关键：
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这些规矩将要求钱银服务企业向FinCEN陈述此类钱包的某些加密生意；
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FinCEN称这些规矩旨在打击不合法活动。
美国财政部所属组织金融违法执法网络（FinCEN）最近提议，要求银行和钱银服务企业记载私家加密钱银钱包的生意。数周来一直盛传的谣言尘埃落定。
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此前曾有音讯称，美国财政部正在拟定影响加密钱包的法规。经过数周的猜想后，美国金融违法执法网络近日发布了一项拟议的法规，要求银行和钱银服务企业（MSB）记载并验证“向未保管的（私家）的加密钱包进行转账的客户”信息，一起向执法部分提交相关陈述。
新规将于2021年1月4日前揭露征求大众意见。新规提议，“可兑换虚拟钱银”和“法定钱银数字财物”被归类为“钱银东西”， 因此应恪守《银行保密法》（BSA）的相关规矩。。
依据这些规矩，任何生意总额超过10000美元的生意都有必要在24小时内向美国财政部下属的金融违法执法网络陈述，一起生意服务商有必要核实客户的身份；别的，许多生意都适用较低的3000美元的门槛。
其次，了解你的客户（KYC）规矩甚至适用于私家加密钱包。
FinCEN表明，这种“有针对性地扩展BSA陈述和记载保存的责任”旨在阻挠涉及加密钱银的不合法金融。布告写道：
“美国当局发现，恶意行为者越来越多地利用CVC为国际恐怖主义融资、兵器扩散、逃避制裁和跨国洗钱供给便利，一起使用其生意受管制物质、被盗和欺诈性身份证件和接入设备、冒充产品、恶意软件和‘其他电脑黑客东西、枪支和有毒化学物质’”。
该布告特别强调，有充分依据显示，“匿名性加密钱银”或门罗币（Monero）等隐私钱银“与不合法活动有着千丝万缕的联系”。
此外，提议的规矩已被揭露征求意见，FinCEN明确表明这只是走个过场：“FinCEN认为此提案不适用告诉和评论规矩拟定（notice-and-comment rulemaking）要求，因为其涉及美国的外交职能，而且“告诉和评论规矩拟定的揭露程序不可行、不必要或违反公共利益。”
这些提议的改动并非彻底出人意料。上个月，加密钱银生意所Coinbase的首席执行官布莱恩•阿姆斯特朗（Brian Armstrong）表明，其听到了有关加密钱包法规行将出台的传言，并揭露敦促财政部重新考虑：
“鉴于这些障碍，从加密金融组织到自我保管钱包的生意可能会削减。这将有效地为美国的加密金融服务创立一个“围墙花园”，将我们与国际其他地方发生的创新阻隔开来。”
怀俄明州当选参议员辛西娅•拉米斯（Cynthia Lummis）毫不隐秘自己持有比特币。在规矩发布几小时前，她在Twitter上发帖称，在部长史蒂夫•努钦（Steve Mnuchin）的领导下，美国财政部正在以过错的方式进行改革。
“国会最适合权衡重要的竞赛政策问题。现在经过的一项规矩也有可能将BSA扩展到超出国会意图的新类型生意。财政部的规矩也可能在没有揭露评论的情况下被经过，正如《行政程序法》（Administrative Procedure Act）中经常被滥用的部分。透明度造就好的政策。便是这么简略。让阳光照进来吧，部长先生。”
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