关组织进行传递，而不是直接从事清算或者结算的组织。关于个人客户来说，能接触到与SWIFT有关的是在跨境汇款时需求填写汇出行和汇入行的SWIFT码。但实践上在客户建议汇款指令后，与汇款有关的各种信息，都要按照它规划的电文规范格式进行处理，凭借这些规范化数据交流格式，跨境付出的金钱才能准确汇入指定银行。从这次SWIFT与我国合资建立的公司名称“金融网关信息服务有限公司”以及经营范围也能够看出其事务性质。
二、SWIFT是否是美国金融制裁的东西？
现在全球有80%的跨境付出买卖信息传递要经过SWIFT网络进行，有不少人以为它是一个受美国操控的跨境付出体系，是美国在全球范围内进行金融制裁的强有力东西。下面来看看这个说法是否建立。
从SWIFT的组织设置看，其总部设在比利时，受欧盟和比利时法令管辖，并不受美国法令限制。为保证其间立性，SWIFT的25个董事座位按照各国SWIFT报文运用量进行分配，每个国家不超过2席。其间，欧洲国家占据17席，美国仅占2席，依据2018年数据，我国报文量排名第10，占有1席。因而从理论上讲，美国在SWIFT没有直接决定制裁哪国的权力。
但由于美元的世界钱银位置现在尚无人与之争锋，美元两大清算组织——Fedwire（联邦储藏通信体系）和CHIPS（纽约清算所同业付出清算体系）的事务量在全球美元清算事务中占绝对优势，如经过CHIPS清算的全球银行同业间美元清算占95%。SWIFT作为世界钱银清算体系中的服务组织，假如不跟着美国走定然难以独活，不得不选边站队美国。另外SWIFT的两个信息交流中心之一坐落纽约，“911事情”发生后，小布什总统依据《世界紧急经济权力法案》，授权财政部能够从SWIFT调取“与恐怖活动有关的”金融买卖和资金流转信息。美国政府能够经过SWIFT追溯被制裁目标的每笔金钱来往，限制被制裁目标经过世界清算通道进行世界付出。最典型的事例是对朝鲜和伊朗的金融制裁。前者是对澳门汇业银行施压冻结朝鲜2400多万美元的资金账户，迫使汇业银行这样做的理由便是经过SWIFT发现该行为朝鲜非法金融买卖供给帮助；后者先是由美国制止伊朗运用CHIPS进行美元买卖结算，然后又迫使欧盟和SWIFT赞同制止伊朗运用SWIFT报文体系，把伊朗从体系中销户。
利用SWIFT进行金融制裁的做法确实在世界社会引起激烈震动。因为SWIFT具有强壮的网络效应，各国简直都依赖于SWIFT进行跨境付出的报文传送服务，一旦切断某个金融组织与SWIFT体系的联络，则该组织的跨境事务报文本钱将大幅上升甚至无法进行。如伊朗被踢出SWIFT体系之后，其经济、金融活动遭到明显影响。与金融制裁之前的2011年比较，2019年伊朗与欧盟的两边买卖规模下降了85%，与美国的两边买卖规模下降了68%。
不过有人以为在朝鲜和伊朗事例中SWIFT站队美国的挑选，首要还是出于这两个国家买卖体量小，对其事务影响甚微的考虑。在2014年克里米亚事情发生后美国对俄罗斯的制裁时，SWIFT就没有采纳美国“切断同俄罗斯金融组织联络”的建议，以为这样做会“侵犯会员权力，损害相关方利益”，要坚持自己的政治中立和专业属性。
从上述几个事例中可见，SWIFT本身是一个中立的专业组织，有自己的政治立场和运营战略。在以往美国每次对一些国家和地区的金融制裁中，并不是无条件跟从美国，而更多从本身利益和经营政策去作出挑选。
三、SWIFT与人民币清算组织协作意味着什么？
从上述事例中，欧洲、我国等首要国家以及SWIFT明显意识到需求有一个多元化的世界钱银结算体系来改动现在美元结算一家独大的局面，并在这方面开端探究测验。
如2019年德、英、法三国创建的一个与伊朗进行以欧元计价结算的机制“买卖交换支撑东西”（Instrument for Supporting Trade Exchanges, INSTEX），意图是避开美国制裁，支撑欧洲的企业能够持续与伊朗买卖往来。这一机制尽管实践操作起来问题不少，但无论如何，说明美元在世界钱银中的操控位置不是铁板一块，以美元为代表的霸凌已引起世界社会的觉悟与反思。
俄罗斯央行在被制裁后，加快了本国付出体系的建造，2015年4月俄罗斯正式启用新创建的国家付出体系，将一切经过VISA和万事达卡买卖的银行全部过渡至国家付出体系。而且表明乐意参加欧洲的INSTEX体系。
我国在2015年上线了人民币跨境清算体系CIPS，为全球人民币清算供给支撑，人民币跨境清算不再采纳以前的代理行、清算行模式，完成了资金实时转出与金融数据安全管控，延长了体系对外服务时刻，二期上线后工作日内 24 小时工作，掩盖了全球一切时区的金融商场。到2020年底，CIPS体系已招引全球99个国家和地区1092家参与者。
CIPS 的参与者与体系的衔接有的是经过专线，也有的是经过SWIFT体系。因而CIPS要做强做大，必定要和SWIFT协作。在2016年时全球就有1700家金融组织运用SWIFT网络展开人民币买卖。因而在CIPS一期上线后不久，2016年SWIFT即与我国跨境银行间付出清算责任有限公司签署协作备忘录，协作内容包括运用SWIFT报文服务、解决CIPS与SWIFT报文格式转换以及将SWIFT用户群接入CIPS等。
2019年1月SWIFT与CIPS运营组织跨境清算公司签署了协作意向书，进一步深化两边在跨境付出事务方面的协作。当年6月，SWIFT在北京市西城区注册建立全资子公司。从SWIFT角度，是看中我国对外开放和“一带一路”建造实施带来的发展关键，扩展我国以及与我国各项发展有关的国家地区的用户根底。
2019年中以后数字人民币测试加快了步伐，在深圳、苏州、雄安、北京等地各种付出场景的落地体验令全球瞩目。2022年北京冬奥会上数字人民币有或许供给给来华观光外国旅客运用，迈出跨境付出的第一步。
这次SWIFT与我国再度携手协作，从我方来说，并不是说就能绕开美国和其他国家进行美元清算，只要美元钱银霸权位置存在，美国实力仍然强壮，跨境付出运用美元就无法拜托美国的操控和影响。现在和SWIFT 的协作是寻求建立更大更强的跨境人民币付出清算机制，依托SWIFT在全球付出商场的强壮影响力，招引全球更多参与者和用户参加CIPS，构建掩盖更广、交互更便捷的人民币跨境付出网络和通道，进一步进步国内外用户运用CIPS的便利性和可获得性，为人民币世界化供给更结实的根底和强壮助力。数字人民币的跨境付出也是其间一部分，但它的跨境使用遇到的问题会比现行跨境付出更加复杂，需求与世界组织和各国进行广泛、深入、严密的协作与研讨，因而尽早与SWIFT等世界组织协作探究未来数字钱银跨境付出的各种或许计划很有必要，但个人以为，现在也只是处于探究阶段，未来或许性比较大的场景是在必定范围内的跨境零售付出渠道或通用的互操作性框架下运用。
从SWIFT方来说，与我国的协作，关于推动其内部变革和技能创新有积极意义。它是全球使用最广泛的金融根底设施，要坚持其在跨境付出体系的主导位置，就必须适应技能变化的要求，注重商场与客户的需求，优化运行机制，进步服务功率。多年来SWIFT在跨境付出中存在的资金到账手续多、速度慢、费用高、功率低等问题一直为人所诟病。近年来区块链技能发展，瑞波等金融科技公司兴起，并在寻找银行方面的协作伙伴，给SWIFT的事务发展带来较大压力。因而它也一直在寻求引进区块链技能，力求重塑跨境付出模式。2017年以来上线“全球付出创新项目”（Globe Payment Innovation, GPI），使用超级账本 Fabric 数据库进行区块链付出事务场景验证，完成 50%的跨境报文传递在 30 分钟内完成。2019年宣布与R3的Corda渠道协作，在根据分布式账本技能的买卖渠道上完成GPI付出，保证付出的速度和透明性。一起与一些国家境内的快速付出体系整合，推出“秒级”跨境瞬时付出。此外它在印度也有与当地金融科技公司Monetago协作的举措，在当地银行业跨境付出事务中测验使用区块链技能。这次它与我国官方清算组织以及出资几家金融科技的数研所协作，对这个半百老店来说，是想吸取我国在数字化付出技能领域的创新经历和理念，为本身的技能创新和流程改造供给支撑和学习，以应对未来的数字钱银变革挑战。
视野开拓
内贸还有一个问题是所需流动资金多。不像外贸是做订单，订单确定，信用证过来，我把信用证拿去银行换贷款，自己几乎不用出流动资金。内贸不一样，做内贸的流动资金在原料采购上压一块，采购来的原料在生产中又要压一块，成品库存还得压一块，最后是货款压一大块。最后这么算下来，流动资金得是月销量的三倍才能维持正常运转。 这一行的人才与计算机行业不同，这一行没有奇迹，没有跨越，需要的是踏踏实实长年累月的积累，积累十年八年才是出成果的时候，可是他们都不到五年，全走了。不仅是市一机，我看是全社会出现了一个巨大的机械工程师断层，与当年“文革”时候差不多的断层。你说，以后怎么办啊，我们国家靠卖衣服鞋子给外国，有救吗？ “合同没用，阿钧，这是个很重要的教训，你一定要记住。数控车床买不起，我们可不可以自己做热处理？关键工序一定要捏在自己手心里。” “合同怎么会没用？不遵照合同办事，我们可以上告法院。” “没事不打官司，有事也不打官司，什么事都自己解决。 “连契约都不能相信的年代，你还能相信精神？” “我选择相信契约。如若不然，什么都不用做了。” “你说我该看着你，让你从一次次的违约中汲取教训呢，还是阻止你，不惜与你翻脸？” 柳钧趁无人当儿焦急地对爸爸道：“你不用行贿，我们的样品绝对过关，而且刚才他们副总说我们的产品性能更优于他原先的设定。你何必呢？你这么做，得出的数据反而缺乏说服力。” “你啊，要不是爸爸资金吃紧，真该让你头破血流撞几次，吃几个教训。你以为我这么做只是为几个数据过关吗？我首先要插队，要不然猴年马月他们都不会主动测试我们的样品，等死你，耗死你；其次我要他们给我客观公正，不要胡乱凭常识填几个数字，而懒得开动机器。” 对于国家而言，落后就是这么被全世界联手抬价，毫无办法。 杨逦被柳钧的狂傲逗笑了，她的世界里很少遇见这种天生有心理优势的人。没有心理优势的人即使富了，做出来的事也很难有漂亮的格局。而...-《艰难的制造》
