一家村镇银行的倒闭实录：加密开始在银行业“杀猪”？

来源：Bloomberg 编译：Ning

山-哈内斯此刻感到很绝望。

7月5日清晨，作为堪萨斯州埃尔克哈特一家小型银行负责人的哈内斯正在办公室会见他最富有的一位储户。也就在此刻，他提出了一个略显诡异的要求。

Heartland Tri-State 银行的这位首席执行官问询客户是否乐意借给他1200万美元，原因是他希望将这笔钱从一项加密钱银出资中套现。针对此项交易，哈内斯许诺10天后还钱，并供给100万美元的高额利息以报答该客户。

哈内斯表明，他现已接线上一位帮他出资加密钱银的人，但电汇呈现了问题，因此现在需求更多投入，有一部分钱现已汇入了香港的实体机构。

客户是当地的一位农场主，他问询这笔钱是否是银行的自有资金，得到的回复是确保对错银行资金，而是个人资金，可是他依然感到怀疑，即便他并没有理由不相信他的朋友：现年 52 岁的哈内斯是堪萨斯州西南部约1800人的艾尔哈特市的一位受人敬重的知名人物。他不仅是校园董事会成员，偶尔在当地教堂布道，有时在周末为邻居修剪草坪，并且去年，他还被选任为堪萨斯银行家协会的负责人。

尽管如此，这位不愿泄漏名字的客户依然拒绝了这笔看似具有诱惑性的借款，其时蔓延全国的银行关闭事情正在承受检查，因此他并不是很信赖这笔交易。他告知哈内斯，这场出资像是一场加密钱银骗局。这位农场主告知哈内斯，假如他想拿回自己的钱，就应该立刻启程去香港取回。

而在大约一周后，这位客户在从一名银行职员处得知哈内斯现已汇出1200万美元后，他当即寻觅到 Heartland 董事会的一名成员，并告知这位董事自己与哈内斯会面的状况，问询银行是否或许存在清算危险。银行代表随后联络了监管机构，7月28日，堪萨斯州银行专员办公室宣告Heartland破产，并正式关闭。

Heartland 银行外观，来源Bloomberg

被指定为该银行接收人的联邦存款稳妥公司在一份声明中表明，估计其稳妥基金将开销5400 万美元，以确保储户的利益，单个储户最高赔付金额抵达50万美元。这也从旁边面应证了事情的严重性——Heartland 银行的总财物仅有 1.39 亿美元，现在却要机构拿出挨近财物一半的金额进行赔付，可看出实际的亏空金额不容小觑。几天后，州银行专员戴维-赫恩登（David Herndon）告知《金融时报》，Heartland 被宣告破产是因为一场加密骗局；赫恩登在一封电子邮件中说，在联邦存款稳妥公司被指定为接收人后，机构的介入就现已完毕了。

联邦存款稳妥公司（FDIC）拒绝对此发表评论，该公司正在对全部美国破产银行进行检查。哈内斯没有被指控有不当行为，但他并没有答复详细问题。本报道基于对三位了解导致该银行关闭事情的人士的采访，因为事情的敏感性，他们均不乐意泄漏名字。

从道奇市沿 56 号公路驱车两小时即可抵达埃尔克哈特，它坐落堪萨斯州西南角，是堪萨斯州与科罗拉多州和俄克拉荷马州的交界处。在这种城市的市中心，有一座麋鹿雕像迎接游客，也标志了居民的坚韧与联合。

用一位当地居民的话说，这个紧密联合的社区仅靠卖鸡肉和面条就能为有需求的人筹措到1 万美元。而作为镇上的仅有的两家银行之一，Heartland 在社区中扮演着重要人物--从赞助一年一度的县集市晚宴，到为需求医疗费用的人供给 "友谊基金"。哈内斯的银行专门为农业生产者供给贷款，是社区的灵魂支柱。可是现在，该银行地点的大楼换上了新招牌：愿望榜首银行（Dream First Bank），这是7月底收购Heartland银行财物的机构名称。

埃尔克哈特是一个狭小的城市，陌生人开车经过时会向你挥手，但他们也对你是谁和你的作业感到猎奇，换而言之，八卦在小镇的传播速度依旧很快。银行关闭后，来自其他州的车辆将银行团团围住，讨论声不绝于耳。最近几周，联邦查询局奸细将与该银行有联络的社区首领带到当地法院进行问询。埃尔克哈特的居民互相非常了解，他们能够依据停在外面的轿车分辨出谁在承受审问。(联邦查询局发言人表明，该机构既不能证实也不能否定查询的存在）。

哈内斯于 1993 年在埃尔克哈特榜首国民银行（Heartland 的前身）担任农业信贷员，以此开始了他的银行生涯。依据他后来向堪萨斯州议会供给的证词，他在2011年牵头收购了这家银行，并将其保留为当地全部。哈内斯抓住全部时机从埃尔哈特跋涉到华盛顿特区，在那里他多次就社区银行的重要性向国会作证。作为堪萨斯银行家协会主席，他曾与消费者金融维护局局长罗希特-乔普拉（Rohit Chopra）面对面交流。堪萨斯州共和党参议员罗杰-马歇尔（Roger Marshall）在 2019 年将哈内斯形容为 "埃尔克哈特的骄傲":

哈内斯今天在众议院农业委员会商品交易、动力和信贷小组委员会作证，从银行业的角度阐述了美国农村地区的农业信贷问题。干得美丽！

https://t.co/kFazSelLZB pic.twitter.com/vviJvFU9i5

- 堪萨斯银行家协会 (@KansasBankers) 2019 年 12 月 11 日

埃尔克哈特的大大都人都没有遭到银行关闭的影响，他们的账户仅仅转移到了 "愿望榜首银行”。但是，股东们却有或许失掉全部出资。该银行的股票归控股公司埃尔克哈特金融公司全部，并不在联邦存款稳妥公司的接收范围内。依据 2021 年美联储的一份文件，哈内斯和其宗族成员是该银行最大的股东之一；哈内斯其时持有约7%的股份。

其他股东包括拥有当地企业的宗族、教师、退休人员和农场主，其间一位不愿泄漏名字的股东说，她不相信哈内斯有什么不良妄图。她补充道，现在这种状况，即便对亏损感到愤恨也不会有任何报答或者反馈。但很多不是股东的农场主对哈内斯感到失望，并表明那些面对失掉退休财物前景的人遭到了池鱼之殃，因此他有权在会议完毕后感到忧虑。两位了解状况的人士说，实际上是银行的钱卷入了这场加密钱银骗局。

Heartland银行曾被称为埃尔克哈特榜首国民银行。它的办公室挂着历任董事的牌匾,来源Blomberg

尽管如此，骗局的详细细节尚不清楚。该州银行业专员赫恩登通过电子邮件向彭博新闻社发送了一个链接，链接内容是美国财政部金融违法执法网络（Financial Crimes Enforcement Network）在 9 月份发布的一份警示，该网络致力于维护金融系统，对所谓的 "杀猪盘"行为宣布正告。

该模式与国内的杀猪盘并无一二，仅仅其发生在虚拟钱银出资范畴。诈骗人员通过发掘约会应用程序和交际媒体网站来寻觅受害者，诈骗人员会创立一个虚伪的个人资料，用于通过交际媒体、WhatsApp、Tinder 或其他约会网站，甚至随机短信，伪装成不正确的号码或老熟人来联络潜在的受害者，方针是与受害者进行亲切的讨论，试图成为他们的“新朋友”或“爱人”。

当成为具有必定信赖关系的朋友后，他们会渐渐压服受害者出资加密钱银，引荐一个看似实在但由骗子操控的虚伪网站或应用程序。投入前期，一般受害者在开始时进行少数出资，诈骗者将确保在出资中获得适度的收益，甚至会供给提现操作，以证明APP的合规性。一旦资金抵达必定数额，诈骗者就会卷走全部资金消失，而虚拟钱银账号的匿名性很难追查。

在这样的操作下，受害者被拐骗供给越来越多的钱——就像把猪养肥待宰一样。依据财政部引证的执法部分数据估计，仅在美国，相似手法和其他虚拟钱银出资诈骗的受害者就丢失了数十亿美元。而哈内斯，极有或许因此中招。

哈内斯明白他和他的银行在埃尔克哈特所扮演的人物。"他在2021年对堪萨斯州的立法者说："大家思考一下，假如许多农村社区没有当地银行的存在，会对它们形成什么样的影响。"假如没有当地社区银行及其员工的支撑，有多少高中记分牌、县集市捐款、娱乐队赞助、校园孩子的水瓶、奖学金捐赠者、民间组织成员、圣诞老人日赞助商和游行花车会消失不见？"

愿望榜首银行并不完全是本地公司。该公司总部坐落72英里之外的堪萨斯州锡拉丘兹市，它表明员工的作业不会遭到这一改变的影响。继本年硅谷银行和Silvergate等四家地区性贷款公司关闭之后，Heartland 这一小型银行也随即倒下了。

至于哈内斯，他现已赋闲了。他辞去了校园董事会的职务，也不再担任堪萨斯银行家协会的职务。埃尔克哈特的居民说，他们在镇上见过他几回。但据居民音讯，因为查询仍在继续，他大都时刻都仅能待在家里。他那具有草场风格的新房--美式的，有一个篮球架和一个大后院--离联邦查询局办公的法院只要很短的车程。

此时快讯

【区块链网络IOTA推出ShimmerEVM智能合约和代币】金色财经报道，区块链网络IOTA首次公开IOTA智能合约（ISC）和相关代币，这些合约将在符合以太坊标准的区块链ShimmerEVM上发布。
ShimmerEVM是Shimmer的一部分，Shimmer是一个IOTA生态系统区块链，允许开发人员在将应用程序转移到主IOTA网络之前构建应用程序并使用IOTA主网上尚未提供的功能。