周小川：央行数字货币的发展前景

10月12日，中国（北京）数字金融论坛在京举办。博鳌亚洲论坛副理事长周小川就央行数字钱银的开展前景作论坛主旨讲话。周小川表明，在数字钱银开展生态中，付出体系的数字化和钱银的数字化是一个硬币的双面。从数字金融和数字钱银的开展上来看，要建议广义的付出体系数字化和数字钱银，要慎用狭义的数字钱银概念。周小川指出，要深刻理解和坚持运用双层运营体系。双层运营体系中，中央银行是第一层，商业机构包含商业银行、互联网渠道公司以及电信运营商，作为第二层。这个体系的中心特点是动态演进，不是停止固化的，是一个经过相互竞赛来进步服务水平、促进立异的体系，也是一个多元并存的体系，这对一个大国来讲或许更重要，应该允许多元并存，竞赛选优。

10月12日，中国（北京）数字金融论坛在京举办。博鳌亚洲论坛副理事长周小川就央行数字钱银的开展前景作论坛主旨讲话。

周小川表明，在数字钱银开展生态中，付出体系的数字化和钱银的数字化是一个硬币的双面。从数字金融和数字钱银的开展上来看，要建议广义的付出体系数字化和数字钱银，要慎用狭义的数字钱银概念。

周小川指出，要深刻理解和坚持运用双层运营体系。双层运营体系中，中央银行是第一层，商业机构包含商业银行、互联网渠道公司以及电信运营商，作为第二层。这个体系的中心特点是动态演进，不是停止固化的，是一个经过相互竞赛来进步服务水平、促进立异的体系，也是一个多元并存的体系，这对一个大国来讲或许更重要，应该允许多元并存，竞赛选优。

“世界上有一种说法，央行自己发行的钱银才是CBDC，其他商业机构发行的不是央行数字钱银，不是法定钱银，具有必定危险。这种说法有比较大的误导性。”周小川称，在中央银行的监管体系之下，大都商业银行账户里的资金（M1）安全性适当高，并不是所谓的商业性钱银，更不能和某些金融科技公司搞的安稳币或加密钱银混为一谈。

周小川提示到，在双层运营体系下，方针制定要让数字付出体系独立生存，要设定一个价格体系，让数字付出体系能够进行服务收费。如果没有收费机制，就会导致穿插补助和穿插出售，付出体系服务商会把眼睛瞄向其他不应重视的方面，例如，有的体系服务商把付出作为门户，后边经过倒卖数据或使用数据做其他业务挣钱，这就存在乱用数据的危险。或者把付出体系作为一个引流的进口，而不是把它作为独立盈利的金融服务产品，这些都或许导致一些歪曲。

此外，要坚持安全、快捷、低本钱、反乱用等准则。因为技能本钱越来越低、体系越来越快捷，乱用的本钱也会越来越低。军事冲突中的兵器买卖，以及芬太尼等毒品买卖，大多是使用加密财物、安稳币来进行付出，是一个需求要点防备的范畴。此外，还要冲击跨境赌博、反诈骗。

图片来源：主办方提供

以下为讲演全文：

敬重的各位来宾、女士们、先生们、朋友们，咱们上午好！

很高兴受邀参加2023中国（北京）数字金融第三届论坛，与各位嘉宾一起探讨数字金融怎么服务实体经济及数字付出特别是央行数字钱银的开展前景。

今天大会的主题是“交融与晋级：共建数字金融新生态。”咱们看到，咱们地点的丽泽金融商务区在建设数字金融生态方面做了许多新的尝试，努力经过数字金融来提升经济活动的功率，服务广大金融顾客。方才也有许多领导讲话、致辞，一起咱们看到一些新产品和体系的发布，也十分令人鼓舞。我个人曩昔做过一些和数字钱银相关的工作，也想在这里跟咱们共享几点意见，当然，我现在只是从一个观察者的视点来跟咱们评论。

首先，今天的主题是金融生态，有许多需求评论的问题。咱们在竞赛性的双层运营体系下，推进数字经济生态开展，数研所也做了大量的工作。在这个生态中，必然会有的体系搞成功了，有的体系不太成功，有的体系成功了今后也要不断晋级，所以评论交融和晋级也是十分有意义的工作。

我前一段给上海科技大学作了一个关于数字钱银的普及性讲座。其中几点跟咱们共享一下。一是在数字钱银开展生态中，付出体系的数字化和钱银的数字化是一个硬币的双面。从技能和体系的视点看，付出体系在用多种多样的技能进行数字化。在这个过程中，付出体系的内容和东西发生了变化，不再是传统的纸钞，变成了数字钱银。如果从演进成果视点来看，付出体系的数字化产生了多种付出产品，这些产品在开展了必定的阶段今后，就需求着重互通性，会产生交融，一起也会是一个优胜劣汰的过程。

因为技能开展十分快，所以在付出体系数字化的过程中就会有许多晋级。在数字钱银的概念上，有一些发明者和体系建设者以为，只要自己的数字钱银才是数字钱银，不认可他人采用其他技能和形式的数字钱银，大都人不赞成这种唯我独尊的、排他的数字钱银理念。也有一些自称为安稳币，可是否安稳，不能靠自己宣称，要根据体系的规划和财物支撑组织，由客户和商场来查验安稳不安稳。

中国央行数字钱银最初叫DCEP（内部体系建设也一向沿用这一称呼），即数字钱银和电子付出体系，所以电子化和数字化是紧密联系、很难严格区别的。或许早期的电子化不完全是数字型的，可是中后期的电子化实际上跟数字化是混合在一起的，大都电子化进程也就是数字化进程。因为新技能的供给，有些工作从不或许逐步变为或许。因此，从数字金融和数字钱银的开展上来看，要建议广义的付出体系数字化和数字钱银，要慎用狭义的数字钱银概念。

其次，跟着数字钱银生态的开展，有一些概念会逐步理清，咱们也在逐步探索，实际上概念也在发生交融和晋级。目前数字钱银包含数字人民币的开展，主要还是以账户型数字钱银为基础，当然，代币型数字钱银也是一个或许有开展空间的途径，可是干流还是账户型的数字钱银。别的，这也涉及到究竟是搞去中心化，还是继续沿用中心化的路线的问题。在技能上讲，数字钱银和付出体系大量使用互联网技能，所以互联网技能自身和晋级换代将对数字金融和数字钱银有重要的影响。一起，付出终端包含桌面终端、移动终端和方才邮储介绍的预付卡等硬件介质，有些预付卡基于IC卡技能，也能够和数字付出体系交融互补。

所有这些使用都会依托于金融基础设施，而基础设施十分重要，基础设施的许多概念咱们都在评论，也存在着不同的认识和争论，这都是好事。比如说，RTGS是指实时全额付出体系，当然，也不见得什么买卖都要实时，有一些准实时的组织，在商场上或许是更有潜力的使用。关于基础设施，一方面要完成体系的相互连接，一方面要完成通用性，最大程度上完成互通性。再比如，跨境、跨币种的买卖，前端由商场机构提供服务，但需求有中央银行背景的清算体系在后台提供支持服务。

第三要深刻理解和坚持运用双层运营体系。双层运营体系中，中央银行是第一层，商业机构包含商业银行、互联网渠道公司以及电信运营商，作为第二层。这个体系的中心特点是动态演进，不是停止固化的，是一个经过相互竞赛来进步服务水平、促进立异的体系，也是一个多元并存的体系，这对一个大国来讲或许更重要，也就是说，很难有人能够精确地判别某一个体系、某一种技能就必定比其他的体系和技能优越，所以应该允许多元并存，竞赛选优。一起，在多元并存开展的过程中着重互通性，这就涉及到今天论坛的主题“交融”。并且，体系是动态演进的，过一段时间就要晋级，经过晋级加强互通性，也能够引进更新、更高效的技能。

世界上有一种说法，就是央行自己发行的钱银才是CBDC，其他商业机构的不是央行数字钱银，不是法定钱银，具有必定危险。其实这种说法有比较大的误导性。因为在中央银行的监管体系之下，大都商业银行账户里的资金（M1）安全性适当高，并不是所谓商业性钱银，更不能和某些金融科技公司搞的安稳币或加密钱银混为一谈。

在双层运营体系下，方针制定要让数字付出体系独立生存，要设定一个价格体系，让数字付出体系能够进行服务收费。其实费率能够很低，关于客户来讲影响适当小。如果没有收费机制，就会导致穿插补助和穿插出售，付出体系服务商会把眼睛瞄向其他不应重视的方面，例如，有的体系服务商把付出作为门户，后边经过倒卖数据或使用数据做其他业务挣钱，这就存在乱用数据的危险。或者把付出体系作为一个引流的进口，而不是把它作为独立盈利的金融服务产品，这些都或许导致一些歪曲。咱们相信，在双层运营体系的开展中，这些问题都能够经过交融和晋级逐步得到优化。

我再着重一点，要坚持安全、快捷、低本钱、反乱用等准则。安全向来是金融，特别是钱银的关键问题。因为技能本钱越来越低、体系越来越快捷，乱用的本钱也会越来越低。我所说的反乱用包含避免洗钱和兵器买卖。军事冲突中的兵器买卖，以及芬太尼等毒品买卖，大多是使用加密财物、安稳币来进行付出，是一个需求要点防备的范畴。此外，咱们还要冲击跨境赌博、反诈骗。公安部反诈骗取得了不小的成绩，破获的许多案子都是使用加密财物进行跨境付出。这也是一个魔高一尺、道高一丈的斗争。新技能既能够给老百姓带来福利，也或许被不法分子使用，这一点要在整个数字钱银开展中给予高度重视。

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