撰文：Mike Sall，Goldfinch 联合创始人
编译：隔夜的粥
在曩昔的一个月中，整个加密财物网络的借入财物金额超过了 40 亿美元，而在上一年同期，这一数字还不足 2 亿美元。然而，DeFi 的真实潜力还没有被发掘出来，这是由于，现在几乎一切的加密财物假贷都属于超量典当假贷，也就是说，用户每借入 1 美元的财物，有必要首要典当价值大约 1.5 美元的另一项财物，而这关于普通用户而言，无疑是一道极大的门槛。
而在昨日，一款名为 Goldfinch 的 DeFi 协议浮出了水面，其自上一年 12 月份推出以来，已向墨西哥，尼日利亚以及东南亚的数千名借款人借出了 100 万美元的资金。
据悉，Goldfinch 协议的两位联合创始人 Michael Sall 和 Blake West，均是来自 Coinbase，现在他们已从 Coinbase Ventures、Kindred Ventures 等在内的知名出资组织那拿到了 100 万美元种子轮融资，完整的出资组织和顾问名单如下：
Kindred Ventures、Coinbase Ventures、IDEO CoLab Ventures、Stratos Technologies、Alex Pack （Dragonfly 联合创始人）、Eric Weingarten （前 Coinbase 产品法令部主管）、Jesse Walden (Variant Fund)、Jill Carlson (Slow Ventures, 开放式基金计划联合创始人)、Morgan Beller （Diem 联合创始人）、Premal Shah (Kiva 联合创始人)、Robert Leshner （Compound 联合创始人）、Spencer Noon (Variant Fund)、Tarun Chitra （Gauntlet 联合创始人）等。
解锁未利用的承销商
依据项目方介绍，启用无典当假贷仅仅 Goldfinch 协议的第一步，其第二步是经过答应任何人参加的去中心化网络来完成这一点。在项目方看来，这将推动假贷活动达到一个全新的水平。
传统上，由于银行不认识借款人，因而承销费用是很高的，而这为能够运作的放款人（lender）设置了一个门槛，并切断了或许的长尾。例如，一位来自波哥大的一位人士，他期望为他手下步行送货的人购买摩托车供给资金，而来自内罗毕的另一位人士则期望在社区内发放小额借款，他们傍边的其间一位需求 5 万美元，另一位则需求 5000 美元，但他们没有本钱，而银行也不肯意为其供给借款。
但如果社区能供给动力呢？
如果我们能够消除银行的直接费用，并将这些时机供给给全国际公民的集体判别，那该怎么办？数以千计（乃至是数百万）的用户能够辨认和评价新的信贷来历。通曩昔中心化承销流程，DeFi 能够答应任何人以银行现在根本无法做到的方式进行放贷。
从新式商场开端
从一开端，Goldfinch 协议项目方就期望为获益最大的借款人树立基础，这使得他们决定从新式商场的假贷事务开端，据悉，自上一年 12 月份发动以来，已有 3 家假贷企业参加了 goldfinch 协议，它们分别是墨西哥的 PayJoy，东南亚的 Aspire 以及尼日利亚的 QuickCheck，这三家企业具有多年的超卓表现，并且现在它们都期望凭借加密财物完成增长。
截至现在，这些企业已经过 Goldfinch 协议提取了 100 万美元，并将其分配给数千名终究借款人。其间一些被用于协助墨西哥的公民购买智能手机，协助尼日利亚的公民付出短期费用，以及协助越南的人购买用于商业运营的设备。
协议的作业原理
依据设计，企业使用其信誉额度从 Goldfinch 协议池子中提取稳定币，然后将其交换为法币并在当地商场上进行部署。经过这种方式，该协议供给了加密财物的实用性（特别是对本钱的全球访问），同时将实践的借款发放和服务留给最有才能处理它的企业。
在出资者方面，加密财物持有者能够将财物存入池子中赚取收益，当借款企业依照协议付出利息时，他们会立即付出给一切出资者。
Goldfinch 协议的愿景
树立无典当假贷仅仅是一个开端，Goldfinch 协议的愿景是树立一个去中心化的信贷渠道，使得国际上任何人都能够成为 lender，而不仅仅是银行，下面便是该协议的三阶段计划：
阶段 1：加密货币信贷基金
当时版别 Goldfinch 协议的运作方式类似于信贷基金，但重视的是加密财物。开始，项目方是第一个评价假贷事务和拟定条款的承销商，这迈出了要害的一步，使真实国际的收益来历能够在链上可用，并与 DeFi 的其余部分组合起来。
阶段 2：去中心化承销商网络
协议将答应任何人承保。承销商将能够对企业进行评价，并将初级债款本钱出资于这些企业。作为这项作业的报答，他们将经过被迫的高档债款出资者的佣钱获得更高的收益。这将答应协议扩展承销流程，并完全经过社区加入新的假贷事务。
阶段 3：长尾放贷人
该协议的终究方针是使任何人都能够进行假贷，协议将经过使终究用户借款纳到链上、供给自助借款东西以及树立一个充满活力的承销商商场来完成这一方针。
虽然 Goldfinch 协议的愿（gu）景（shi）非常庞大，但关于怎么控制无典当假贷的风险，是需求一切人仔细考虑的，现在来看，项目方还没有给出一个好的阐明。
视野开拓
本书的核心论点为：是人的观念或修辞( hetoic)改变了世界，造就了现代世界的繁荣。作者认为，经济繁荣不是由贸易或投资所致。现代世界发源于经济浪潮，但经济并非起因。……人类之所以实现繁荣，企业家享受到尊严和经济自由或许才是真正原因。而企业家能够享有尊严和经济自由，是改变观念或修辞的结果。作者强週，企业家需要同时受到尊严经济自由。尊严是有经济自由的尊严，经济自由是有尊严的经济自由。没有尊严的经济自由，商人可能得到的仅仅是被人鄙视的行商的待遇。没有经济自由的尊严，则使社会阶层固化，使个人生活无望。这种观念或修辞的改变导致创新，使我们得以过上富足的生活。-《企业家的尊严》
