区块链国富论——财富不是物，而是全球信用共识

本文节选自《区块链国富论》榜首章财富的实质，由韩锋编缉，顾学雍、贺敏、张秀彩、鲍松协助编写。

数字经济和区块链年代，终究能给未来带来什么？有人说能推动渠道经济，有人说能协助商场更加去中心化，有人说可以协助政府更好的管控，有人说能协助“价值”更好的经过网络传递等等。编缉以为，说的都沾边，但都没有触及到核心问题。经过编缉七年来在区块链社区的实践，以及三年参与清华大学相关课程，一年在哥伦比亚大学做访问学者的研究和考虑，编缉坚信，要精确的答复以上问题，必需对财富的概念有一个体系的梳理。

经过很长一段时刻的调查，编缉发现许多人对财富概念是有很深的误解的。由于对财富缺乏一些实质的知道，所以不管是褒也罢、贬也罢，观念都有些过火，并且与现实不相符。

咱们常常会听到的一种观念是，假如你很想获得财富，那你便是贪婪，乃至以为这对社会有害。又有一些人，以为物资和资源便是财富自身，专门以占有为人生的榜首方针。咱们后边将剖析，真实为财富一致而斗争的人，往往对全球商场流转有很大奉献。而仅仅占有资源而不参与买卖流转，那并不算财富，乃至是真的对社会有害。咱们觉得这一些现象都是对财富的实质缺乏科学的认知所构成的。

（中略）

财富概念的需求和发生

首先咱们需求认真考虑才干发现：财富的发生不只仅是由于人道贪婪的成果，而是由于整个人类文明开展的需求，换句话说是由于人类文明的分工需求买卖。这在某种程度上是人类跟动物的实质上的差异之一。动物原则上是没有买卖行为的。你不大可能看到这群狮子猎到斑马，那群狮子猎到长颈鹿，然后它们之间进行买卖。哪怕最接近人类的灵长类，在动物园咱们也简直没有看到它们有买卖行为，只是偶然有可能发生奉送。

人类社会文明的现象，不管是文字的发生，城市和国家的树立，都应该是大规模社会分工合作构成的，而可以推动人类社会不断向更高档分工跨进的，是仰赖自在商场机制的大规模买卖。也可以说没有大规模买卖，人类文明是无法建构起来。首先说明这一点的是巨大的亚当斯密写的《国富论》。据咱们了解，人类前史上他是榜首个把买卖和人类文明的联系说清楚的。也便是说：只需有一个自在商场，只需进行互通有无、等价交流，人类大规模进行买卖，所谓让一只“看不见的手”发挥作用，社会才干昌盛，国家才会富强。

这一点后来被诺贝尔经济学奖获得者哈耶克更加深化的说明:“为了了解咱们的文明，咱们有必要明白，这种扩展次序（编缉注：哈耶克这里的扩展次序是指：不由任何强权操控的，多方依照商场买卖准则协作构成的良序）并不是人类的设计或目的构成的成果，而是一个自发的产品：它是从无意之间遵守某些传统的、主要是品德方面的做法中发生的，其间许多这种做法人们并不喜欢，他们一般不了解它的意义，也不能证明它的正确，可是透过恰好遵从了这些做法的群体中的一个进化选择过程——人口和财富的相对添加——它们相当迅速地传达开来”。“亚当•斯密首先领悟到，咱们碰巧找到了一些使人类的经济合作有条有理的方法，它处在咱们的知识和了解的规模之外。他的“看不见的手”，大概最好应当被说成是一种看不见的或难以悉数掌握的形式。”【哈耶克，《致命的自傲》榜首章，译者：冯克利/胡晋华，我国社会科学出版社，2000-09】

留意，在亚当斯密的《国富论》之前，不管东方仍是西方，没有人关于人类社会为什么会美好、为什么会富足的理论架构在自在商场自在买卖根底之上。过去人类把自己的财富和美好，不是寄予于天上的神，便是寄予于人间的好皇帝、好政府之类的。咱们后边将剖析，以量子本体论来说，这个国际是按所谓去中心化核算思想去演化的，并且一切杂乱体系都是分布式核算的成果。亚当斯密的所谓自在商场体系，也是典型的去中心化的核算体系；由于它执行的底子协议十分简略，便是互通有无、等价交流，核算的成果便是人类社会分工的不断精密。所谓“看不见的手”便是商场在依照这个根底协议不断买卖（每一次买卖也可以当作一次核算，后来清华大学的顾学雍教授和编缉一同专门合作一篇论文,证明自在商场的买卖机制经过麦克斯韦妖的概念等价于核算的图灵机）。自在买卖是这个商场的底子，只需买卖进行（运算），亚当斯密整个《国富论》的展开推演，渐渐就会不断优化人类社会的产品、出资、学术、技能、生活品质，乃至品德水准、精神素质、立异才干。

杂乱经济学的开山祖师布莱恩阿瑟也说：“ ...咱们可以说，（自在商场）经济是一个持续不断的核算体；是一个庞大、涣散、大规模并行、随机的核算体。 从这种视点来看，经济成为了一系列事情中程序性地开展的体系， 它变成算法驱动的。”【编缉翻译自：W.Brian Arthur ,OXFORD university press,2015】

编缉经过我国改革开放四十年的亲身经历，再结合在美国2018年以来一年多的近距离调查（编缉信赖那是我国自在商场未来开展可能会看到的成果，我国乃至会赶上逾越美国），咱们信赖亚当斯密说的是对的【亚当*斯密，《国富论》，立信会计出版社，2016】。

买卖和分工，应该是先有鸡仍是先有蛋的联系。当然人类社会有分工，才有买卖的需求，但亚当斯密最大的奉献在于证明了：只需许多的买卖才干把人类的分工以及文明推向更高档的阶段。

比方，经过许多的买卖，物美价廉的好产品就会渐渐获得更大的商场，可以广泛的传达，可以占为干流，这样人类的资源就更能得到优化。他举个比方说，有一部分人就专门做别针，有一部分人专门做衣服，有一部分人专门炼钢铁，社会越来越高度精密分工.这一点北大的香帅教授也讲到了【香帅无花，《金钱永不眠》，中信出版社，2017】。实际上人类文明的起点，或许说人类文明的高度，很大程度上是依照社会分工是否越来越精密化为标志的。从这一点你也要了解，动物没有买卖，所以动物简直没有分工。虽然有狮群，不大可能有的狮是捕猎专家，有的狮是储物专家，有的狮是物流专家，那是不可能的。人类假如没有分工的话，人类社会跟动物没有什么差异。恰恰人类的文明整个树立起来，并且咱们看到不断进化到更兴旺文明，包含越来越赋有立异才干和技能打破，那是分工越来越精密的成果。

分工得越来越细，东西就能做的越来越精，商场做的越来越好，从中做得最好的产品和服务就能掩盖全球商场。这是人类斗争了几百年的成果，构成一个全球性的商场。编缉刚从瑞士参与达沃斯论坛回来，咱们都知道，瑞士的手表，瑞士的军刀，包含其他瑞士的工艺品，那真是巧夺天工，其他国家真的不可。你不可，就最好让人家做，天然它就占有主导商场，这是没有办法的，这是靠自在商场许多的买卖行为最终才做得到的。亚当斯密剖析；在这个自在商场中，产品会不断的优化，出资会不断的优化，下面咱们就要剖析财富的概念就有必要发生了。

综上所述，自在商场，咱们现在按第六章要讲的核算思想来看，便是一个去中心化的运算体系，其根底算法便是“互通有无，等价交流”，每一次买卖完结可以了解成一次运算过程完结，社会分工和文明的发生可以了解成这个体系大规模运算的层展成果（编缉注：层展对应的英文词是emergence,为什么这么翻译，编缉后边将会用杂乱体系的概念解释）。那么怎样让买卖高功率、大规模的进行呢？咱们设想一下，原始人做买卖的时分一定是物物交流开端的。可是你彻底可以幻想，物物交流功率必定是十分低的。比方我有苹果，你有鸭梨，你需求我的苹果，但我不需求你的鸭梨，那就买卖不成。况且，农业文明年代，好不简单赶一次集，常常是一个礼拜赶一次集。买卖功率是极端低下，社会分工和文明开展就会长期停滞在低水平上面。可是，假如我信赖你，咱们是熟人亲属，我可以让你赊欠（诺言的财富），你可以先拿走我的苹果，今后还回我需求的东西，咱们的买卖可以到达。再或许你手里有咱们一起信赖的价值等价物（金钱的财富），如金银或许其他钱银，买卖也可以到达。再或许你手里有股票债券（金融的财富），我可以随时拿它们到本钱商场变现，买卖也可以到达。总而言之，要让自在商场这个核算体系加快运转，商场买卖就需求更多的信赖、诺言资源。下面咱们将详细调查，经过数万年的进化，特别是智人（homosapiens）认知革新今后，人类使用乃至自动发明了彼此之间的信赖或许可以从详细的使用价值中笼统出了价值等价物，让整个商场买卖可以大规模错开时刻空间顺畅的进行，“财富”的概念就被需求并且发生了。

财富即诺言资源的方法演变

1. 熟人社会的“财富”：靠刷脸的小规模发生诺言

其实人类最早树立诺言有一个很原始的办法，便是刷脸。经商的人最早一定要吃吃喝喝，唱卡拉OK。胡雪岩，所谓我国的商圣，编缉看过写他的书，其实不是很欣赏；由于编缉个人对他成天呼朋唤友吃酒吃席是很不认同的。在编缉故土四川便是喝茶，四川人一天乃至可以花十几个小时在茶馆里泡着。可是后来编缉了解了，它便是最原始的一种商业诺言情况。为了买卖可以加快一点，在物物交流的根底上，可以多少进步一点功率而需求怎样办呢？想添加咱们互相的信赖，就得常常刷脸。

亲属之间，氏族宗亲社会之间，刷脸让商场的买卖更方便的完结。这其实是商业诺言最原始的阶段，也是诺言资源严峻不足的阶段。

2. 认知革新——大规模财富和买卖发生的根底

后来，编缉读过一本书叫《人类简史Homo Sapiens》，编缉觉得这本书的作者剖析得很有道理。《人类简史》说靠熟人社会，上限是150个人，也便是你最多能知道150人(鲍松注：英国人类学家罗宾•邓巴提出的邓巴数，即150定律。该定律指出:人类的交际人数上限是150人。)，就算互相是熟人，再超出这个规模的交际人群就不可能是熟人社会了。

那么更大规模的财富（诺言）和买卖怎样发生呢？《人类简史》这本书供给了一个解释。

总的来说，这个解释是智人homo sapiens完结了认知革新。在这儿要介绍一下，其实《人类简史》之所以在国际上很有名，由于它的立论动身点，便是实际上现在全球的一切人类都是一个先人，都是从东非的一个小峡谷里发生的。按理说这个结论，其他民族应该是都不乐意承受的，包含咱们我国人最早以为咱们是北京猿人，山顶洞人的子孙，忽然有人告诉你，你们的先人是从非洲那儿来的，谁乐意承受啊？其他民族也不乐意承受，不光咱们我国人。《人类简史》告诉咱们：最早的人类是从大约250万年前的东非开端演化，先人是一种更早的猿属“南边古猿”。大约200万年前，这些远古人类觉得好想去外面的国际看看，离开了家乡而踏上旅程，足迹遍及北非、欧洲和亚洲的广大地带。

后来证实这个结论也是建构在基因检测的科学根底上，经过基因的重复核对，最终来源不得不承认是从非洲来的。听说我国开端原本许多教授也置疑，后来，我国科学院的一群遗传学家在研究了我国28个人类群体的DNA的Y染色体上的遗传符号后结论是一样的【百度文库：https://wenku.baidu.com/view/2fe6b3ca876a561252d380eb6294dd88d0d23db5.html】，的确这个基因追溯是从非洲过来的，并且都是一个人种，都是Homo Sapiens。你别看现在是白人、黑人、黄种人，文化又这么多元化，实际上都是从非洲那一个源头来的。

图1.1 Homo Sapiens 从东非一个峡谷向全球远征示目的。参考《人类简史》，杨格绘

依据《人类简史》讲，HomoSapiens从非洲动身从前，其实全球各地现已有了人类，其间包含欧洲有尼安德特人，我国大陆有北京猿人、山顶洞人。那后来怎样就被发自非洲的HomoSapiens一望无际的简直都给灭绝了呢？基因查看成果发现，不管尼安德特人仍是我国最早的那些原住民，基因奉献十分小，只需1%-4%左右。除了偶然有杂交，底子上那些都灭绝了，其他人种就没存在下来。

这是怎样构成的呢？这天然是一个大的疑团。为什么智人HomoSapiens这么厉害呢？《人类简史》有个理论说，智人HomoSapiens在大概7万年前开端具有了地球上其他人种都不具有的才干，叫做“认知革新”。在人类进化前史上，有三大重要革新：大约7万年前，“认知革新”让前史正式发动；大约12000年前，“农业革新”让前史加快开展；而到了大约不过是500年前，“科学革新”可以说是让古代前史画下句点而另立异局。《人类简史》的内容，讲述的便是这三大革新怎样改变了人类和其他生物。【尤瓦尔*赫拉利，《人类简史》，译者：林俊宏，中信出版社，2014】

认知革新就说是智人的认知逾越了动物和其他种群，可以开端幻想，可以造出一些笼统的概念。这些概念都是大天然傍边看不到的东西，比方说狮身人面。《人类简史》上以美丽轿车上的车标举例：豹子头可是人身。不只这些，还包含许多宗教、神、天主。你平时见到天主了吗？再信天主的人编缉估计他也没见过天主，可是他怎样就信赖呢？《人类简史》说这便是认知革新。认知革新的最大的奉献是什么？是让人类的安排协同可以超出150人邓巴数的上限。

《人类简史》进一步论述，熟人社会你光靠刷脸顶多交际上限便是150人，这跟咱们的经历底子相符。可智人homo sapiens一旦具有幻想的才干，就可以提炼出笼统概念，就有了崇奉，就可以更大规模内到达一致，包含宗教崇奉。比方，咱们人们一起崇奉一个神，那知道的人数就没有约束了。到现在为止咱们知道，人类一起信一个神，比方说信基督教,全球是30亿信众。除此之外还有其他宗教。把三大宗教都加一同，恐怕是几十亿的规模。

再比方说，我国前史上标志事情是秦始皇统一了我国，这与其说是他武力的功劳，更实质上是他协助中华民族完结了自我认知的革新。十分显着的，“我国”这个概念，是典型的认知上的笼统，即不是天然地理上能明确区其他规模（比方岛国日本），也很难界说出一个朴实的人种血缘（比方朴实血缘的韩国）。可是我国的概念，自打秦朝今后就深化了中华民族的人心，虽然秦朝很快就消亡了，可是我国这个概念却连续不绝了两千多年，即便经历数次外族入侵，乃至经历了彻底不同的西方文明的浸染，也没破碎幻灭。这明显是中华民族参与全人类认知革新的一部分，然后构成了几千年不绝如缕的巨型文明。最近的的一个一个比方便是：二战期间，法国简直瞬间在德国打破马奇诺防地后就溃散了。可是相对国力要贫弱得多的其时的我国，却面临更凶残的入侵者，坚持了长达十四年的殊死反抗，这便是连绵几千年我国一致的力量。

所以现代人类要想构成这种大规模的文明协作的条件，是一定要经过认知革新。人类一定要能发明笼统概念，便是发明不是直接肉眼所及的概念，能笼统出来，能让咱们都信赖它，能到达一致。这样一来，人类的协同规模就打破了150人的上限。从头回到说美丽轿车的车标,这明显现实中是不存在的；一个站立的豹，现实生活中豹是这么走路的吗？不是。标志轿车用一个这样的形象概念构成了标志品牌的一致，哪怕整个美丽集团把办公室烧了、把工厂烧了都无所谓，这个一致仍然会存在。听说现在标志在全球有20万的职工，年赢利是500亿欧元，这首先应该归功于关于“标志”这个品牌的认知和一致。

这便是认知的革新，便是《人类简史》所说的，智人homo sapiens群体一下打破了上限150人，构成了上千人乃至上万人，大规模的集团协同。这样的话你就能幻想，其他人种就没法跟它对敌了，其他人种最多才干构成150人的小团体，可是忽然智人homo sapiens涌来几千人、上万人。人种之间互相战争你说谁能赢？谁被灭绝？所以最终的成果，历时几万年，智人homo sapiens统治了整个全球。现在不管什么人种，不同文化、不同肤色其实根源非洲的智人HomoSapiens。所以这个理论对咱们有巨大的启发，很天然联想到亚当斯密的全球自在商场，怎样让亿万人参与“等价交流，互通有无”的协同买卖行为呢？人类当然需求认知革新，明显需求笼统出某种一起等价物。买卖的时分咱们不知道，我有苹果你有梨，你要我的苹果我不需求你的梨，凭借物物交流的方法咱们无法大规模轻松买卖。可是用黄金是可以轻松进行买卖，由于咱们都信黄金。也便是说，咱们俩不必知道，可是咱们对黄金有一致，咱们把黄金笼统出来，以为它是财富，咱们一起信赖它。需求留意的是，这是笼统的财富概念和一致。

3. 一般等价物：贝壳，黄金等

到现在许多没跳出认知革新之前的视界局限的人们，还在争论这一问题：许多人以为黄金原本就有使用价值，因而才成为财富。这其实一个是过错的观念。你需求知道黄金在成为全人类到达财富一致之前，简直没有使用价值，乃至造武器都不可。天兵天将拿的那个，你在庙里看到武器是金的彻底是装修，真实在战场上没有任何一个人拿的是黄金、白银做武器，由于这些是最软的金属。

黄金、白银之所以在人类前史上可以成为财富一致，很大的原因是它是比较简单切割的金属。除此之外还有物理化学性质安稳，不简单氧化，再一个它的地质贮存比较涣散，最终也是最重要的：它开采需求工作量，天然稀缺。

在古代它简直没有使用价值的。即便现代工业出产中需求许多的黄金吗？也不见得。打开任何一个真实的民用品里边看，没有哪个民用品里边是使用许多黄金的。黄金作为人类一起的诺言资源，作为了财富的象征，并不是由于它自身有很大的使用价值，而是亿万人到达了某种笼统的认知一致。当然，也可以反过来推演，由于人类使用黄金的稀缺到达了全球诺言的一致，它作为财富的一致价值远远超出了它在其他应用场景的使用价值，因而就更加阻挠了其在工业和其他职业的应用。

除了黄金，中华文明关于财富的认知革新中，更前期的一个一起等价物是什么东西呢？是贝壳。从哪里可以得知这一点？由于编缉参观我国金融博物馆的时分发现，跟金融财赋有关的，大部分都是贝字旁的。举例说，财、赊、账等字都是贝字旁。

汉字是人类文化前史的活化石，其他许多民族有文字的前史就很短；有的才几百年，有的是借用其它民族的文字；特别拼音文字是保存不下来前史的这些信息。

图1.2 和贝字旁有关的汉字，大部分和财富或许买卖行为有关。编缉韩锋摄自王巍教师兴办的我国金融博物馆（北京）

因而我国人关于财富的认知革新实际上是从贝壳开端的，把贝壳作为一起等价物。贝壳就更对人类的财富认知革新理论是支撑的，由于贝壳明显没有直接的使用价值。也便是把贝壳笼统等于买卖中的价值，寄予人们彼此买卖中的信赖、诺言。

在这里咱们特别指出，过错的财富观让一些人抱定财富便是有使用价值的物，以为占有越来越多的出产资料、产品和资源，就等于占有财富，这种财富观和行为不只关于自在商场买卖没有协助，前史上还多次引发经济衰退乃至农民革新，特别是许多王朝晚期，由于这样做一般的后果便是商场上诺言资源干涸，经济萎缩一起让中央政府税收体系的崩塌。

过去，我国盛行一种理论说王朝晚期的土地过度兼并是由于土地私有制构成的，这里彻底混杂了私家过度占有和私有制之间的差异。在本钱主义年代，私有制是自在商场的柱石，本钱家占有的出产资料和资源要远胜于农业经济的大地主，可是为什么没有因而构成经济萎缩呢？由于本钱家使用手中的出产资料大规模的出产出产品赢利，咱们下一讲要剖析，这可以经过现代银行体系到达新的财富一致（纸币）。特别像福特那样有远见的本钱家，有意识的不断进步工人的薪酬和福利，让他们也买得起自己出产的轿车，不断参与商场买卖。因而工业年代，本钱家高度集中的出产资料和资源反而促进了商场经济的昌盛。

其实，假如没有兴旺的商场经济，国家过度占有出产资源也一样会让经济惨淡。比方，我国在1998年发放房产证前，国家法定具有简直一切土地和房产资源，那会普通公民都只需单位分房，简直没有个人房产概念，天然也没有构成房地产商场，都归于国家的，那等于国家具有许多财富吗？简直不是，众所周知，改革开放之前我国的社会是一个十分赤贫的社会，即便国家也财力极度匮乏。所以亚当斯密写的那本名著<国富论>，光看书名人们很简单误解他是教国家怎样更多的占有资源财富的，恰恰相反，亚当斯密是通篇剖析国家怎样经过尊重“互通有无，等价交流”这个自在商场根底协议，在许多相等买卖中让诺言资源（财富）不断的发生，最终国家才干富强起来！我国的改革开放，不断开展商场经济的成果彻底证明了这条财富发生的真理。

綜而言之，仅仅占有实物和资源不等于具有财富，发明了自在商场的诺言，并进行了一场认知革新才开端具有财富。

这场财富的认知革新到现在也没有中止，由于全球的商场和工业协同还在不断向更广更深更高的水平跨进。因而财富的概念和形状还在持续深刻变革。为什么后来说数字钱银、比特币能成为财富？后边编缉要深化地讲，那是上万年认知革新的连续，是人类文明进化的连续。从这样一个视角咱们就很好了解：人类发明财富的笼统是人类文明所必需，是人类整个自在商场树立一切必要，许多的高功率买卖进行所必需，只需满足多的财富，才干确保全人类大规模的工业协同可以完结。

4. 财富当前主要表现方法和衡量——钱银，从金银到纸币：银行发生诺言资源

上面咱们剖析了，大规模人类商场买卖协同需求诺言一致，便是财富，可是最早这些一致的构成主要依赖天然资源的稀缺和化学性质安稳，比方贝壳和金银。但这样发生全球诺言一致的形式，明显不适应后来工业革新年代更广泛更高效的全球买卖。由于工业革新的标志便是出产大爆炸，能用来买卖的产品急剧添加。所以接下来，财富再往前开展，需求更精确地价值衡量，需求更高的流动性，这就必然发生银行钱银。

哈耶克的教师米塞斯说：“钱银不过是买卖的媒介，如能使商品劳务之进行较物物买卖更为顺畅，即可谓现已完结其使命。”【L.V.Mises，《钱银与诺言原理》，杨承厚译，1962年6月】

明显，依照米塞斯这个界说，钱银明显归于财富认知一致的范畴，它是协助亚当斯密自在商场体系买卖的诺言资源。更详细的说，它是财富一致的衡量，它还要为财富供给更好的流动性。

前史上，明显金银也从前担负起了部分全球钱银的角色。可是，终归它大规模带着是很不方便乃至不安全的，这样金银作为诺言资源的流动性很快会跟不上工业革新的步伐。并且，金银做为天然稀缺资源，一方面简单让人类构成财富一致，但另一方面很简单为商场构成诺言资源稀缺，特别是在工业革新发生之后，因而，银行开端登上了前史舞台。

银行起到什么作用呢？最早笔者知道也很肤浅，以为银行便是存钱、取钱，只是咱们的财富寄存的当地。其实你真实搞清楚银行的实质，包含现在钱银的实质，它是发生诺言的，或许某种意义上是发生“钱”的当地。那银行最早是怎样来的呢？

可以来说一下《乔家大院》这个电视剧。这部电视剧是银行很前期（那时我国叫钱庄）的一部分前史。电视剧的背景是买卖很兴旺的山西。依据地理位置，山西连着内蒙和国外，相当于和古代丝绸之路的一部分相连接，一起背后又跟内地好几个省接壤，所以它是一个买卖很兴旺的当地。

乔家大院是做买卖的大户，并且那时分我国的诺言一致是白银。乔家的买卖做的很大，需求长途贩运白银，并且贩运的量许多。在这过程危险就很大，荒郊野岭，又常常跨过蒙古大草原，半路碰到土匪怎样办？后来就需求镖局维护，可是本钱很高，由于人家镖局是拿命维护。你要按现在金融服务标准来说，每次百分之十左右的诺言流转本钱的确太高了。

后来乔家的乔致庸有了一个立异的主意，是发行一个叫银票的东西。我开许多分号，你只需有我这银票，就不必拿着银子从太原运到包头，你到我包头分号可以兑换出来就可以了。银票就好藏了，没准你走半途扮个乞丐也行，或许把银票缝在棉袄里，这就大大降低了危险，并且中心的费用也大大下降了。

可是《乔家大院》那部电视剧没把这个金融故事讲完。到后来真实的银行出产诺言这个事，编缉后来也是看亚当斯密《国富论》后了解清楚的。由于那时分在欧洲，银行也是处于萌发情况。

现代银行最早是从意大利开端的，英文银行这个词Bank是发端于意大利语Banca。Banca在意大利语是板凳的意思，由于最早做金融的人都是拿着板凳坐在路旁边开展事务的。坐在Banca上的那些人，原本进行的事务跟乔致庸是相似的，这边收你一百两黄金，我给你个支票，你找另一个当地的Banca去兑换。一开端是意大利几个城邦之间交流，不必长途贩运黄金了，降低了运送危险和本钱。

难为后期Banca这帮人动脑筋，就开展了新的事务；所谓假贷。怎样个假贷呢？他收到他人一百两黄金了，他就把这一百两黄金给那些想借黄金的第二个人看，可是我不直接把黄金借给你，我也给你倒闭支票，代表我借给你一百两黄金，你拿着它到我的其他分号也可以兑换。假如咱们都信赖也可以直接进行付出，支票便是所谓纸币的前身。

可是Banca都想把事务拓宽，绝不可能有一百两黄金就只开出一张支票，他们渐渐越开越多了,最终一般就五份。这种行为后来就让银职业变成了高危的工业。原因很简略，这一职业最怕的是挤兑。例如，他开出去五份，有两个一起到他这里来实现黄金，就实现不出来了。榜首个给人家的一百两，剩余的那个无法兑换，他就成骗子。所以在欧洲很长一段时刻，银行家是骗子的代名词，乃至被一些国王明令禁止【鲍松注释：参考history of banking（Italian bankers），https://en.wikipedia.org/wiki/History_of_banking】。

可是咱们真实经过财富的实质来看，为什么前期的Banca能“骗”这么多人？这其实是亚当斯密的自在商场的需求。当自在商场昌盛到一定程度的需求，传统的锚定金银，靠物的稀缺性发生诺言一致现已不能为全球的买卖供给满足的诺言资源性支撑。银职业实际上在为整个自在商场出产新的诺言资源，由于原本只需一百两黄金的，它可以发生出五份一百两乃至二十份一百两黄金的诺言（支票，后来的纸币）。

当然这种诺言资源在开端阶段是很脆弱的，随时都有可能溃散。假如不溃散，Banca实际上也相当于在帮商场挖金矿，在为商场注入更多的诺言资源，由于这些人拿着支票后边就可以进行买卖了，明显也推动了买卖的完结。所以现在咱们看到的现象是：银行可以发“钱”了。

本杰明·富兰克林从前说：紧记，诺言便是金钱。【马克思·韦伯，新教伦理与本钱主义精神》，北京大学出版社，2012年8月】，这简直就可以说是银行经过诺言假贷（常常伴随质押）为商场发生财富一致的原理根底。

从前史上看，一种新式诺言的发生形式，开端阶段往往大起大落，的确让许多人部分受丢失，所以这是很简单被骂为骗子。银职业从板凳开端开展到在最贵的当地盖最贵的大楼，也是长达几百年的过程。其实在人类前史上，为人类发明财富的这些人，发明诺言一致的这些人，许多都是顶着命去干的。

编缉下一讲会专门剖析华尔街是怎样发明财富的，这些人在前史上曾大概率的被骂为骗子，特别前期，由于操作欠好就溃散，一旦溃散的确让许多人就受损。包含我国晚清首富胡雪岩其时都是被挤兑溃散的，咱们看高阳那本书写胡雪岩，信赖底子上仍是前史现实。胡其时真是富贾天下，现在杭州胡雪岩新居还多么富丽堂皇，彻底像一个小故宫，朱镕基前总理参观后还专门留言嘲讽胡雪岩的奢靡，可是后来钱庄被挤兑，听说其时得罪了李鸿章集团，被人家私自煽动，就给他散播点儿流言，成果就发生了挤兑，只需三天之间能让这位首富彻底破产，上无片瓦，下无立锥之地，十几个妻妾没有住的当地，惨到那样的程度，最终失意而死。

你说他存心是骗子吗？【高阳 ：《胡雪岩》，生活读书新知三联书店，2006年3月】编缉觉得至少不能彻底这么说，他实际上真的为社会上发明了很大的财富，也的确为其时社会经济供给了很大的诺言资源。

可是前期的这些职业经历不足，管理不足，再说国家的法律维护监管也不足，更重要的是其时我国的商场经济还很弱，没有满足多的工业赢利为这些诺言做支撑，常常流动性不行，所以很简单构成危险事情。就跟现在币圈似的，天然就被骂为骗子。

当然也的确有人成心行骗，这也不能扫除，可是前史的开展便是说，从长远的时刻轴看过来，底子上都是这么风雨如磐走过来的。都是一部血泪史，为人类发明财富的多少人赴汤蹈火？付出了生命价值。华尔街多少人也身败名裂，乃至包含美国南北战争的英豪格兰特总统，卸任后都深陷其间，最终绝症而亡。【约翰*Ｓ＊戈登：《巨大的博弈》，祁斌译，中信出版社，2005年1月】。

可是你正确的看待整个人类前史的开展才会明白，这些人为人类发明了财富，发明了诺言一致和价值，推动了全球商场协同和分工，为人类的文明、昌盛开展做出了奉献，这些人应该是值得咱们正确的知道并且思念的，它是整个人类进化认知革新的一部分，是经过亚当斯密这种自在商场，成为人类现代文明的建设者，咱们现在应该比较理性的知道。

5. 从纸币到数字钱银／移动付出：数据作为诺言资源

现在银职业经过几百年的开展，特别是像我国的许多大银行以国家背书，成为商场发明诺言资源的主力，发行纸币，咱们觉得天经地义的事情。可是阿里的副总高红冰就讲这一套是有问题，它是为咱们的买卖出产诺言资源，但本钱太高了。你想在最贵的当地盖最贵的大楼，里边上班的又都是名校毕业生，必定开的薪酬也是一流的，你想本钱会多少？高红冰为什么说这个呢？他的意思是，人类前史又往下一个阶段跨进，人类的认知革新持续连续，互联网大数据年代，数据可以发生诺言了。

从前编缉听到一个故事，说天弘基金要被阿里并购，原本天弘基金是满心希望嫁给阿里，天弘基金原本是一个很小的基金，嫁给阿里还得了？一下能跻身全我国前几大基金，当然是很想嫁给阿里。可是竟然这个谈判进行了一个月还没发展，后来编缉就听到这个故事，便是在吵一件事：天弘基金原本的用户门槛是你要参与我这基金，最低五万块钱，想想也合理。你想他们都是最贵的当地盖最贵的大楼，基金也一样，门槛一定要高，你低于五万的话，拿几块钱来玩儿必定赔本啊，生意没法做，做一笔单子赔一笔，所以设最低限为五万块钱。

可是阿里对它提的要求是有必要把门槛降到一块钱，下降五万倍。天弘基金开端觉得天方夜谭，怎样可能？你要整死我啊？怎样可能门槛一下降这么多，你说下降个一两万也许还可以商议，下降到一块钱？觉得彻底不能谈，两方就吵，吵了一个月。听说阿里最终都下通牒了，说你不给我降到一块钱咱俩就拜拜，这婚结不成了。后来天弘基金没办法，只需屈从。为什么？由于高红冰现已讲了，阿里自以为它代表新的年代，数据和信息也能发生诺言了。留意，这的确是人类财富前史的一个新纪元的开端。

从前都是有实物的，黄金、白银，看得见摸得着的，谁能信赖数字可以发生财富啊？从前不可能有这个概念的，数字随便在纸上写写，你能说它是财富吗？不可能。编缉首先要提前说一下，给咱们剧透一下，有必要是大数据年代才干发生这种现象。为什么咱们进入大数据年代就有实质性的不同呢？编缉后边要谈到量子力学给咱们带来的国际观，本体论。

不管怎样样有了大数据，编缉觉得阿里是有前史功劳的，高红冰给编缉讲，他们开端逾越了银行在最贵的当地盖最贵的大楼这种高本钱的出产诺言形式，这样一种诺言发生的逻辑，他们开端发现大数据也可以发生人的诺言，其实这并不特别怪异。你的数据多了当然你的诺言值应该不一样，比方有一次编缉跟火币网的总裁李林交流，他说你知道我的诺言卡额度是多少，三万块钱，并且更可笑的是常常收到银行的短信，动不动说恭喜你今天临时额度给你调到五万，这不恶作剧嘛？李林谁不信赖他身家至少几个亿，可是诺言卡额度才几万块钱。

为什么？由于银行没你的大数据，更没有你的数据财物。所以诺言额度发生得十分低，原本诺言卡是一个出产诺言资源好的金融工具，是个好东西，咱们现在都在用，也很方便，但额度太有限了，跟咱们实际财富情况，咱们真实能出产财富，出产诺言的情况严峻不符，更关键的是诺言发生本钱还那么高。高红冰就说了，未来大数据是可以发生财富一致的，并且本钱要比现在银行低许多。

原本2016年那会儿他是请编缉去评论区块链的，那时分编缉自命比较懂区块链，我国最早的一本介绍区块链书的，是咱们编译的。可是没想到高红冰其时几个观念，真是让编缉开了脑洞了，所以编缉顺着他这个逻辑考虑，未来人类开端走向数据发生诺言，发生财富的年代。编缉其时就跟高红冰讲，现在不对的当地是，现在搞的仍是数据寡头公有制，互联网上数据归于谁是不明确的。你说我在微信上的数据归于谁？我一旦上阿里、淘宝，数据倒是都给渠道了，包含上Facebook。

后来编缉到美国去碰到一位芝加哥大学博士Jeffrey Wernick，在我国也挺有名的。跟他在纽约探讨，他说全球的大互联网公司便是一种商业形式，便是拿着咱们的免费数据赚钱。后来编缉查了资料，Facebook每年拿咱们20多亿用户的数据，能收入400亿美金，挣的简直跟美丽轿车公司一个数量级的赢利，你说这得发明多少财富？

可是假如是数据公有制的话，一个公有制比私有制发明财富的才干要低得多。都公有制的话，数据不归于咱们每个人，那关于咱们自己的诺言值的添加，关于咱们财富的添加是严峻受限的，余额宝也给不了多少，有的时分给的诺言额度还没有银行多，远不能真实发挥数据发生财富的潜能。

高红冰的逻辑编缉彻底服气，可是后来编缉一下想通了这些，忽然反应过来比特币为什么应该值钱了。中本聪最巨大的发明是什么？私钥签名解决了数据一切权的问题，数据榜首次能归于谁了。为什么叫加密数字财物？跟我国开端发房产证搞住房私有化一个道理。紧接着以太坊搞一个不可中止的智能合约，都是为这个服务的。未来区块链年代最巨大之处，是可以让咱们在互联网上的大数据确权到每个人，让每个人的数据能成就为咱们每个人的财富一致。

整体来说，人类社会进步为什么需求财富？最底子的原因是人类文明的自在商场架构需求买卖。可是在买卖过程中，为了进步买卖功率，特别是陌生人之间可以大规模的买卖完结，需求认知革新，然后笼统发明出诺言、诺言资源或许诺言等价物等一致。浅显的说便是“钱”，这类的东西渐渐就笼统出财富的概念。不管是前史的演进，不管是最早的贝壳、黄金、白银，后来银行发行的纸币，股票证券，包含在本书后边要谈到虚拟钱银数据财物，一切这些万变不离其宗，只需能添加买卖中的信赖、诺言资源，能协助商场中的买卖更好的大规模的完结，它们的就有机会构成财富全球诺言一致；这是《人类简史》里说的人类的认知革新的一部分：价值的认知笼统。便是当初智人HomoSapiens战胜了一切其他种群的原始人类的制胜法宝，是巨大的人类进化最艳丽的篇章之一。

视野开拓

许多人认为，现代增长天然地重劳动轻遗产，重能力轻出身。这个普遍想法的来源是什么？我们有多大把握确定它是正确的呢？-《21世纪资本论》