为进一步进步银行业金融组织中小微企业（含个体工商户）金融服务才能，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建造，推进金融在新展开阶段更好服务实体经济，人民银行近日印发《关于深入展开中小微企业金融服务才能进步工程的告诉》（以下简称《告诉》）。
《告诉》从大力推进中小微企业融资增量扩面提质增效、继续优化银行内部方针安排、充分运用科技手法、实在进步借款定价才能、着力完善融资服务和配套机制等方面，对进步中小微企业金融服务才能提出具体要求。
《告诉》要求，加大对中小微企业的信贷投进，优化对个体工商户的信贷产品服务，扩展普惠金融服务覆盖面。银行业金融组织要加大普惠金融科技投入，立异特征信贷产品，开发并继续完善无还本续贷、随借随还等借款产品，进步用款便当度，下降中小微企业融资的归纳财政本钱。依托人民银行征信中心应收账款融资服务渠道，为供应链上下游中小微企业供给融资支撑。
《告诉》着重，各银行业金融组织要将借款商场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节，进步借款差异化、精细化定价水平，强化负债本钱管控才能。人民银行各分支组织要树立健全政银企对接机制，加速推进中小微企业信用信息同享，展开小微企业信贷方针导向效果评价，进一步优化融资环境点评体系，继续改善当地融资环境。（完）
附件：中国人民银行关于深入展开中小微企业金融服务才能进步工程的告诉
附件
中国人民银行关于深入展开中小微企业金融服务才能进步工程的告诉
银发〔2021〕176号
中国人民银行上海总部，各分行、营业办理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行，各方针性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
2020年以来，金融体系坚决贯彻党中央、国务院决议计划布置，强化稳企业保工作金融支撑，实现中小微企业融资量增、面扩、价降、提质，为实体经济恢复展开供给支撑。为进一步进步银行业金融组织中小微企业（含个体工商户，下同）金融服务才能，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建造，推进金融在新展开阶段更好服务实体经济，现就深入展开中小微企业金融服务才能进步工程有关事项告诉如下：
一、大力推进中小微企业融资增量扩面，提质增效
（一）扩展中小微企业信贷投进。人民银行各分支组织要发挥再借款再贴现等货币方针东西效果，引导银行业金融组织加大对小微企业的信贷投进。鼓舞中小银行业金融组织发行小微企业专项金融债券，拓宽支小信贷资金来历。各银行业金融组织要着力扩展普惠金融覆盖面，继续添加首贷户。一起，在合理管控危险和商场化法治化准则下，恰当加大对经济欠发达地区的中小微企业信贷支撑力度。
（二）加大对个体工商户等运营主体的金融支撑力度。各银行业金融组织要继续加强对个体工商户、小店、商铺、新型农业运营主体等安稳扩展工作重点集体的金融支撑，稳固稳企业保工作效果。要结合个体工商户等运营主体融资需求特点和当地产业特征，优化信贷产品服务。鼓舞精简办贷环节，加强线上服务，优化借款审批手续，进步个体工商户等运营主体的融资便当度。
（三）施行好两项直达实体经济的货币方针东西。人民银行各分支组织要施行好普惠小微企业借款延期支撑东西和普惠小微企业信用借款支撑计划，辅导辖区内当地法人银行业金融组织按商场化准则支撑受新冠肺炎疫情影响的小微企业和个体工商户借款延期还本付息，注重审核榜首还款来历，进步信用借款发放才能。
二、继续优化银行业金融组织内部方针安排
（四）优化普惠金融资源配置。各银行业金融组织要单列小微企业专项信贷计划，在内部资源上加大对小微企业的歪斜力度，经过实行内部资金搬运定价优惠、安排专项鼓舞费用补贴等方法，进步分支组织和小微信贷从业人员对小微企业借款的积极性。
（五）完善绩效查核机制。鼓舞银行业金融组织加大对分支组织普惠小微借款的查核比重。强化差异化查核，对服务小微企业成效显著的分支组织，在绩效考评、资源分配中予以歪斜，并恰当下放授信审批权限；对服务小微企业工作不力的，要在查核中予以表现并催促整改。
（六）落实落细尽职免责准则。各银行业金融组织要树立健全尽职免责准则，制定针对性强、具备可操作性的施行细则，保证尽职免责准则有用落地。进一步进步小微信贷从业人员免责份额，恰当进步不良借款容忍度，鼓舞树立正面清单和负面清单，明确界定基层员工操作标准，免除小微信贷从业人员的后顾之虑。
三、充分运用科技手法赋能中小微企业金融服务
（七）加大普惠金融科技投入。鼓舞银行业金融组织经过大数据、云核算、区块链等金融科技手法，进步借款功率，立异危险评价方法，拓宽金融客户覆盖面。大中型银行业金融组织要依托金融科技手法，加速数字化转型，打造线上线下、全流程的中小微金融产品体系，满意中小微企业信贷、支付结算、理财等归纳金融服务需求。当地法人银行业金融组织要坚守“支小支农”商场定位，借助信息技术手法优化信贷业务流程，鼓舞开发线上产品，进步中小微企业金融服务便当度。
（八）立异特征信贷产品。各银行业金融组织要针对中小微企业融资需求和特点，继续改善和丰厚信贷产品。鼓舞银行业金融组织与当地征信渠道、融资服务渠道、第三方征信组织协作，运用税务、工商等非信贷信息以及在本银行的交易结算等信息，归纳点评中小微企业信用水平，进步信用借款发放份额。
（九）进步融资便当度。在有用控制危险的前提下，银行业金融组织要开发并继续完善无还本续贷、随借随还等借款产品，进步用款便当度，下降中小微企业融资的归纳财政本钱。大力推进供应链金融服务，鼓舞银行业金融组织依托人民银行征信中心应收账款融资服务渠道，为供应链上下游中小微企业供给融资支撑。
四、实在进步中小微企业借款定价才能
（十）继续开释借款商场报价利率（LPR）变革盈利。各银行业金融组织要将借款商场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节，疏通内部利率传导机制，开释借款商场报价利率变革促进下降借款利率的潜力，稳固小微企业借款实际利率水平下降效果。
（十一）进步借款差异化定价才能。各银行业金融组织要进步精细化定价水平，结合自身资金本钱、业务本钱、危险本钱，归纳考虑客户的归纳贡献、客户关系等要素，树立定价模型。要当令根据小微商场主体资质、运营情况及借款方法、期限等因素，及时调整借款利率水平，构成差异化、精细化利率定价体系，下降商场主体融资本钱。
（十二）强化负债本钱管控才能。人民银行各分支组织要加强存款利率监管，充分发挥商场利率定价自律机制效果，引导银行业金融组织合理确认存款利率，安稳负债本钱。加强对互联网渠道存款和异地存款的办理，依法从严处理高息揽储等违规行为，推进下降中小银行业金融组织负债本钱。
五、着力完善融资服务和配套机制
（十三）展开多层次融资对接活动。人民银行各分支组织要树立健全政银企对接机制，依托当地融资服务渠道促进“线上+线下”融资，加强方针宣传、信息收集、融资服务、监测预警等。各银行业金融组织要结合实际，经过主动造访、线上服务渠道遴选、当地政府主管部分推介、银企融资洽谈对接等多种形式，构建常态化、快捷化、网络化银企对接机制。
（十四）加速中小微企业信用信息同享。人民银行各分支组织要加强与工信、科技、商场监管、税务等部分沟通协作，推进相关数据经过当地征信渠道对银行业金融组织同享，鼓舞树立优质中小微企业信息库，促进银行业金融组织与中小微企业高效对接。
（十五）完善中小微企业融资配套机制。发挥人民银行征信中心动产融资一致登记公示体系效果，高效施行动产和权利担保一致登记准则。人民银行各分支组织要推进有条件的当地树立续贷中心、首贷中心、确权中心等渠道，供给便民利企服务。
六、保证措施
（十六）强化方针鼓舞束缚。人民银行各分支组织要认真展开小微企业信贷方针导向效果评价，强化评价成果运用，催促银行业金融组织改善完善中小微企业金融服务。要加大对中小微企业金融服务先进经验和突出成效的宣传报道，继续营造金融服务实体经济的良好氛围。
（十七）展开当地融资环境点评。人民银行各分支组织要在前期展开中小微企业融资环境点评试点的基础上，进一步优化融资环境点评体系。重点重视银行业金融组织内部资源配置、完善查核点评、尽职免责落实、首贷户拓展、随借随还产品立异等，以及当地政府中小微企业信用信息同享机制、融资担保和危险补偿机制以及不动产、知识产权和应收账款登记评价建造等，推进当地营造良好融资环境。
（十八）加强组织领导和工作情况报送。人民银行各分支组织要加强对辖区内银行业金融组织的组织领导，认真落实中小微企业金融服务才能进步工程各项要求，确保取得实效。及时整理困难堵点，深入调研中小微企业运营情况、融资特点、生命周期、借款定价、危险管控等问题，构成报告报送总行。
中国人民银行
2021年6月30日
视野开拓
这种多元化没有什么好奇怪的，任何与人有关的事情都会显现出一种多元化。最伟大的科学家，包括牛顿，也还写过一些胡言乱语呢。我从来就不欣赏那些为多名作者合著的论文集所作的书评里的陈词滥调——“本文收录的文章水平不一”——好像其中任何一名作者要是单独出书的话，书中各章的水平就会旗鼓相当似的。-《施蒂格勒自传》
