媒体对Web3的报导一般都聚焦在近期火爆的NFT销售和每日cryptocurrency价格波动上。可是这只不过是冰山一角，真实的Web3远不止如此。Web3范畴最值得关注的其实是去中心化金融（下文简称DeFi）的敏捷兴起。DeFi是区块链职业增加最快的范畴，也是Web3的一个重要支柱。尽管DeFi阅历了长足开展，但它仍处于前期开展阶段。开发者正致力于处理DeFi所面对的共同应战，推进其规模增加，以终究应战中心化金融商场的位置。刚开端接触DeFi的人都不得不面对任何新兴职业都必须阅历的开展阵痛。与此同时，他们耳边还充斥着各种被商场投机情绪主导的新闻报导，这些报导中完全没有提及DeFi所蕴含的真实价值。
这种尴尬的现状导致了传统金融和金融科技从业者对DeFi的开展置之不理。然而，在曩昔一年中，个人用户对金融服务的需求出现了严重改变，而DeFi则能够很好地弥合这一需求缺口。
本文详细阐述了DeFi对金融职业转型所做出的贡献，协助各位读者了解这一创新机制及其潜力。文章一开端聚焦了传统金融职业的瓶颈，随后点评了DeFi使用范畴近期的里程碑，并排举了DeFi范畴所面对的应战及其潜在处理计划。
传统金融职业存在瓶颈，为颠覆性技能发明新机会
DeFi旨在利用区块链和预言机技能重塑传统金融产品，包括商场和买卖渠道、假贷以及存款利率等。DeFi产品与传统金融产品最大的差异在于，DeFi能够访问cryptocurrency。
现在存在三股要害力气在推进DeFi的开展。第一股力气，也是最重要的，就是群众对传统银行系统失去信赖。越来越多人，特别是刚开端理财的年轻人，都开端探究各种非传统的金融计划。在2020年，57%的客户表明不信赖银行能在长时间为他们保障财政稳健性；而在2021年，51%的Z代代和49%的千禧代代表明更信赖金融科技公司而非银行。总而言之，个人用户希望与渠道之间树立愈加透明和公正的关系，而这种需求正推进着Web3的开展。Web3是基于互联网的生态，用户对它的界说是：用户能够真实具有自己的数据、内容和财政。
而除此之外，新的代替性金融产品也推进了DeFi的开展。现在，DeFi是持有并运用cryptocurrency最干流的方法之一，并且为越来越多进入加密范畴的用户提供了不可或缺的服务。比较之下，银行一直以来都对cryptocurrency抱持置疑态度，直到最近才开端为高净值客户保管cryptocurrency。
最终，DeFi为普通用户提供了在曩昔只有高级买卖者、金融专业人士和安排才能享受到的金融服务。这些服务包括去中心化的买卖渠道以及点对点的假贷协议，为用户提供了透明的体会和盈利机会。比方，Aave这类去中心化假贷协议的存款利率超越5%。比较之下，干流的“高收益”网上储蓄账户的利率则是-1%。
DeFi在干流和安排使用方面达到新的里程碑
尽管DeFi现在的用户集体和资金量在全球金融系统中占比不大，但DeFi是区块链职业增速最迅猛且潜力最大的范畴。在2021年，DeFi的总锁仓量（即：一切DeFi协议中确定的资金总量）从187亿美元增加至2524.6亿美元，涨幅高达12倍。与此同时，DeFi用户数量也出现惊人增加——2021年DeFi用户数量从110万人增加至400多万人。
除了使用运用量激增之外，无论是加密职业的企业仍是这些企业想要代替的传统金融安排，都在加速招聘Web3相关职位。这表明Web3正越来越取得干流关注和使用。值得注意的是，还有许多人才从大型科技公司和银行跳槽至了区块链企业。
DeFi正蓄势待发，全面加速开展。据数字财物投资战略公司Coinshares所称，截止至2021年11月，超越100家加密职业公司从风投募集了1200多亿美元。这些公司商场前景一片光亮——据2021年国际经济论坛报告称，区块链和DeFi的底层核心技能（即：分布式账本和智能合约）势必将撬动传统商场867万亿美元的价值。现在DeFi商场上现已发行了公司债、链上借款打包成的证券以及链上私募通证。跟着越来越多新老公司不断参加进来，这些商场的规模还将不断扩大。
开发者致力于消除瓶颈，推进DeFi完成干流使用
现在，DeFi还未充沛完成潜力，因而现在正是参加创新浪潮、打造下一代金融产品的最好时机。咱们能够对比互联网之前的开展进程。比方，Pets.com是最早探究宠物用品线上销售形式的企业，但它在开端掀起了浪花后，又快速地式微了。而现在再回头看，清楚明了Pets.com最初的商业形式走在了年代的尖端，标志着职业开端向网购和订阅形式转型。现在网购现已无处不在，在网上树立销售渠道的公司显着具有更大优势。然而，与Pets.com这些Web 2.0公司当年的境况比较，DeFi走得更远，也取得了更多安排的认可。因而，DeFi势必会更快走向老练。
尽管DeFi要完成干流使用仍面对一些应战，但DeFi生态中的各个项目都在积极应对这些应战。比方，“预言机问题”的一个处理计划是推进DeFi开展的要害要素。预言机问题指区块链无法靠自己取得外部数据来开发复杂的使用。DeFi使用的兴起得益于Chainlink这类预言机网络的出现。预言机能够将现实国际中的金融数据传输至区块链上。区块链开发者经过预言机网络取得外部数据，并开发出了各种创新的DeFi使用。而这又能够反过来招引更多用户，比方Avalanche等新区块链集成了预言机网络后使用量激增。
另一个瓶颈是用户体会不够简略流畅。尽管DeFi产品完成了爆发式增加,可是却让许多不懂加密技能的用户望而生畏。因而，亟需开发简略易用的产品，下降准入门槛，特别是要面向约17亿无法取得传统银行服务的用户敞开大门。DeFi对这类人群的协助是最大的。
另外，企业和安排也是区块链完成干流使用的要害一环。而它们在面对很多区块链时往往无从做判断，不知道选择哪个计划好。根据2019年的区块链统计数据显示，总共有800多条区块链。不同区块链适合不同类型的买卖或笔直范畴。比方，一条区块链可能更适合布置DeFi使用，而另一条区块链则性能更高，更适合布置游戏或稳妥使用。据高德纳咨询公司称，可兼容任何区块链的中间件可能是未来多链生态中的最佳处理计划。
前期采用者将取得竞争优势
尽管DeFi仍处于前期开展阶段，但这个范畴正在飞速开展，如果不能及时进入可能会在未来竞争中失利。DeFi是Web3的要害要素，而Web3标志着个人与个人、个人与品牌之间交互形式将发生改变。因而，DeFi蕴藏着惊人的增加潜力。跟着干流用户进入DeFi的门槛越来越低，各家企业也不得不迎头赶上，以满意客户的需求。Celsius等金融科技公司也看到了DeFi能够为其用户发生的价值，并现已开端经过预言机网络集成多个DeFi项目以及区块链。甚至愈加保守的传统金融安排高管也要开端认识到DeFi对传统金融的潜在威胁，积极拥抱DeFi并从中获益。
作者：Adelyn Zhou
