前言

去年夏天的 DeFi 热潮以来,作业全体处于持续向上向前开展的态势,总锁仓量屡创新高。据 TokenInsight 数据,到2021年4月30日,总锁仓量超越700亿美元。传统金融商场的各个板块与功用在链上不断丰富,整个链上金融网络持续完善。

商场概略

稳妥作为传统金融商场搬运和分摊危险的危险办理方式,其在链上的开展相对迟缓。DeFi 稳妥以 Nexus Mutual、Cover Protocol 和 Opyn 总锁仓值为例,到2021年4月22日,总锁仓量超越4亿美元,仅掩盖 DeFi 总锁仓价值的 0.69%。近一年稳妥掩盖率平均值为0.68%,且跟着 DeFi 全体的快速开展,掩盖率并没有显着添加趋势。

第一季度DeFi保险仅覆盖 DeFi 总锁仓价值的0.69%

首要稳妥项目 TVL / DeFi TVL,来历:DeFiPulse, TokenInsight

DeFi 稳妥与传统稳妥商场存在一定差异性,除个别供给传统稳妥产品的项目仅是寻求链上处理计划,未对产品自身逻辑进行较大修改。一些项目如 Nexus Mutual 和 Nsure 则是在传统稳妥公司的共保形式以及股份制公司形式上进行修改以适应链上生态,定价相同依据稳妥精算模型,综合危险本钱、产品的商场供求等多个因素。另有如 Cover Protocol、Union 等项目,根植于链上生态逻辑,经过代币经济模型调节稳妥形式。

DeFi 稳妥大多为产业稳妥,用于补偿投保人的经济丢失,致力于完结稳妥产品买卖、赔付判定等全流程的去中心化,但因为部分赔付场景判定困难,委员会以及审计组织的引入,使整个流程间隔彻底完结去中心化还有一定间隔。

但不行否认的是,DeFi 稳妥持续开展与完善,项目不断涌现,逐渐从传统稳妥上链到加密范畴的危险全掩盖,跟着预言机喂价的成熟以及各方关于稳妥的需求度添加,DeFi 稳妥项目也开端寻求更高效的、更个性化的处理计划。

· 链上传统稳妥项目发挥自身产品以及途径优势,与传统稳妥公司进行协作拓展产品类型,掩盖商业、农业等作业稳妥产品;但产品透明度上并未有太大改进;

· 针对智能合约的稳妥项目 Nexus Mutual、Cover Protocol 持续保持着相对较高的锁仓量,不断拓展产品掩盖规划,并已成功完结几例赔付;

· 跟着数字财物范畴全体资金量的添加,针对加密范畴其他危险的稳妥类型不断完善,如 Nexus Mutual 推出保管资金稳妥,针对中心化买卖所资金被盗或提币暂停;Helmet.insure 推出腰斩险、翻倍险应对财物价格动摇等;但大多新式项目还处于测验阶段乃至暂无详细白皮书,且同质化程度较高;

· DeFi 稳妥项目开端探寻面向 B 端的定制化处理计划,如 UnoRe 面向 B 端 DeFi 稳妥项目供给再稳妥产品;

· 以太坊手续费高昂、其他公链生态不断丰富的背景下,一些 DeFi 稳妥项目开端探究其它公链,如 BSC、波卡等的开展形式,并为这些链上 DeFi 项目供给稳妥产品。一起,一些搭建在以太坊上的 DeFi 稳妥项目也开端寻求和其它公链的整合。

展望未来,DeFi 稳妥产品类型的不断丰富与稳妥商场资金功率的进步是开展的必然趋势。跟着其他公链生态的不断完善与财物量的进步,危险保证需求的持续添加推进着各链 DeFi 稳妥项目开展。C 端散户风控认识的进步较为困难,更倾向作为承保人的出资行为,面向 B 端处理计划的或将有用促进全体开展。

传统稳妥产品

传统稳妥公司的稳妥产品面临着定价不透明、稳妥产品单一、索赔流程较长等广为诟病的问题,跟着区块链以及去中心化技能的开展,部分稳妥产品供应商开端寻求链上的处理计划,经过稳妥产品买卖、索赔请求以及赔付等流程上链,完结整个流程的透明化以及快速简洁化。

链上传统稳妥产品如航空延误稳妥、气候稳妥的开展得益于预言机的喂价功用以及所供数据类型的不断完善。稳妥供应商与预言机项目进行协作,部分险种的赔付判定可直接依据预言机供给的实时数据完结。

但大部分供给传统稳妥产品的项目并不作为稳妥供给方,仅供给稳妥销售渠道,因此与传统稳妥公司的协作显得尤为重要,传统稳妥公司供给稳妥产品以及销售途径,稳妥项目为传统稳妥公司供给链上的处理计划。比方为处理农业稳妥范畴付出延迟的问题,ACRE Africa(为东非小农供给的农业小额稳妥供给商)与 Etherisc 协作推出气候指数稳妥 Bima Pima,极点气候数据将主动触发赔付,付款及时抵达投保人账户。ACRE Africa 预计这将使保单签发本钱下降40%,保费下降30%。

第一季度DeFi保险仅覆盖 DeFi 总锁仓价值的0.69%

链上传统稳妥类型,来历:TokenInsight

Etherisc

“ 供给合规航班延误稳妥,答应自行创立稳妥产品。

Etherisc 是集体构建稳妥产品的渠道,经过供给通用的根底架构和产品模板,答应任何人创立自己的稳妥产品。Etherisc 与预言机项目 Provable、ChainLink 和 BandProtocol 进行协作,供给针对航空以及农业相关稳妥服务,未来将拓展到数字财物范畴。

· 稳妥类型:传统稳妥产品为主;

· Token 效果:将 DIP 用作典当品、购买稳妥产品、与其他参加者进行互动以构建去中心化稳妥产品、付出必要的费用和本钱化以取得稳妥答应证、鼓励有用和适当的行为、在参加者之间分配收入和赢利、奖赏客户和参加者供给的数据、付出预言机和猜测商场以处理索赔;

· 开展阶段:已在 xDAI 上线航班延误稳妥,飓危险布置在以太坊测验网上,数字财物贷方稳妥和智能合约稳妥产品在规划中,Etherisc 与 ACRE Africa 协作的 Bima Pima 行将上线,维护肯尼亚小农免受气候变化的影响。

Arbol

“ Arbol 依据气候参数判定气候稳妥赔付状况。

· Arbol 为农场、动力企业、海上运输船队、度假客户供给气候稳妥,应对收入丢失或供应链损坏的危险,包括包括雨量、温度湿度、风速风向、作物产值、降雪等气候状况。Arbol 与预言机项目 Chainlink 进行协作,无索赔流程,直接依据几个参数:定位、危险参数以及承保规划,主动进行赔付或许到期失效。

· 稳妥类型:传统稳妥产品(气候稳妥);

· 开展阶段:已上线面向农场、动力企业、海上运输船队、度假客户的包括雨量、温度湿度、风速风向、作物产值、降雪等气候状况等气候稳妥。

INSUREUM

“ 供给气候防护产品和网络安全产品。

Insureum 由韩国一个物联网设备集成渠道 Zikto Inc. 开发,致力于经过智能合约来对冲传统稳妥无法包括的新式危险。Insureum 供给一个去中心化的渠道连接投保人、承保人以及第三方,一起 Insureum 为企业供给更多可自定义的合同条款。需要用户注册并完结 KYC。

· 稳妥类型:气候稳妥、网络安全稳妥; 

· Token 效果:ISR 用于稳妥购买; 

· 开展阶段:已上线气候防护产品和网络安全产品,供给包括诸如雪,雨和尘埃等气候危险的对冲产品。

VouchForMe

“ VouchForMe 供给 Team-insurance 处理计划。

VouchForMe 供给依据团队的 P2P 稳妥服务,一群被稳妥人会集资金自行办理并进行承保,一起可经过社会认同(Social Proof)进行危险等级证明。VouchForMe 供给汽车稳妥处理计划,经过计算模型下降车队的全体稳妥本钱,供给定制化的处理计划。一起 VouchForMe 供给收入稳妥,针对一群从事同一作业的人的代替稳妥的产品,能够弥补长达两年的收入丢失,以防他们中的一个丢失作业能力而且无法长期作业。

VouchForMe 自身不是取得答应的稳妥供给商,任何稳妥活动都将与当地商场上持牌稳妥公司协作进行。

· 稳妥类型:传统稳妥产品(汽车稳妥、收入稳妥);

· 开展阶段:已上线车队稳妥、个人汽车稳妥以及收入稳妥。

智能合约缝隙危险

针对智能合约危险的稳妥种类依旧是应用最广的类别。DeFi 协议智能合约底层过错或许缝隙导致的黑客进犯事件频发,闪电贷进犯套利、协议缝隙进犯、预言机操作进犯等,都在影响着商场的安稳性以及商场参加者财物的安全性。

以 Nexus Mutual、Cover Protocol 为代表的首要针对智能合约危险的稳妥项目现已掩盖超越70个 DeFi 项目,且现已完结多笔赔付。到2021年4月22日,Nexus Mutual 总锁仓量超越$400M,Cover Protocol 总锁仓量超越$10M。可是因为索赔条件严苛、赔付评价流程复杂,期望经过稳妥项目下降危险的用户面临着保证规划狭小、丢失来历承认困难,索赔难度高本钱高问题。

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智能合约稳妥项目 TVL,来历:DeFiPulse,TokenInsight

Nexus Mutual

“ TVL 最高的稳妥渠道,需要进行 KYC/AML 流程。

Nexus Mutual 选用共保形式,与传统共同稳妥公司相似,搜集保单持有者资金,会员形成共同体以分担危险,并同享保费收益。用户购买 Nexus Mutual 代币 NXM 并成为其会员(Member),拥有管理投票权,经过质押 NXM 参加索赔的评价;购买 NXM 的资金注入资金池用于稳妥赔付。资金池中资金一方面来自于投保人购买 NXM 资金的直接注入,另一方面保费收入的50%将注入资金池。因为实体公司的要求,用户需要填写规范的 KYC/AML(Know Your Customer/Anti-Money Laundering)流程。

· 稳妥类型:智能合约稳妥(智能合约代码过错导致的资金丢失)、保管资金稳妥(资金被盗取或提款暂停超越90天);

· Token 效果:NXM 用于购买稳妥以及参加索赔评价、承保和管理;

· 开展阶段:到2021年4月20日,总承保金额为5,509万美元,已售出稳妥3,929份;供给79个项意图稳妥产品,包括65个智能合约稳妥产品和14个保管资金稳妥产品;索赔提案共发起89个,成功赔付17个。

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Nexus Mutual 索赔统计,来历:Nexus Mutual,2021-04-20

Cover Protocol

“ 做市商参加,三种代币兑换。

Cover 协议依据一个公式进行运营,每典当一个 DAI,用户取得一个 CLAIM 和一个 NOCLAIM 两个代币:

1 CLAIM 代币 + 1 NOCLAIM 代币 ≈ 1 典当品 (现在仅支撑 DAI)

Cover 协议的商场中有三类参加者,取决于其持币状况,CLAIM 和 NOCLAIM 可经过典当DAI获取,也能够直接在商场购买:

· 做市商(Market Makers):持有 CLAIM 和 NOCLAIM 两种代币并在80/20 CLAIM/DAI and 98/2 NOCLAIM/DAI 两个资金池供给流动性;

· 稳妥供给者(Coverage Providers):仅持有 NOCLAIM 代币并为其供给流动性;

· 稳妥需求者(Coverage Seeker):仅持有 CLAIM 代币并为其供给流动性。

假如一个稳妥项目在稳妥期限内产生赔付,该项目所典当 DAI 所对应的 NOCLAIM 价值归零,CLAIM 价值约为1个 DAI 可用于赎回典当品;假如到期未产生索赔或索赔失利,对应 CLAIM 价值归零,NOCLAIM 用于赎回典当品。

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Cover 运营机制,来历:TokenInsight

Nsure Network

“ 致力于打造股份制去中心化劳合社。

Nsure 则致力于打造去中心化劳合社(Lloyd’s of London),选用股份制方式,用户经过质押 Nsure 代币 NSURE 成为承保人,相似于传统股份制稳妥公司的股东,并享有稳妥赔付后的赢利分配。投保人可自行设定稳妥期间以及被保金额。Nsure建立了三个中心机制:动态定价模型,依据需求规划、典当规划和项目危险水平为不同的DeFi协议的稳妥产品定价;本钱模型,资金供给者能够获取 Nsure 代币作为奖赏;三项投票机制。

· 稳妥类型:智能合约稳妥(智能合约遭受进犯);

· 索赔流程:投保人投票、审计组织、公投;

· Token 效果:NSURE 用于管理、投票、承保和本钱挖掘;

· 开展阶段:3月31日主网上线,到2021年4月20日21:50(UTC+8),资金池总锁仓量为$7,416,248;供给针对20个项意图稳妥产品。

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Nsure Network 流程,来历:Nsure Network,TokenInsight

加密范畴其他危险

DeFi 稳妥相同开端掩盖加密范畴其他危险类别,以供给更为全面的安全保证,包括包括数字财物价格动摇、买卖所被盗、买卖所暂停提币、预言机喂价过错在内等或许形成用户财物丢失等危险。比较智能合约稳妥需进行多轮投票,这些稳妥的赔付判别更为简单,乃至能依靠预言机由智能合约自主完结。

PolkaCover

“ 连接大型传统稳妥公司的 B2C 渠道。

PolkaCover 致力于成为连接用户和跨国稳妥供给商的稳妥购买以及保单供给的 B2C 商场,以供给全球稳妥产品,包括与数字财物相关、健康、人寿、教育和家庭稳妥计划等。PolkaCover 将掩盖更多危险事件,乃至包括项目破产、手机电脑损坏形成的财物丢失以及信息泄漏形成丢失等。渠道中稳妥产品将由大型传统稳妥公司供给并进行承保。未来还将建立自己的 P2P 稳妥渠道(Insurance DAO)。

· 稳妥类型:初期针对数字财物用户的产品(买卖所黑客进犯、网络垂钓进犯、项目终止、NFT财物的永久丢失);

· Token 效果:质押、购买稳妥、保单折扣、索赔付出、索赔办理等;

· 开展阶段:数字财物稳妥买卖渠道计划于 Q2 在 Ropsten 上启动 Beta 版别。

inSure

“ SURE 代币放入钱包7天即视为投保。

inSure 的意图是处理署理问题,并答应任何人发行针对去中心化协议和数字财物组合持有者的稳妥。inSure 生态体系能够维护买卖者和出资者免受圈套和威胁到加密钱银财物组合的剧烈价值降低。inSure 生态体系计划运用 ChainLink 和 Google Integration 来获取及时更新的智能合约的数据。假如想为自有数字财物组合购买稳妥,用户只需要持有 SURE 代币,稳妥将会在 SURE 代币放入钱包后的七天主动生效。

inSure 生态体系中共有两个资金池,Capital Pool 和 Surplus Pool。Capital Pool 用来支撑事务开展,资金供给者将会取得 inSure tokens 作为报答。Surplus Pool 用来存放稳妥的保费。在付出索赔时,Surplus Pool 将会首先付出,当 Surplus Pool 里的资金不能够达到最低资金规范(Minimum Capital Requirement) 时,Capital Pool 中的资金提取买卖将会被冻结;而当 Surplus Pool 里的资金不能够付出一切的索赔时,Capital Pool 会付出剩下的部分。

· 稳妥类型:欺诈,财物大幅价值降低或资金被盗(买卖所封闭);

· Token 效果:保证、投票、索赔评价等;

· 开展阶段:计划2021年第三季度上线。

Bridge Mutual

“ Bridge Mutual 是点对点的稳妥协议和买卖渠道。

Bridge 是一个依据以太坊的去中心化、自主的稳妥应用程序。它答应用户为他们认为安全的智能合约、安稳币和买卖所供给稳妥,以交换收益和赢利分享。相同地,它答应用户为安稳币、中心化买卖所和智能合约购买稳妥。它的渠道答应用户供给稳妥规划,决议索赔金额,以及为参加生态体系取得补偿。索赔评价和资金出资都是链上的,公众能够审计。一切索赔都要经过3个阶段的投票程序,并辅以奖惩,保证每个索赔都有一个彻底的程序。

此外,Bridge 比传统稳妥公司功率更高,不需要分支组织、理赔专家或署理人。索赔和投票的周转时刻是可猜测的,总是在6周内,不管索赔的巨细。

· 稳妥类型:智能合约、买卖所、安稳币;

· Token 效果:质押以取得奖赏、管理、投票等;

· 开展阶段:白皮书暂未发布,项目未上线。

Union

“ Union 选用多代币模型进行保证和管理。

UNION 是一个技能渠道,结合了捆绑式维护和具有多个代币的流动性二级商场。DeFi 参加者能够在一个可扩展的体系中跨智能合约和协议办理其多层危险。UNION 减少了零售用户的进入壁垒,并为组织出资者奠定了根底。

· 稳妥类型:Bundled protection;

· Token 效果:UNN-governance,uUNN\pUNN-protection;

· 开展阶段:项目暂未上线。

UnoRe

“ 面向 B 端加密稳妥协议客户供给再稳妥。

UnoRe 是波卡上的 B2C 再稳妥渠道,为承保人供给稳妥,投保人为 B 端用户-加密稳妥协议,C 端用户分为三种人物,UnoRe 将逐渐完结三种人物的功用完善:

① Investors(Risk Taker):进行出资承当 UnoRe 渠道的危险并享有收益;

② Traders:经过相似于买卖所的形式答应用户在渠道上进行危险买卖;

③ Innovators:答应用户自行构建稳妥产品。

· 稳妥类型:再稳妥;

· 开展阶段:第三季度开端功用逐渐上线。

cryptoProtector

“ cryptoProtector 保证干流数字财物价值。

cryptoProtector 为干流数字财物价值供给保证,经过智能合约进行主动理赔。稳妥能够在触发理赔价格后立刻赔付被维护价格的 15%到 20%(即使仅稍低于理赔触发价格)。

· 稳妥类型:干流财物价值保证;

· Token 效果质押奖赏;

· 开展阶段:现在供给针对 BTC 的60天产业价值稳妥,当BTC出现短期暴跌,跌破保证价格50%时,合约会主动赔付保证价格的20%;到2021年4月21日,累计承保金额为 $3,526,262。

Squirrel Finance

“ Squirrel Finance 为挖矿供给稳妥服务。

Squirrel Finance 旨在为去中心化挖矿过程供给稳妥,假如矿场未能交还挖矿者押金,购买稳妥的挖矿者将主动取得 NUTS 赔付。作为报答,挖矿者将其产出的20%付出给 NUTS 质押池。

· 稳妥类型:去中心化挖矿;

· Token 效果:挖矿奖赏、稳妥赔付;

· 开展阶段:v1 2020年在以太坊上发行;v2 在币安上发行。

PolkaInsure

“ PolkaInsure 是波卡生态的 P2P 稳妥买卖渠道。

PolkaInsure 是波卡生态的去中心化 P2P 稳妥买卖渠道,为波卡生态中 DeFi 项目供给稳妥计划。任何用户都能够发起稳妥提议,且能够供给承保。索赔将由 PolkaInsure 智能合约代码处理,该代码可保证当即偿付。

· 稳妥类型:未知; 

· Token 效果:PIS 用于管理、挖矿和索赔; 

· 开展阶段:已在波卡平行链 Moonbeam 测验网上线,在等候 Moonbeam 晋级主网过程中迁移到币安智能链。

Insured Finance

“ 依据波卡的可自行创立产品的 P2P 买卖渠道。

Insured Finance 是由波卡驱动的去中心化 P2P 稳妥买卖渠道,商场参加者能够轻松地请求或供给各种数字财物的承保。索赔的过程是彻底典当的,赔付是即时的。

· 稳妥类型:智能合约、加密钱银兑换、安稳币、去中心化协议; 

· Token 效果:管理、购买或供给稳妥等; 

· 开展阶段:3月份上线 beta 测验版别、Token 已上线买卖所。

Ins3.finance

“ 去中心化稳妥与信誉衍生品发行渠道。

INS3 渠道是一个去中心化的稳妥协议和尾部危险衍生品渠道。它不仅能够为数字财物供给各种稳妥服务,还能够满意尾部危险的对冲需求。一起,INS3 有自己的预言机,经过任何人都能验证成果的形式来判别偿付条件是否建立。

· 稳妥类型:中心化买卖所无法读取行情以及无法提币、 DeFi 项目丢失、安稳币动摇; 

· Token 效果:ITF 用作预言机挖矿奖赏和质押奖赏; 

· 开展阶段:项目现在在beta版别,已上线针对中心化买卖所、DeFi 智能合约、安稳币的稳妥产品。

组合稳妥

比较于去中心化买卖所、假贷等 DeFi 项目,稳妥机制导致了资金流动性较差、资金功率低一级问题。一些新式稳妥项目经过组合稳妥,答应用户挑选一篮子智能合约进行承保或许投保,在原有承保、投保根底上加入杠杆进步财物功率。另一方面期权稳妥产品更专心于为数字财物价格安稳供给保证,经过期权供给较为灵敏的财物保证。

Tidal Finance

“ 可挑选包括多个合约的组合进行承保。

Tidal Finance 是建立在波卡上的去中心化稳妥产品买卖渠道,首要针对智能合约遭受黑客进犯。参加者包括稳妥产品卖方(LP)、买方和担保人。为处理单个智能合约承保、投保导致的资金利用率低的问题,Tidal Finance 供给不同危险级别的混合稳妥池,池内包括多个智能合约。LP 经过质押安稳币进行承保时,可挑选池内的单个或许多个合约,出资组合会影响收益率。稳妥产品买方只需要挑选投保的智能合约以及保单金额即可。

· 稳妥类型:智能合约稳妥;

· Token 效果:TIDAL 用于管理、索赔评价以及作为紧急储备金;

· 开展阶段:2021年4月,测验网在 Ropsten 上线,测验鼓励活动开端。

Armor

“ Armor 经过 Nexus Mutual 供给稳妥聚合。

Armor 是一家稳妥经纪公司,供给依据 Nexus Mutual 的稳妥产品,但用户无需 KYC ,且可进行保单的二级商场买卖。Armor 经过聚合各个 DeFi 协议,供给稳妥全掩盖,可依据用户资金移动及时调稳妥掩盖规划。

· 稳妥类型:智能合约缝隙危险(Nexus Mutual 的部分稳妥产品);

· Token 效果:ARMOR 用于质押、管理;

· 开展阶段:V1 版别3月在以太坊上线,依据 Dune Analytics 到2021年4月20日,用户取得的稳妥总额超越13亿美元,保费收入超越650万美元。

Unslashed Finance

“ 致力于包括一切危险,并供给结构化稳妥产品。

Unslashed Finance 致力于包括一切的危险,供给更全面的稳妥产品,包括买卖所、智能合约黑客进犯、安稳币价格动摇以及预言机喂价失误等。Unslashed Finance 期望经过供给结构化稳妥产品来进步资金利用率,每个 Bucket 中包括多个 Pools,用户能够挑选具有不同危险特征的 Bucket。Bucket 中项目类别以及结构由 DAO 投票。

Spartan Bucket 是 Unslashed 上列出的第一个结构性稳妥产品,Spartan Bucket 包括:

· 6个中心化买卖所:Coinbase、Binance、Kraken、Bitfinex、Bitmex、 Deribit;

· 2个钱包:Ledger Hardware、Gnosis SAFE;

· 8个 DAPPs:Uniswap、Compound、Melonport、Kyber、Deversifi、dYdX、 MakerDAO、Paraswap;

· 1个预言机:Chainlink;

· 1个 ETH 2.0 上验证者:Lido Finance;

· 3个保管人:Ledger Vault、Coinbase Custody、Bitgo;

· 4个安稳币:wBTC、USDT、DAI、USDC;

· 开展阶段:2021年1月7日,面向邀请码用户发布。

InsurAce Protocol

“ 渠道币是优异的出资标的,ETF则是优异的出资工具。

InsurAce Protocol 供给一揽子稳妥产品以及出资理财功用。承保规划初期以智能合约缝隙引起的安全问题为主,此后计划拓展至中心化买卖所被盗危险、钱包危险、Oracle 危险、航班延误等。索赔评价由委员会调查和社区投票共同决议。

InsurAce Protocol 中有三类人物:

· Investor:经过“出资”模块挑选出资组合进行出资,取得出资收益以及 INSUR 奖赏;

· Insurer(承保人):质押 ETH、DAI 等财物到聚合资金池中,取得出资收益以及 INSUR 奖赏;

· Insured(投保人):购买单个或复合稳妥产品(较低保费),取得 INSUR 奖赏以及索赔权。

InsurAce Protocol 中有两个模块:

· 稳妥模块由承保人供给资金进行承保,投保人购买稳妥产品并享有索赔权;

· 出资模块资金来自于 Investor 直接出资和稳妥资金池 SCR(Solvency Capital Requiremen,偿付能力本钱要求) 以外的自由资金,将出资于不同危险等级的 DeFi 协议。

一起稳妥模块将为出资活动供给保证,出资收益除分配给 Investor 外,也将分配给 Insurer。

· 稳妥类型:智能合约稳妥;

· Token 效果:INSUR 用于质押奖赏、社区管理、社区鼓励;

· 开展阶段:2021年2月,稳妥界面测验版别在 Rinkeby 上线,所列合约以及保费计算仅用于说明;出资界面还在研制中。将于4月26日上线主网。

Umbrella Protocol

“ 承保人可挑选为多个项目一起承保,可自主发起提案。

Yam Finance 的稳妥产品。Umbrella Protocol 有两种池子,第一类大池子是“MetaPool”,由维护供给人(Protection Providers) 拜访并供给资金。一个大池子包括很多个小池子“Coverage Pool”,每个 Coverage Pool 对应一个智能合约,由维护寻求者(Protection Seekers)独自拜访。即每个 MetaPool 由多个 Coverage Pool组成,包括了多个智能合约。维护供给人收益来自保费,假如 MetaPool 中的任何一个协议遭到被认定为有用的进犯,维护供给人质押的资金将用于受到进犯的协议的赔付。维护寻求者付出保费后会取得记录着保证费用和保单期限的NFT。

任何人都能够提出建立 MetaPool 的提案,可是一旦创立便不行更改。创立者可自行规划所包括的 Coverage Pool、仲裁费率、创立者收益率、稳妥费率、稳妥期限、总保额等。

· 稳妥类型:智能合约稳妥;

· 开展阶段:正在进行 Alpha 版别开发。

期权稳妥

Helmet.insure

“ 经过期权买卖供给数字财物价格稳妥。

Helmet 以期权买卖作为底层逻辑,供给 C2C 形式数字财物价格稳妥,比方腰斩险(看跌类稳妥)、翻倍险(看涨类稳妥)、破发险等,任何个别或许合约都能够在渠道上发布稳妥产品。Helmet 合约上有承保方和投保方两个人物。承保方可自主发起稳妥名目,并设定稳妥费率以及价格,保单发布成功将会收到 SHORT Token,能够典当 SHORT Token 进行挖矿取得 Helmet 的管理代币 HELMET。投保方是保单的买方,购买保单之后将取得 LONG Token(不行用于挖矿)。因为币价动摇是客观的,因此稳妥的赔付不需要经过社区以及委员会投票,而是能够主动执行赔付。

· 稳妥类型:数字财物价格动摇;

· Token 效果:HELMET 用于购买保单、管理以及质押供给流动性;

· 开展阶段:已上线针对10个币种的腰斩险(看跌类稳妥)、翻倍险(看涨类稳妥)、破发险,到2021年4月21日,LONG 总价值$31,076,304.85。

Opyn

“ 答应 DeFi 用户创立 Put 和 Call 期权。

Opyn 答应用户维护自己免受 DeFi 中所面临的独特危险。Opyn 是运用 Convexity 协议 (Convexity . Opyn .co) 构建的,这是一个通用欧式期权协议,答应 DeFi 用户创立 Put 和 Call 期权。

因为其本质上是期权,所以 Opyn 协议答应流程中无需传统稳妥的前端:危险评价定价;或是后端:保后索赔的有用性评价。

第一季度DeFi保险仅覆盖 DeFi 总锁仓价值的0.69%

Opyn TVL,来历:DeFiPulse,TokenInsight

· 稳妥类型:智能合约危险:Compound中的存款;数字财物价格变化危险:Dai、USDC 这类安稳币的保值稳妥;

· Token效果:任何人都能够购买期权(otoken) 来维护自己免受 DeFi 危险。用户还能够将典当品存入稳妥库以铸币和出售 otoken,然后经过维护他人取得额外收益;

· 开展阶段:已上线;可购买看跌期权进行财物价格稳妥的数字财物类型仍然有限,2021年4月1日上线了 WBTC-USDC 期权。现在的拓展方向是品类的添加,暂无看到形式变化相关的信息。而品类添加的瓶颈(bottle-neck)据项目方披露来自于预言机的规划,也即更深层次——预言机有用性。

Opium Finance

“ 投保人付出保费后取得代币化保单。

Opium Network 依据以太坊,是 Opium Network 的一部分,除了稳妥事务外,其主体项目为较早建立的去中心化衍生品买卖所。

投保人投保后向资金池付出保费,而后取得代币化的保单。该保单能够在二级商场买卖。稳妥人经过向资金池质押而取得 LP 代币。

· 特点:“保单”可买卖;构造资金池。Pool to customer;

· 稳妥类型:其声称包括,智能合约危险、数字财物价格变化危险、信誉违约事件危险。截止2021年4月21日,仅看到 USDT 的价格变化保单,而质押资金池还有 cDAI;

· Token效果:作为保单。(其去中心化买卖所发行的代币为 OPIUM);

· 开展阶段:已上线,现在主推流动性质押以完结 AMM。

视野开拓

当你学会了辨认危机的各个阶段,你就能清楚地看到明显危机中每个阶段里的陷阱和机遇:把否认抵触情绪转化为接受危机的存在,把拖延转化成积极制定行动计划,避开恐慌阶段,尽快进入行动阶段,如果不幸被灾难重创,也能够做到重整旗鼓,重塑辉煌。从这样的思路出发,我在这里把“灰犀牛游猎攻略”提供给大家:应对未来的、明显的、概率高的和影响大的危机事件六个阶段的一系列原则。换句话说,如何躲避灰犀牛式危机的袭击。 (1)承认危机的存在 (2)定义灰犀牛式危机事件的性质 (3)不要静立不动 (4)不要浪费危机 (5)站在顺风处 (6)成为发现灰犀牛式危机的人,成为控制灰犀牛式危机的人-《灰犀牛》

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