近来，渣打银行与普华永道我国发布了《央行数字钱银（CBDC）共创未来银行生态系统》白皮书。白皮书指出，要将央行数字钱银使用于交易和供应链金融范畴，需求进行技能和国际协作的重大革新。但是，一旦成功，将对中小企业带来巨大的帮助。
现如今，随着主权数字钱银在付出范畴的不断扩展，人们正在重视和挖掘它在为中小企业金融服务方面的潜力。
所谓央行数字钱银，是由中央银行发行的数字形式的法定钱银，具有价值特征和法偿性，以完善的钱银系统为根底。央行数字钱银的方针是应对付出生态系统中的现有挑战，并实现本地和跨境付出方式的创新。目前，全球超过80％的中央银行正在推动央行数字钱银的研究与开发，以满足公众对可靠数字付出方式的需求。
从技能角度来看，央行数字钱银能够加载预设商业逻辑的智能合约，实现自动付出，具备必定的“可编程性”。通过认证的信息源能够用于智能合约执行的内外部触发条件。白皮书认为，央行数字钱银和智能合约的使用将使买卖具有可追溯性和可验证性的特色，进一步促进银行服务创新和跨行业协作。
具体到与中小企业相关的交易和供应链范畴，通常情况下，买方希望在付款期限或收到货物后再付款，而卖方希望尽快收到款项添加流动性。在这种情况下，需求专业的金融解决方案来提供支持。但是，中小企业往往缺乏满足的财物这使得信用风险评估更加杂乱。通过结合交易和付出信息，央行数字钱银能够根据相关付出规则和条款进行编程，成为新的交易融资东西。中心企业能够将已编程的央行数字钱银付出给一级供货商，并由一级供货商付出给下一级供货商。一旦供货商履行了责任，智能合约中的限制条件将被移除，已编程的央行数字钱银也可并向供货商提供融资服务。未来，央行数字钱银的正常使用可能大幅简化银行的信贷评估流程，降低供货商的融资本钱；处于供应链下游的中小企业也能够使用中心企业已编程的央行数字钱银进行供应链上的付出和结算，提高营运资金的灵活性。
目前，上述央行数字钱银的潜在使用场景仍需求进一步探究和验证。与此同时，在打破央行数字钱银与其他生态系统之间壁垒的过程中，涉及到数据治理和法律责任等问题需求进一步清晰。但是能够预见的是，随着央行数字钱银不断成熟，这种主权虚拟钱银将在实体经济中发挥更大的效果。
本文摘自我国银行保险报，作者为许予朋。
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