本文原发表于Coindesk,作者Nikhilesh De,编译Derrick Chen

为回复总统拜登的行政命令,白宫发布了一系列有关加密职业的陈述,由不同部分编辑。我通读了300页的所有陈述,所以读者们不用再做同样的工作。以下是陈述中的要点:

来龙去脉

咱们开端看到美国总统乔·拜登 (Joe Biden) 于 3 月签署的关于加密钱银的行政命令取得了一些实际成果。白宫、财政部、商务和司法部周五共发布了七份文件,以回应该命令,从加密钱银在不合法金融中的效果到剖析围绕中央银行数字钱银的不同考虑要素,包罗万象。

为什么重要?

这些陈述基本同时出现。记者们能够参加新闻发布会,预览一些报道,但陈述都在周五发布了。

乍一看,这些陈述好像很风趣,但在具体举动方面并不是特别有希望。它们首要是对过去事件的总结、对正在进行的研讨的剖析或对未来举动的主张,没有时间表或承诺。但是,这的确表明联邦政府在处理加密钱银和监管方面取得了真实的进展。除了对中央银行数字钱银(CBDC)的着重之外,加密钱银职业在这些中应该关注许多要点。

分隔解读:

上周发布的陈述中有许多内容需要分隔解读。我将顺次介绍它们,杰出显示对我来说特别重要的东西。

白宫的事实列表(Fact Sheet):

白宫发布了它所描绘的“有史以来榜首个负责任地开发数字财物的归纳结构”。正如其他人所指出的,“结构”这个词或许有点大方。它充满了模棱两可的一些东西和“将考虑的工作”,而不是政府采纳的具体举动。

话虽如此,假如白宫真的如它所说的行事,有许多细节将极大地改动加密公司在美国的运作办法。

对我来说最重要的工作(咱们将在财政部的一份陈述中从头审视这一点),是美国将考虑树立一个“监管非银行付出供给商的联邦结构”的主意。

取决于加密钱银买卖所是否是非银行付出供给商,该条款或许暗示或许很快就会有一个联邦监管结构。该职业的一个长时间希望是,美国或许会选用一种结构,答应加密公司寻求联邦许可,答应他们在全国范围内供给服务,而不用单独在运营州寻求 49 个不同的州许可。

值得称赞的是,该状况说明书的确对拜登政府正在考虑的不同问题供给了全面的看法,并的确列出了不同的联邦组织未来将要做的工作。

美国司法部陈述:

司法部在其陈述中有着清晰的、以法令为要点的观点。榜首部分着眼于加密在不合法金融中的效果,并指出“加密钱银也是勒索软件和其他数字勒索活动的首选付出办法。”恐怖分子也运用加密钱银,但程度低于传统金融工具。这儿没有许多新内容。关于那些不关注司法部在加密范畴的活动的人来说,这首要是一个回忆。

陈述的另一部分持续沿袭这种思路,剖析了加密钱银在各种违法活动类型中的运用状况,并与法币的运用状况进行了比照。陈述称,缉毒署、美国法警局、疆土安全部和美国特勤局都发挥了效果。

更值得注意的方面或许是“数字财物协调员”网络(或称为DAC),该网络由全国 150 名联邦检察官组成,专门从事加密违法的监管。

“该陈述还回复行政命令要求就恰当的监管和立法举动提出主张的要求。它提出了旨在提高法令部分搜集依据和提申述讼的才能的举动;加强在数字财物申述中发挥重要效果的某些法令和处分规矩;支撑将加强《银行保密法》下的客户辨认工作和其他反洗钱要求的法规;并保证法令和监管组织有足够的资源来应对包含数字财物范畴固有的杂乱技能的查询,”随附的新闻稿说。

司法部提出了三项主张:应用一项法令,禁止金融组织员工向加密公司“泄露正在进行的查询”;加强法令,将经营无照汇款公司定为不合法;并延长某些加密违法的诉讼时效。

解读:白宫的加密行业报告

美国商务部陈述:

商务部的陈述着眼于美国怎么在数字财物范畴坚持竞争力。从广义上讲,它的定论呼吁“有用的监管办法”、国际和公私协作以及更多的技能研制。

“为此,联邦部分和组织应持续在国际上参与,以促进契合美国价值观和规范的数字财物方针和 CBDC 技能的发展。在恰当的状况下,商务部和其他联邦部分和组织或许会推广美国数字财物业务及其产品和解决方案,”陈述称。

该文件接着说,商务部可以支撑教育举措,特别是在“为少数族裔服务的组织”中。该陈述还表明,“培养熟练的劳动力”将使美国受益。

商务部长吉娜·雷蒙多在一份声明中表明:“该结构为提升美国在数字财物范畴的竞争力、负责任的创新和领导地位供给了一条行进的道路。在咱们施行该结构时,我期待与政府协作伙伴、职业、顾客集体、大学和民间组织进行触摸。”

美国财政部的“钱银的未来”陈述:

美国财政部发布了三份陈述。有人广泛研讨了“钱银的未来”,但陈述的很大一部分会集在中央银行数字钱银的概念上。

陈述称,有多种方针规划挑选需要牢记,着眼于它或许在付出体系中扮演的人物、中介组织或许扮演的人物以及 CBDC 应该是批发仍是零售工具。该陈述没有就任何特征是否优于其他特征提出任何主张(该陈述的确主张美国政府持续研讨或许的 CBDC,在一个被认为“契合国家利益”的状况下)。

该陈述还主张加强实时付出体系的工作。

无论怎么,对我来说,最风趣的方面是从头审视或许的非银行付出供给商联邦结构。

“非银行组织越来越多地供给付出服务,包含发行钱银(或类似钱银)负债和处理付出。一方面,非银行付出公司的参与或许有助于更高水平的竞争、容纳和创新。另一方面,假如这些公司没有得到充沛的监管和监督,则或许会给顾客、金融体系和更广泛的经济带来危险,”陈述称。

该陈述没有清晰指出这些非银行付出供给商是加密钱银买卖所,但的确指出当前的供给商在很大程度上遭到州一级的监管。

陈述称,这项州级法规并未解决运营或付出危险。

陈述暗示,假如开发出这样的结构,它可以协助这些非银行付出供给商充当美国中央银行数字钱银的中介。

解读:白宫的加密行业报告

白宫科技方针办公室:

白宫科学办公室本月早些时候因敢于批评加密采矿业能源运用的各个方面而引起轰动,并发布了一份关于数字美元的一些技能考虑的陈述。

一个更风趣的工作是,该陈述称技能规划的挑选“并不预设”CBDC 将运用分布式账本。

与财政部陈述相同,科学办公室陈述评估了 CBDC 的不同技能或许性,以及这些不同的技能根底怎么影响对反洗钱法的恪守或互操作性。

它的确对数据隐私采纳了强硬立场,称“敏感数据应该是私有的”。

陈述称:“CBDC 体系应维护隐私并防止恣意或不合法监视。” “CBDC 的规划、部署和维护应恪守隐私工程和危险管理的最佳实践,包含规划隐私和可分离性。内置维护和规划挑选应保证默认包含隐私,包含保证数据搜集契合合理预期,而且仅搜集推动 CBDC 体系方针方针所必需的数据。”

在与该论文一同发表的一篇博客文章中,白宫官员表明,科学办公室和国家科学基金会正在制定数字财物研制议程,以研讨密码学和其他或许支撑未来 CBDC 的问题。

美国财政部关于反不合法融资的举动计划:

财政部的第二份陈述与司法部的陈述相同,着眼于一些触及加密钱银的违法活动,同样着重勒索是一种首要的不合法用处。

陈述称,一些勒索软件违法者甚至要求供给隐私币而不是比特币,由于比特币更容易追寻和恢复。

该陈述列出了七项“优先举动”,包含监测或许的威胁、促进全球反洗钱/冲击赞助恐怖主义 (AML/CFTC) 的法令、更新《银行保密法》、与私营部分协作以及其他主张。

美国财政部关于顾客考虑的陈述:

财政部还剖析了加密钱银对美国大众——“顾客、投资者和企业”或许意味着什么。

陈述称,目前的首要用例是买卖、借出或借入其他加密钱银,目前其他活动有限,尽管它承认未来或许会有更多的活动。

该陈述的主张与其他主张的口气相似:它呼吁监管指导或规矩,“全面监督”,并表明金融扫盲和教育委员会应尽力向大众供给有关加密钱银的清晰信息,以冲击欺诈和欺诈。


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