近来，大型国有股份制银行中信银行的官网发布了一则布告，内容如下：
关于制止使用我行账户用于比特币生意的声明
为保护社会公众的财产权益，保护人民币的法定钱银地位，防范洗钱危险，从即日起，任何机构和个人不得将我行账户用于比特币、莱特币等的生意资金充值及提现、购买及出售相关生意充值码等活动，不得经过我行账户划转相关生意资金。一经发现，我行有权采纳暂停相关账户生意、注销相关账户等办法。
社会公众发现上述行为的，能够向我行告发。
特此声明
中信银行股份有限公司
2021年4月22日
很快就有网友指出，类似的布告，早在2014年就从前出现在工行、中行、平安银行等其他大行的网站上。虽然布告的内容相似，但现在银行关于加密钱银的生意的态度现已与之前大不相同。
1 加密钱银前期生意方法
2014年，加密钱银的发展尚处于前期阶段，其时国内的三大生意所分别是火币、OKCOIN和BTCCHINA，这些生意所都供给法币出入金的服务，即用户能够直接经过向生意所转账的方法完结法币充值。
但由于加密钱银的匿名特点，天然地便利被用作洗钱的用途，在生意所接受法币存款的年代，犯罪分子能够直接将欺诈所得钱款存入生意所，买成比特币提出之后完结洗钱。2017年，新华社从前作过如下报导(1)：
依据黑龙江省高级人民法院〔2016〕黑民终第274号民事判决书，2014年7月，犯罪分子曾将电信欺诈获得的200万元充值到在OKCoin生意平台币行注册的账号，分批屡次购买合计553个比特币，一起进行提币操作，将比特币转到比特币钱包，最后在澳门地下钱庄将比特币卖出，完结洗钱活动。
可见，在加密钱银生意的前期阶段，洗钱的行为现已十分猖狂，但由于其时生意所接受法币，因而也”吸纳“了大量的暗仓，相比之下，比特币的场外市场并未得到发展，用户很少受到暗仓的困扰。
2 9.4之后的情况
9.4之后，一切生意所都无法再接受法币充值，触及法币的生意只能经过场外，而这样一来，大量的用户不得不直接接触暗仓。
从那以后，“冻卡”的现象时常发生，而参加过屡次法币生意的加密钱银用户往往都有被冻卡的经历，由于伴随着加密钱银发展出了去中心化的洗钱方法“跑分”，和生意银行卡四件套之类的黑产，使得暗仓越来越难以分辩，因而冻卡的现象也越来越频频。
天然，也有一些正常的银行账户会被冻卡举动“误伤”，但考虑到电信欺诈的猖狂以及追回赃物的难度，能够幻想“冻卡”的情况仍然会长时间继续下去。
3 银行也深受洗暗仓之苦
此次出台制止比特币生意布告的中信银行，在本年被央行开出了第一张罚单，具体原因是“因触及未按规定履行客户身份辨认责任等四项反洗钱范畴违规行为，被处分款2890万元，14名相关负责人同时被罚”(2)。据媒体报导，中信银行屡次违规受罚罚金高居业内第一位，接连4年收到超两千万的罚单
在罚单中虽然没有列出比特币的生意，但许多处分的缘由，比如“身分不明的客户”和“大额可疑生意”之类，恰恰契合加密钱银场外生意的一些特征。由于辨认比特币正常生意的成本太高，现在中信银行选择“一刀切”制止加密钱银生意也就不难理解了。
由于洗暗仓活动猖狂，外国的银行中，除了少数几家之外，大多关于加密钱银的态度不行友爱，有些银行的做法乃至十分激烈，比如汇丰银行，由于相同深受洗钱困扰，因而在几年前就制止用户进行加密钱银生意。不久前，又进一步制止客户生意持有比特币的MicroStrategy的股票(3)。再比如招商银行，关于触及加密钱银的冻卡行为最为严峻。而英国的商业银行NatWest差不多与中信银行同一时间发布布告，制止客户使用该银行的服务进行加密钱银生意(4)。
自从加密钱银出现以来，同法币之间的生意正变得越来越麻烦，而这一局势，大概要随着加密钱银不再被广泛地用于洗钱活动之后才能得以改变。但从另一个视点来说，银行视点先行风控，用户的钱还能够取出。假如被动触及到了暗仓遭到公安机关冻卡，那么关于投资者来说就是更麻烦的事。很多行业人士其实十分支撑在银行端加强合理风控。
此外，广东广强律师事务所李泽民、韩武斌律师表明，中信的封堵只是常规化操作，不是官方制止比特币等加密钱银的生意。
他表明，中信银行的官宣，是进一步履行反洗钱责任的常态化操作，不代表也没有能力代表官方封杀比特币等加密钱银的生意。此前博鳌亚洲论坛数字钱银分论坛，现任央行副行长李波表明加密钱银是加密资产，可作为投资东西或者是代替性投资。因而，中信的官宣并不意味着封堵加密钱银生意。
但需要值得警惕的是，加密钱银的法币生意，币圈承兑商“搬砖”将会受到更严峻的监管，遭遇暂停账户生意、注销相关账户等办法可能会成为常态，供给银行卡进行法币生意，仍然会有刑事犯罪危险。
视野开拓
在各種社會制度中，存在某種原始的東西，也就是說，它們不是發展形成的，而是人的生命與生俱來的東西-《经济学方法论探究》
