译 | 郭睿翼 来历 | 中国金融案例中心
2020年，许多金融科技公司的商业模式呈现了改变。现在，全球范围内的金融根底设施开展现已接近饱满，金融科技职业的从业者及出资人都开端等待明年的风向。笔者就金融科技的未来开展趋势采访了多位该范畴的公司创始人及职业专家，总结了2021年金融科技范畴或许呈现的七大抢手趋势。
趋势一：金融办理观念的改变
证券科技公司Securrency的方针和政府联系总监Jackson Mueller对Finance Magnates表明，金融科技范畴最重要的趋势之一与人们日常日子中财政办理方法的改变有关。Mueller解释说，疫情所导致的居家阻隔、长途工作乃至罢工等现象，引发了众人对危机下财政备选方案的考虑。换句话说，当失业率提高、经济溃散，曩昔所熟知的"金钱"概念被颠覆时，人们应该怎么办？
"疫情继续的时间越长，人们就会愈加习惯现在的日子方法。他们对新的或代替方法的金融产品的适应性就会越强，包括假贷、付出、财富办理、数字财物等方面。"Mueller弥补道，"现在商场上已呈现了运用非现金或非法币为根底的其他付款方法，疫情无疑进一步加快了这一改变。"
毕竟，本年全球经济的剧烈动摇已导致人们对全球金融体系稳定性的观点发生了巨大变化。Mueller以为，疫情对现有金融体系最大的冲击来自于理念层面。在曩昔，金融从业者总是以为"当前的金融体系有才能解决全球性突发事件所带来的经济冲击。"可是在后疫情时代，Mueller期望立法者能更细心地研讨当下付出根底设施和交付方法的缺乏，以及是怎么对数百万美国人的经济状况产生负面影响的。这可以协助人们进一步认识到遭到疫情冲击的不仅仅只有医疗保健体系，社会经济福利也遭到了严重影响。"在这场疫情完毕后，人们需要更多地考虑技能上的升级和创新渠道的开展，以及在应对下一次全球经济冲击中怎么发挥更好的效果。
趋势二：日益遍及的加密钱银将成为商场重点
跟着人们对"金融科技"概念及其对传统金融生态体系改变的了解逐渐加深，加密钱银的概念也开端被人们广泛承受。
Token Metrics是一家运用区块链及人工智能技能来树立加密指数、排名和价格猜测的加密钱银研讨渠道，其创始人兼首席执行官Ian Balina对Finance Magnates表明，加密钱银的选用和认可是未来金融科技范畴最重要的开展。"2021年最重要的金融科技趋势将是加密钱银。自2017年12月以来，比特币从未遭到干流媒体的关注。咱们估计每枚比特币的价格将超越2万美元，超越其前史最高点。
图：比特币近年来价格及市值动摇情况
Balina指出，组织出资者最近进行了几笔备受瞩目的加密钱银出资，证明加密钱银商场有望迎来强劲的一年："和几年前比较，加密钱银商场已成熟许多。本年，加密钱银商场迎来了PayPal、Square、Facebook、JP Morgan和三星等闻名公司的大力支持。"
DMM（DeFi Money Market）基金会的创始人Gregory Keough对此表明附和，以为加密技能将在未来继续发挥越来越重要的效果。他指出，这些闻名公司的出资"增加了干流商场对加密钱银的认可度"。他还指出，"跟着越来越多的国家开端研制中央银行数字钱银（CBDC），并在去中心化的金融服务（Decentralised Finance）体系中越来越频频地运用USDC等稳定币，数字钱银在未来或许将成为全球经济的新基石。疫情往后，数字财物将更好地融入现在的钱银体系。"
Kick Ecosystem和KickEX买卖所的首席执行官兼创始人Anti Danilevski对此进一步评论道："由于数字财物易于生意，在国际上又较涣散，是对冲风险的好方法，且具有巨大的增加潜力。因而，加密钱银在未来势必将取得更大规划的遍及与传播。"
趋势三：基于P2P的金融服务将发挥前所未有的重要效果
2021年第三个金融科技的热点趋势，是关于P2P金融服务的未来开展。区块链技能公司LiquidApps的首席执行官兼联合创始人Beni Hakak告诉Finance Magnates，"P2P技能的开展为全世界的客户带来了新的机会，尤其是开展中国家。P2P技能的遍及使开展中国家可以更好地参与资本商场，并可以取得更好的社会流动性。"Hakak表明："从P2P假贷渠道到自动化财物交流，分布式账本技能使许多新颖的应用程序和商业模式都得到了蓬勃开展。推进这种趋势的呈现是整个职业向'精简'分布式体系的改变，这种体系无需耗费很多资源就能支持企业级应用程序，例如高频买卖。"
在加密钱银生态体系中，P2P体系的鼓起主要是指去中心化金融服务体系的开展，以及通曩昔中心化的体系供给财物买卖、假贷和理财等服务。DMM基金会的Keough表明："去中心化金融服务体系的易用性在不断提高，用户数量增加一倍乃至三倍只是时间问题。"
趋势四：出资应用程序将吸引更多新用户
疫情的呈现使许多人开端意识到被迫收入的重要性，在线出资职业迎来了职业风口。
研讨渠道Token Metrics的Ian Balina指出，在疫情的推进效果之下，很多的散户和买卖员开端涌入金融科技范畴。正如Keough所说的，新的散户出资者正在寻找新的创收方法。一些散户出资者开端经过出资渠道来企图发明被迫收入。
例如，最近移动出资渠道Robinhood呈现了一批新客户，这些新客户经过TikTok视频了解职业风向，然后运用加密钱银Dogecoin来进行相关买卖。Ian Balina表明："这些新出资者将引领未来的出资潮流。疫情往后，咱们以为这类新出资者将强烈依赖社交媒体渠道来获取出资消息。"
趋势五：比特币或将成为公认的"公司财政工具"
跟着新一年的到来，比特币在组织出资中的效果好像也变得越来越重要。
区块链及加密技能公司METACO的销售和事务开展副总裁Seamus Donoghue表明，未来比特币将会开展成为世界上最抢手的抵押品，并加深与干流金融体系的融合。"无论明年疫情是否会得到有效控制，在本年的冲击往后，各金融组织都已适应了这种'新常态'，银行的事务计划已大体回到正轨，咱们看到加密钱银的制度化正处于一个重要的拐点。"
Donoghue弥补道："跟着越来越多的散户和组织出资者对稳定币产生爱好，以及比特币开端更广泛地被公司作为一种财政工具所选用；2021年，比特币很有或许会被干流认可，成为一种财物类别。而这将进一步推进对加密钱银解决方案的需求。企业会期望将新的钱银财物安全地集成到公司的中心根底架构中，以便像存储其他财物相同安全地存储和办理这些加密财物。"
实际上，在美国，"将比特币这类加密钱银集成到传统的银行体系"一直是一个抢手的论题。本年早些时候，美国钱银监理署（The Office of the Comptroller of the Currency，简称OCC）宣布了一份声明，清晰国家银行和联邦储蓄协会依法被答应保管加密钱银财物。
趋势六：金融科技范畴的监管组织将加强协作
除了OCC在7月发布的声明，金融解决方案供给商Securrency的Jackson Mueller也以为，2021年金融科技范畴的监管将会有进一步的开展。他表明："2021年，不管疫情是否还存在，监管层面都会看到两种趋势的延续，这将进一步推进金融科技的开展和扩散。一是，州和联邦监管组织将评估现有法规，特别是涉及到需要当事人亲自出席的相关法规。针对这些法规，监管组织将会挑选数字化的代替方法来简化流程。二是监管组织将不断尽力，以和谐本质上类似，但遵守规则的方法完全不同的法规。"这意味着，监管组织将会督促职业的数字化进程，并且逐渐统一现在在涣散的辖区（例如美国）中存在的各类金融科技法规，以便企业了解并执行。
鉴于金融科技的"无鸿沟性"以及多个职业的融合加快，监管组织或许将呈现协同协作，以期在创新与安全之间取得适当的平衡。
趋势七：继续的"金融科技化"
KickEX买卖所的Anti Danilevski指出，"现在商场上的一切服务，如物流、云存储等在未来都将继续的'金融科技化'。"
实际上，这种"金融科技化"现已进行了数年。在今日，金融服务已无处不在：交通出行程序、餐饮订货程序、企业会员账户等，都有金融服务的身影。跟着对数据的渴望越来越强烈，这种趋势将越发显着。试想一下，如果企业可以直接访问用户的个人财政信息，那将意味着可以发明很多新的收入来历。
可是，正如美国金融博物馆博物馆通讯委员会主席Daniel P. Simon在本年早些时候向Finance Magnates指出的那样，公司在进入金融科技范畴前需要谨慎考虑："尽管科技公司一般功率极高也乐于创新，但在金融范畴并不是仅依托功率和创新便能成功的。"
视野开拓
你有没有奇怪过，为什么那么多在校成绩好的人最后一事无成，而那些学业落后的人却在赚大钱，买钻石，甚至获得某个真正学科（比如医学）的诺贝尔奖？这有些或许是出于运气，但学校知识的简化与反启蒙特性阻碍了人们对现实生活的理解。在智商测试以及任何学术考试（包括体育）中，约翰博士的成绩都会极大地超过肥托尼。但肥托尼会在任何其他原生态、现实生活的环境中打败约翰博士。实际上，肥托尼虽然缺乏文化，却对现实以及自己的博学有着极大的兴趣。在我看来，从实际意义上讲，他比约翰博士更讲究科学性，虽然从社会意义上不一定。-《The Black Swa》
