以太坊能够构建许多不同类型的运用程序。今日，大多数运用程序分为以下几类：DeFi、DEX、游戏、收藏品、商场、供应链、开发工具、ID、办理、根底设施、企业以太坊、预言机、ERC规范。
（以太坊生态一览）
本文为以太坊生态体系之DeFi解读。
前篇咱们提及，以比特币为典型代表的区块链1.0被看作是“全球账本”，而以以太坊为代表的区块链2.0则支撑起去中心化运用。以太坊是一个去中心化运用程序的全球开源途径。在以太坊上，能够不受地域约束地经过编写代码办理数字财物、运转程序。
那么用智能合约完结金融会是一种什么形状？去中心化金融（简称“DeFi”）的呈现带给了咱们实在的体会。
去中心化金融（又称“ DeFi”或“敞开式金融”）是指构建敞开式金融根底设施的许多涣散协议，当时闻名的DeFi项目简直都在以太坊的区块链上进行。这些协议很有价值，由于它们正在创立必要的通道，以使国际上任何具有Internet衔接的人都能够自主拜访不受审查的金融服务。能够说本质上，DeFi是依据敞开的去中心化途径（比如以太坊）开发的一系列金融类运用，整个业务流程是链上的交互动作。
在现有体系中，所有金融服务均由中央组织控制。无论是根本的汇款，财物购买还是放贷，你都必须经过中介组织，中介组织会为中介金融生意收取租金。但依据以太坊的金融服务将个人对等衔接起来，使他们能够更轻松，更经济地获得根本融资。
那么这一切应该怎么完结？其实，金融服务业之所以像今日这样庞大冗长，一个重要原因是数字范畴的金融生意不安全。咱们没有办法信赖咱们的在线生意对手，所以咱们向履行这种信赖的金融组织付出费用。
以太坊则运用了与比特币相同的“数字信赖”的准则，并将其运用于智能合约，即在满意某些预界说条件后主动履行业务逻辑的代码片段。
智能合同看起来很像金融合同，由于它们托管资金，并依据特定事情搬运资金。该体系具有优越性，由于一旦将编码后的业务逻辑布置到以太坊的主网络上，就不能由中心方操作已编码的业务逻辑。
因而，咱们能够说，在以下的特征上，依据区块链的金融服务优于中心化的金融服务：
无需答应:您只需一个互联网衔接即可拜访这些服务
抵制审查:任何中心化组织都无法吊销生意顺序并关闭服务
无需信赖：用户不用信赖中央方即可保证生意有用
通明：以太坊等公共区块链是彻底通明且可审核的
可编程的：开发人员能够以十分低的成本创立和整合金融服务
效率：敞开的金融服务是由代码驱动的，而不是由人驱动的，因而中间商的成本要低得多（如果有的话）
现在DeFi运用一般分为以下几类：
安稳币：Dai、GUSD、USDC、TUSD、USDT、Paxos
假贷：bzx、Compound、Dharma、dydx、Expo、Fulcrum、Maker、Torque、Nuo Network
投资：Bskt、Digix、Set Protocol、Settel、WBTC
付出：Burner Wallet、The Dai Card、StablePay
稳妥：Etherisc、Nexus Mutual
猜测商场：Augur、Gnosis
组成财物：Synthetix
DeFi仪表板：Zapper、Zerion
证券代币化：Abacus、Harbor、Polymath、Securitize、Templum
（DeFi运用一般分类）
而在以太坊的DeFi运用占有了整个DeFi生态的大部分。如下图所示：以太坊DeFi运用204个，EOS有22个，BTC有26个。
值得一提的是，此前金色财经就整个DeFi生态进行盘点。下图为整体DeFi生态要点项目，不止于以太坊途径。有爱好的读者能够扫码阅读。
（金色财经DeFi生态一览图）
本文要点就以太坊生态进行解读，要点盘点其上的DeFi运用。
一、安稳币：Dai、GUSD、USDC、TUSD、USDT、Paxos
比特币、以太坊等主流数字钱银都对错安稳币，其币值会随着商场动摇不断发生变化。为了与实际国际的衔接便利，加密从业者希望创造一种“安稳币”，即具有相对安稳的价值。
国际上第一个安稳币是Tether在2014年发行的USDT，现在也是稳坐安稳币商场的头把交椅。Tether宣称每发行一个USDT，便向银行中存入1美元，以此锚定美元保证安稳。当然，近年来又呈现了比如Dai、GUSD、USDC、TUSD、Paxos等一系列安稳币。
现在安稳币有三种完结方法，分别是法币储藏典当形式、数字财物典当形式、和铸币权形式。
法币储藏典当形式：用户持有安稳币实际上是安稳币发信贵公司的欠据，中心化的发行公司将本身的财物进行典当以发行安稳币，每个安稳币都对应其存在与银行的等值财物。典型代表就是USDT。
数字财物典当形式：在区块链智能合约上典当数字财物，然后发行锚定法币价格的数字钱银。这种形式下，典当物本身是BTC、ETH等主流数字钱银。
铸币权形式：与前两者的典当形式不同，铸币权形式是算法央行的形式，中心思维是经过算法主动调理商场的代币的供求关系，进而将代币的价格安稳在和法币的固定比例上。
除了耳熟能详的USDT之外，MakerDAO上的安稳币DAI也是典型的代表。MakerDAO上有两种钱银，一是安稳币DAI，另一个是办理型钱银Maker。DAI是由典当加密数字财物支撑的数字钱银，其价格和美元坚持1:1安稳。Maker是以太坊上的智能合约途径，经过典当债仓、主动化反应机制和适当的外部鼓励手段支撑并安稳DAI的价格。
值得一提的是，在合规安稳币方面。2018年9月10日，纽约金融服务部（NYDFS）在官网发布公告，一起授权了数字钱银生意所Gemini Trust和区块链初创企业Paxos Trust两家公司各自发行价格安稳、严格、和美元1:1挂钩的加密钱银安稳币。随后Gemini Trust推出了GUSD，Paxos推出了PAX安稳币。
二、假贷：bzx、Compound、Dharma、dydx、Expo、Fulcrum、Maker、Torque、Nuo Network
正如前文所言，对比传统的金融国际，DeFi 理念的核心是运用去中心化途径通明可验证的特征，完结各种传统金融根底设施。而假贷，无疑是金融的重要一环。
在曩昔两年的开展中，已经有一些 DeFi 项目得到比较广泛的认可。
MakerDao 是建立在以太坊智能合约根底设施上，以链上数字财物典当发行的安稳币并衍生金融体系；Compound是一个开源的的假贷商场，Compound 以算法确定假贷利率，用户经过典当链上数字财物进行假贷活动；dYdX是一个去中心化的生意途径，同样是依据以太坊的开源协议，能够进行杠杆生意；Uniswap大家很熟悉，敞开了流动性挖矿的热潮。一个以资源池支撑流动性的去中心化商场，一切生意在以太坊链上完结；bZx是针对去中心化保证金生意的协议，该协议专注于假贷和保证金生意，与另一种流行的DeFi产品dYdX最相似，两种保证金生意协议之间的最大区别是bZx协议有本机代币；Dharma是做加密银行的DeFi项目，本质上是加密钱包，用户经过存入资金，能够获得年化收益。跟一般银行的业务相似，不过它处理的加密财物的银行业务。Expo以 dYdX 协议为根底，开始将支撑与 ETH 挂钩的 Short Ethereum，并将增加对其他短期和杠杆财物的支撑。Expo 与 dYdX 保证金生意协议集成，答应用户购买、出售、办理保证金通证，大大简化了保证金生意体会；
Fulcrum 建立在 bZx 根底协议之上，最简略、有用的借款和保证金生意方法。现在，它是首个也是仅有彻底无需信赖的保证金途径，免授权，免手续费，也无需创立账户。bZx 根底协议由 ZK Labs 进行代码审计；Torque用于以无期限借款和固定利率借入财物，无需KYC或信誉检查，即可获得加密支撑的即时借款；Nuo Network是一个去中心化的债务商场，用户能够经过多种方法与依据以太坊的财物进行交互。 Nuo的借款产品答应用户向储藏池供给资金，并每天赚取利息；Kyber/0x/IDEX均为依据以太坊上的去中心化生意商场，各自在订单集办理，促成和成交的技能架构上有一定差异；Synthetix则是一个以加密钱银为支撑的组成财物途径，打通了用加密钱银购买法币、大宗商品、股票、指数等金融衍生品的通道。
三、投资：Bskt、Digix、Set Protocol、Settel、WBTC
Bskt是创立去中心化代币投资组合的智能合约。
Digix由什物黄金支撑、发行在以太坊上的DGX代币，其间1 DGX等于1克黄金。
Settle是依据Web的操作体系及仪表板（dashboard）的去中心化金融。
Set Protocol 是依据以太坊 ERC20 规范，以智能合约完结、全额典当、可兑换、可组合的一揽子代币抽象化为一个代币调集的根底设施服务，运用场景包括数字钱银指数基金、生意所生意基金、以及包括多种代币的付出服务。
WBTC为以太坊生态体系带来更大的流动性，包括去中心化生意所（DEX）和金融运用程序。如今，大部分生意量都发生在与比特币的集中生意上。WBTC改变了这一点，将比特币的流动性带入了DEX，并使运用比特币进行代币生意成为可能。
四、付出：Burner Wallet、The Dai Card、StablePay
Burner钱包可在您手机浏览器如Safari中运转，无需下载运用或密钥。Burner 钱包在 POA Network 的 xDai 侧链上运转，由于是 DAI，因而 dApp 能够简略地引证美元金额。此外，区块确定时间只需 5 秒，且 gas 费用十分廉价且用 DAI 付出。xDai 与 DAI / ETH 之间像地址与地址之间打款相同简略。Burner 钱包，由 Austin Thomas Griffith 开发。初衷是运用相似移动网络浏览器这样无处不在的途径，完结交流像 DAI 这样安稳币的简略办法。运用手机，在 5 秒内经过简略地扫描二维码，将 DAI 发送给另一部手机而不需求下载任何钱包。运用网络浏览器即可完结。由于只考虑到易用性，私钥存在 Cookie 中，没有加密。所以，当你完结生意今后，花费很低的成本，销毁掉。
Dai Card 运用，简略的浏览器托管钱包，答应用户在 Dai 即时、廉价、安全地进行生意。
与借记卡相似，用户经过将 ETH 或 Dai 直接存入他们的 Dai Card 地址，「充值」余额。Dai Card 在付出途径中运转在以太坊主网上，因而用户资金始终是自我监管的，大大简化了「现金开销」的体会。将 Connext 体系集成到自界说运用中也很简略，只需求根本的 Javascript 常识。StablePay 是针对 DAI 发送、接纳与付款的简便办法。
五、稳妥：Etherisc、Nexus Mutual
Etherisc是一个去中心化的稳妥协议，一起构建危险搬运解决方案，通用的根底架构，产品模板和稳妥即服务即构成了一个途径，任何人都能够创立自己的稳妥产品。
Nexus Mutual则答应任何人购买稳妥的危险分管池，为一种去中心化的稳妥替代方案，供给智能合约保证。智能合约稳妥并非传统的稳妥合同，索赔付款将经过数字通证驱动的经济鼓励实施，而不是中心化需信赖的稳妥公司。
六、猜测商场：Augur、Gnosis
猜测商场促进事情衍生产品的生意。它们自1990年代以来就存在，有时也称为信息商场，思维期货和决策商场。参加者运用猜测商场估测事情的成果。许多人认为，去中心化猜测商场将使咱们能够经过下降参加成本，绕过严格的监管并经过使途径在各个地区之间更易于拜访而充分运用其悉数潜力。
Augur一个依据以太坊的猜测商场协议，用户能够用数字钱银进行猜测和下注，依靠群众的智慧来预判事情的开展成果，能够有用地消除对手方危险和服务器的中心化危险，一起选用加密钱银（如比特币）创立出一个全球性的商场。Augur 经过答应任何人在任何时间、任何地方低成本地创立金融衍生品并在其间投机来做到这件事，这样的事在历史上还是第一次。如果说比特币给了咱们去中心化的钱银，而以太坊带来了去中心化的计算，Augur 将为一个去中心化的金融体系赋能。
Gnosis是在以太坊协议上创立猜测商场运用的敞开途径。为人们对任何事情的成果猜测供给了一个敞开途径，大大简化了定制猜测商场运用的创立过程。一起，Gnosis 运用区块链信赖机器及智能合约主动履行的特点，使玩家能够愈加灵活自由的进入猜测商场，给猜测商场的带来了愈加巨大的幻想空间。将来，Gnosis 的参加者甚至不需求是自然人。在物联网中，传感器搜集的信息也能够被容易的录入区块链做为信息财物来生意。
七、组成财物：Synthetix
Synthetix是由加密财物典当的组成法定钱银（Synthetic fiat currencies ）。作为安稳币项目Havven诞生，于2018年6月推出了首个与美元挂钩的安稳币。Havven更名为Synthetix，并将其范围扩展到在Mainnet上推出的组成财物途径2018年12月。到2019年6月，Synthetix途径支撑代表法定钱银，商品（例如黄金）和加密财物的20多种Synth。股票，指数和其他衍生品有望很快参加。它是支撑经过组成反向令牌卖空某些令牌的仅有途径之一，例如iMKR，iXTZ，iBNB，iETH，iBTC。
是一个去中心化的付出网络，被规划用于日常的数字钱银消费。Synthetix 网络运用双币体系来下降价格动摇。网络生意的手续费被用作典当品在区块链上发行一种新的有财物背书的安稳代币，Nomin 代币。
八、DeFi仪表板：Zapper、Zerion
Zapper.fi 旨在一个简略的界面中，办理、监督、布置 DeFi 财物和负债。由 DeFiSnap 与 DeFiZap 兼并创立。从前的 DeFiZap，旨在供给从以太坊钱包一键式直接拜访多个 DeFi 协议。其是一个智能合约体系 Zaps，可在一次生意中跨多个 DeFi 协议布置 ETH 以及行将支撑的 DAI。Zaps 将 ETH 注入以太坊之上的 DeFi 协议中，然后促进了用户的广泛选用。
Zerion，在去中心化金融运用间供给依据区块链协议的接口。Zerion 创立了无需信赖的银行体系，为所有财政用例供给安全、无缝的拜访。Zerion 旨在成为通往去中心化金融国际的门户，依据区块链的 DeFi 去中心化金融协议，在 0x、Uniswap、Kyber、Compound、MakerDao 等运用上均可运用。
九、证券代币化：Abacus、Harbor、Polymath、Securitize、Templum
Polymath旨在以代币方法将合规证券带入以太坊。Polymath Network是创立证券代币化的途径。Polymath 用区块链协助用户完结杂乱的证券生意法令流程，一起供给完整的通明度和更高的安全性，以及运用智能合约审计生意的更有用方法。该体系旨在为加密证券代币带来十分需求的监管，以彻底革命化的方法。
Harbor是“一站式”证券数字化途径。此外，在 Templum 途径，既能够发行证券型代币，也能够由发币方及投资者进行二级商场投资。与其它解决方案相同，Templum 内置了 AML/KYC 认证服务，以保证该途径契合监管规则。
视野开拓
◆ 没有机遇，能力就毫无意义 >> 经济学家布兰科·米拉诺维克（Bako Milaovic）估计，半数的全球收入差异仅用两个因素就能解释：居住国与该国的收入分配。[ >> 没有机遇，能力就毫无意义。” ◆ “够用”的定义 >> 在许多消费领域，“够用”的标准定义是极具弹性的。当所有人消费得更少时，这些标准也会相应调整。 ◆ 微小的随机因素，巨大的改变力量 >> 得到你想要的东西，最保险的办法，就是让自己配得上你想要的东西。 >> 《成功等式》迈克尔莫布森 ◆ 乌比冈湖效应，每个人的水平都高于平均水平 >> 乌比冈湖效应 >> 乌比冈湖效应指高估自己的实际水平。社会心理学借用这一词，指人的一种总觉得什么都高出平均水平的心理倾向，即给自己的许多方面打分高过实际水平。 ◆ 成功最大的障碍 ◆ 顺风与逆风 >> 我们很容易发现我们不具备的别人的优势和别人无须面对的我们的困难，同时看不到自己的优势和别人的困难。而且，作为热衷总结的机器，我们很容易将证据简单分为“对我有害”和“对我有利”-《成功与运气》
