各国央行数字货币现状及对支付行业的创新启示

数字钱银的出现及其与央行支撑的钱银的竞赛所带来的威胁现已唤醒了世界各国央行对数字钱银的兴趣。因而，本文的目的是说明什么样的国家最适合施行由中央银行支撑的数字钱银，即俗称的中央银行数字钱银。我国人民大学金融科技研讨所（微信ID：ruc_fintech）对文章核心内容进行了编译。

本文分析了中央银行数字钱银（即以中央银行支撑的数字钱银）的现状，以及几个国家和钱银区仿效巴哈马（已在其领土上执行）、我国（已完结两次试点）和乌拉圭（已完结一次试点）的脚步，正在考虑施行这些办法的状况。首要，本文挑选了树立央行数字钱银的潜在候选国家样本。第二，本文搜集施行央行数字钱银的动机，并为这些动机分配变量。完结前两个过程后，本文应用双变量相关计算办法（Pearson, Spearman and Kendall），获得与巴哈马、我国和乌拉圭相关性最高的国家样本。

变量与办法

本文从每个国家施行央行数字钱银的动机（以及与之相关的变量）开端，挑选了央行说话、陈述或简报中说到的动机及其相关变量，如下表所示（表1）。

表1：树立央行数字钱银的原因及相关变量

本文运用Pearson相关系数来衡量所有研讨的接连变量之间的关系程度，然后补充了Spearman的Rho，它衡量了两个随机变量（接连和离散）之间的相关性，以防有任何差异。最终，本文运用了Kendall的Tau-b，它衡量了数据在每个数量分类时的排序相似性。本文的目标是寻找与巴哈马、我国和乌拉圭有较高关联度的国家作为下一个树立本国央行数字钱银的或许的最佳候选国家。

成果

图2显现了与巴哈马、我国和乌拉圭Pearson相关性最高的国家，如图所示，与巴哈马相关性最高的国家是立陶宛、乌拉圭和爱沙尼亚（均高于0.9）。与我国相关性最高的国家是瑞士、马来西亚和突尼斯。与乌拉圭相关性最高的国家是立陶宛、爱沙尼亚、美国。

图2：Pearson相关性最高的国家是巴哈马、我国和乌拉圭 

图3显现了运用Spearman办法与巴哈马、我国和乌拉圭相关性最高的国家。

图3：与巴哈马、我国和乌拉圭的Spearman的Rho相关系数最高的国家

图4显现了运用Kendall办法相关性最高的国家。

图4：与巴哈马、我国和乌拉圭的Kendall相关系数最高的国家

对成果的评论：央行数字钱银、付出产业和敞开立异

本文得出的结论是，央行数字钱银是中央银行的一种立异，对于不同的国家，央行数字钱银的施行速度也会有所不同。在我们的研讨中，在欧洲，最佳国家是波罗的海区域（立陶宛、爱沙尼亚和芬兰）；在南美洲，乌拉圭（现已归入比较）和巴西显现出十分活跃的成果；在亚洲，马来西亚和我国也显现出与这三个先驱国家的高度相关性。最终，在非洲大陆，南非是施行央行数字钱银的最佳区域。

这些由中央银行支撑的数字钱银的运用是社会必要的数字转型的重要一步。然而，考虑到技术和顾客口味的变化，还需要更多的研讨来确定这些央行数字钱银能给每个国家的用户带来什么样的优势，这种尽力是否有回报（由于现已有了其他的数字付出手法），并解决一些与安全（或许的黑客进犯）或央行数字钱银用户隐私相关的问题。

毫无疑问，央行数字钱银假如最终在一个区域施行，或许会对现有的付出系统构成威胁。这或许导致放弃一些数字化和立异的付出手法，但也或许发生相反的状况。电子钱银付出行业或许会敏捷做出反响（这是一个充满生机和立异的行业）。这或许会导致用户看不到运用央行数字钱银的优点，最终失利。这最终一个观点是在我国央行数字钱银进行的第一次试点测验中说到的，其时一些用户在测验后声称“央行数字钱银与其他付出方式没有区别”，这显然是在暗指微信付出或付出宝（阿里巴巴集团）。

然而，或许还有第三种方式，那就是付出技术公司和央行之间的立异联盟。这或许是最好的行进之路，由于它将把中央银行提供的信赖和安全与这类电子付出公司的生机和立异特征结合起来。后者现已出现在巴哈马的央行数字钱银中，几个电子付出公司参加了其施行和运营。毫无疑问，这种联盟的赢家将是付出手法的运用者。

最终，关于本研讨的约束，本研讨的第一个约束是搜集和分析的变量数量，在后续研讨中可以添加。此外，第二个约束是央行决议计划或许会忽然敏捷发生变化。后者或许会改变未来的研讨成果。

以下为部分陈述截图

作者 | Sergio Luis Náñez Alonso, Javier Jorge-Vazquez, Ricardo Francisco Reier Forradellas

来历 | Journal of Open Innovation: Technology, Market and Complexity

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