编者按：5月31日，我国人民大学重阳金融研讨院高档研讨员、北京航空航天大学教授，清华长江讲座教授，北航数字社会与区块链试验室主任蔡维德，在人大重阳主办的“新式钱银战役的科技、商场、监管”系列直播活动第七讲中，分享了他对“新式监管科技和金融竞赛”的最新思考。以下为直播视频及实录：
核心要点
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监管机制首要不是为了办理洗钱，尽管办理洗钱很重要，可是这儿监管机制最重要的工作是数字钱银战役的国防部，数字经济商场的界说，需求有更高和更远的思维和布局。
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咱们要有一个战略来引导数字代币商场，而不是只是在堵。
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世界金融将是以渠道为中心、以互链网为中心，这些网络不是互联网，是链网，不是一般的云，是链云，链操作体系、链数据库、链运用基本上都是链化的。
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新式监管科技除了有大数据、人工智能，还有互链网，一种新式的操作体系、数链中心、新网络，还有账本体系、合约体系和预言机。这个网络又变成价值网络和监管网络。
监管科技新方向
哈佛大学Rogoff教授在2019年11月提出新式数字战役时就谈到了监管科技，以为监管科技是数字钱银战役的第一步。
监管科技现已有许多年的前史，其并不是一个新科技，但在数字钱银出来今后，监管科技有了新方向。本文将评论监管科技呈现的误区和新观念，传统与新式监管科技的不同，国外搜集的监管数据，TRISA和STRISA做的一些工作。这些数据改动了咱们对数字钱银的一些观念。
1.IMF2020年10月陈述
世界钱银基金组织2020年10月的陈述表明，假如国家期望约束国外央行数字钱银（CBDC）或全球安稳币（Global Stablecoins, GSC）的运用，他们将需求评估约束措施有用履行度是多少。此陈述的意思是，约束国外CBDC或安稳币在国内运用的准则或许很难落实。比如说，非居民服务提供商能够通过互联网直接向一个国家的居民提供服务，数字钱银、安稳币、数字代币或其他国家的CBDC都是世界钱银，而不是国家钱银，假如科技不可强壮是挡不住的，因而有必要要有足够的监管科技：
第一，代表数字钱银的监管不同于传统钱银监管，是网络化的监管，传统监管能够用数据库、人工智能，做许多的剖析，但监管数字钱银最重要的概念是网络化监管；
第二，只要监管准则而没有监管科技，在数字钱银上效果不大；
第三，在互链网出来前，只能对数字代币做直接监管或事后监管。可是假如遇到实时买卖结算，而没有实时监管技能，监管就会有大缝隙。
2.新式监管需求多样科技
新式监管机制需求多方常识领域辅导，如图1显现：
第1个是经济及金融理论的辅导，其间最大的理论辅导是数字钱银区理论，这理论讲到在什么当地需求做监管；
第2个是区块链和相关科技（例如预言机）的辅导预言机是能够做监管的，区块链是十分好的监管利器，再来便是网络科技，互链网基础设施是十分好的监管，这会影响到监管机制；
第3个是法律科技和智能合约科技，由于监管规矩需求以智能合约办法在买卖中履行；
第4个是人工智能和大数据，这些是传统监管。
能够看到有许多新的科技需求在这种新式监管准则中，监管的目标发生了改动。监管机制首要不是为了办理洗钱，尽管办理洗钱很重要，可是这儿监管机制最重要的工作是数字钱银战役的国防部，数字经济商场的界说，需求有更高和更远的思维和布局。这一点得到了普林斯顿大学、哈佛大学的支撑。
图1：监管科技来自多方理论影响
监管准则是拟定新的商场规矩，不同的监管准则和科技会带来不同的商场。监管科技能够带动新式科技开展，不该以为监管是很负面的、消极的，监管科技事实上是十分大的技能科技立异。我的《互链网》书中讲到：互链网的提出便是为监管而服务的，整个互链网操作体系、数据库的改动是为了监管而规划的，所以它能够带动一种新式的科技开展。
新式的监管基础设施是新式数字金融体系的基础设施。
3.美国的布局
美国首先是以准则布局，2019年11月哈佛大学的教授提出新式钱银战役全面开打，2019年12月，美国国会开端立法，一次提出拟定22个法案。此前每次业界向国会提议需求立法树立新的法律准则来办理数字钱银、数字代币和数字金融时，美国监管单位都表明不同意也不需求。但2019年12月一下提出拟定22个法案，表明这次美国决心十分大。
其间一个决议便是今后数字钱银或数字金融由美国的三个组织分别办理，SEC专门办理数字财物（数字股票），FinSEC办理数字代币，CFTC准备办理数字衍生品，这些单位树立国家及世界监管标准，这是美国重要的布局，并且他们做得十分好。
包含国税局在内的美国监管单位给予科技公司项目。美国的传统是这些政府单位自身或是不从事研讨，或从事轻量级的研讨，重量级的研讨都在外面进行。SEC、FinSEC、CFTC、国税局都给予高科技公司十分大的项目，让他们布置高科技来调查数字钱银买卖，搜集了许多数据全面监管。
2021年1月美国财政部同意美国的银行都能够发行安稳币。安稳币不直接应战比特币，可是能够应战数字代币后边的安稳币例如USDT。出台安稳币不光提供美元的流动性，并且支撑削减洗钱（由于USDT一向被怀疑是洗钱的工具）和约束数字代币不合理的成长。
备注：曩昔许多学者包含摩根大通银行（根据其2021年比特币研讨陈述）和咱们都提出办理USDT来直接办理比特币，以为这是一个有用的办法。由于传统上购买比特币的资金是通过USDT，堵截比特币的供应链就能够许多削减地下经济对比特币的支撑。而USDT一向被怀疑许多超发“钱银”来支撑比特币的价格暴升。
可是由于2021年1月美国财政部答应金融组织购买比特币，现在绝大部分比特币资金来自合规商场，即便堵截USDT，只能削削减量的资金供应链。办理USDT来办理比特币这途径还需求再研讨。
咱们要有一个战略来引导数字代币商场，而不是只是在堵。引导就要有一个取代的产品出来，所以美国财政部答应银行发行安稳币是来引导这些。别的是由银行发行安稳币能够带动整个金融界和科技界前进新式数字经济。
美国开端聚集研讨数字钱银，2021年4月，美联储宣告和麻省理工学院协作在进行中，也有初步成果，准备在2021年秋季推出美国CBDC试验模型，其间隐私和反洗钱会是一个重要课题。
4.2021年5月24号美联储的4课题
2021年5月美联储演讲说到要注重的四个研讨课题。
私家钱银与CBDC的竞赛
第一是私家钱银与CBDC的竞赛，美联储对私家钱银坚决对立，所以脸书等私家钱银事实上和美联储存在竞赛。在2019年和2020年早期，美联储那时并没对立（而脸书说和美联储曾经谈过，交换意见），2019年11月哈佛大学还说Libra对美国好，是美国需求的，表明美国支撑，由于其他的选择更欠好。
但在2021年5月24日美联储却揭露对立了私家钱银（例如脸书安稳币），原因是美联储发现发行数字钱银是对美联储十分有利的，私家发行数字钱银是对私家公司也是十分有利的。美联储的主意变成了，发行数字钱银对国家有利、对美联储有利，因而最好独霸这个领域。
这个观念和世界清算银行一致，世界清算银行在2020年年末十分强烈地表明央行数字钱银应该横行一切，其他都被挤在一边。世界清算银行还架空组成CBDC，以为他们不是CBDC。而英国央行却支撑组成CBDC。
搬运途径
第二个问题是搬运途径。现在的一个重头课题是要研讨怎样从现在的金融商场变成央行数字钱银商场或许数字钱银金融商场。这表明美联储现已以为央行数字钱银势在必行，是必定要树立的，问题只是怎样进行。美联储准备迎来一个全新的银行业，与2015年、2016年、2019年和2020年初的张望情绪比较，美联储有了180度的大转变。
国外CBDC跨境付出
第三个研讨课题是国外CBDC跨境付出对美国的影响，究竟基本上这便是数字钱银战役或钱银战役，美国应该怎样维护美元和美国经济。
金融排挤
第四个是金融排挤。没有银行的人是不是能够用到数字钱银？因而他们不想有这种金融排挤的现象。
在一桌满汉全席中，一个人只吃了四道菜，别的五六十道菜都不吃，那么能够看出他只对这四道菜的注重，其他都是视若无睹。咱们还能够看他究竟没有重视什么。
没有重视的问题
没有重视商业银行的人物：美联储没有重视到商业银行的出路与布局。每次谈到CBDC时，商业银行就会忧虑被CBDC踢掉，忧虑事务会被脸书的安稳钱银强走。但在2021年1月，美国对这个观念现已有了彻底的改动，他们现在以为CBDC和安稳币对银行是好的，拥抱这些才是最有利的。他们以为现在不需求重点研讨这个问题。这一向是CBDC的一个重要问号，而美联储居然不以为是问题，代表这问题现已处理？
没有提出那些技能重要以及怎样开展科技：美联储没有表明哪个科技重要，这说明美联储现已没有把科技放在第一位，反而是以私家钱银竞赛和国外CBDC竞赛作为两大聚集研讨项目。数字钱银区理论谈到的竞赛场景也包含私家钱银、国外CBDC、跨境付出，并且世界钱银基金组织2020年10月的陈述也表明这才是数字钱银竞赛真实的竟技场。能够看到美联储整个思维现已有了巨大的改动，现已不再是张望，而是现已在研讨怎样搬运到一个新的环境。
别的，美联储自己的定位不是开展科技，而是拟定科技的标准。咱们在前面现已说到，美联储现已在2021年2月发布CBDC科技需求条件，只要能契合这些条件，就能够运用。美联储的观念清楚：美联储不是科技单位，不需求也不适合开展科技，而是拟定科技的需求标准。
5.商场新结构需求新监管办法
下图是IMF提供的，被我运用屡次，代表世界商场今后会有结构上的改动。
图2：IMF提出未来新式数字金融商场，直接影响到监管科技
从图中来看，世界金融将是以渠道为中心、以互链网为中心，这些网络不是互联网，是链网，不是一般的云，是链云，链操作体系、链数据库、链运用基本上都是链化的。
国外剖析师以为，把区块链放在云上是不对的，应该把云链化，由于链应该比云要靠谱。今天把链放在一般云上是不靠谱的，假如放在链云上、链网上便是靠谱的。
互联网和云上有信息体系，它能够做各种剖析和核算，可是在链上跑的是资金，是金融，这关系到企业和个人的身家性命，并且关系到国家的金融命脉，这是很严肃的问题。
传统以银行为中心运用互联网，现在变成互链网才行。传统的一切工作都是中心化的，中心后边放一个监管渠道就能够做监管，一切的买卖监管都在中心化上做。但在分布式区块链上，一切的买卖以及监管都有必要网络化。
罗马不是一天构成的，链网也不或许一天构成。链网或许需求二十年或是更持久，链操作体系或许需求许多年，但现在有必要跨出第一步。
6.新式网络结构呈现
当链从事买卖与监管时，监管网络最好要和价值网络分隔。下图这个网络一分为二，这是我在2018年提出的，监管网络和买卖价值网络分隔，而监管网络的设备应该比价值买卖网络愈加强壮，它能够进行大数据剖析、人工智能剖析、实时监管。
图3：监管网和价值网分隔
我在2016年提出了名为“熊猫模型”的一个区块链网络。监管单位能够成为网络，价值网络成为别的一个网络，这样一种新式网络能够做新式的价值监管等。
图4：熊猫模型便是分隔监管网和买卖网
7.脸书安稳币混合模型
我一向推荐大家研讨脸书安稳币的项目，由于它是一个好的事例。下面是世界清算银行在2020年4月画的图，它说明了脸书体系的钱银是零售的，但它的链是批发的，它是零售钱银和批发链的概念。
图5：世界清算银行对脸书体系的描绘
它混合了新式区块链以及传统金融的模型，不是纯区块链金融，也不是传统金融，而是混合体。在一个当地或一个组织能够用传统金融的办法，可是在组织之间运用区块链。
我在2020年4月的时候写了两篇剖析文章，讲到这个体系进行十分大的简化，它假如用混合模型做体系，就能够很快做完，否则它或许需求花两三年时间。
欧洲央行表明全欧洲银行间的买卖每一秒不超过30，这是一个十分少的数字，简直是任何一条链都能够处理，前提是这个链有必要要有监管性、买卖完备性。假如跑到一秒钟一千次，就能够做批发链的工作。
假如用这样的准则，能够把现代监管体系和新式监管体系混合在一同来做。新式监管体系做起来还需求很长一段时间，在做起来前，能够先让新式的和现代的一同混着走，所以买卖和监管都走混合模型。
它这样的架构有些像央行和商业银行的结构。央行区块链体系中，每个银行金融组织之间的买卖做法与脸书的做法十分类似。
每个组织都从事结算，并且都从事流动性节省机制（liquidity Saving Mechanism, LSM），当每个组织做结算和LSM时，跨组织买卖量不会很大，这样体系就能出台。我在2020年研讨陈述中表明，这样的体系应该在2020年年末就出来了，它现在做不出来，不是由于科技做不出来，而是由于监管单位不同意它做出来。
当用这样的体系时，买卖和结算一块完成会是十分困难的。传统上假如买卖就立刻结算，可是假如用这样的体系就不能做，或许说做起来会十分痛苦，还不如把它分隔做。
8.互链网:罗马是累积起来的
互联网现已有50年的前史，互链网自然不或许一夜之间就树立起来，互链网是渐渐累计起来的。由于互链网兼容互联网，所以整个互联网能够渐渐转变成为互链网。国外现已踏出了第一步，并以为互联网会在渐渐的二十年里变成互链网。
监管科技的误区和新观念
1.区块链监管的误区（曩昔）
误区 （1）：区块链是洗钱的工具。谈到区块链时，有人立刻以为区块链是洗钱工具，这是十分大的误区；
新观念：实际上这是对区块链的污蔑，反而区块链是反洗钱的利器，而数字代币是洗钱的工具，但数字代币不是区块链，数字代币是区块链+P2P协议。而区块链和洗钱没有关系。但任何东西和P2P协议放在一同就有或许出事，例如洗钱。
误区 （2）：区块链难监管；
新观念：事实上区块链十分好监管，并且是监管利器。曾经以为区块链难监管，是由于数字代币难监管，但数字代币难监管是由于其有P2P协议。事实上，由于有区块链，数字代币洗钱还能够被发现。假如没有区块链帮忙，很难追寻洗钱。
误区 （3）：合规数字安稳币简单洗钱，难监管。2020年年末还有许多单位陈述表明合规数字安稳币简单洗钱，难监管；
新观念：事实上合规数字安稳币是十分好监管，并且十分难洗钱，由于这些合规安稳币都用联盟链，并且都在当地注册（这是美国财政部的规矩，便当监管），一切的买卖都能够被监管单位追寻到。
2.区块链监管的误区（现在）
误区 （4）：传统监管科技现已足够应付数字钱银；
新观念：数字钱银需求新式监管科技，而这新式监管科技是全面网络化、链化。这需求敞开全新金融体系基础设施，整个监管环境是纷歧样的。
误区 （5）：比特币难监管，是洗钱的好途径；
新观念：事实上比特币现在全面被美国高科技监管了。监管的程度十分深化，现在连暗网都不承受比特币，美国和欧盟的几个国家一同把一些暗网都关掉了，由于有太多数字钱银被抓到。现在暗网只承受零常识证明协议，由于零常识没有透露信息。假如想要洗钱，千万不要用数字安稳钱银洗钱，由于这等于在公安局内当面洗钱，会当场被抓；也不要用比特币，由于现在美国现已能够监管比特币，连暗网都不想运用比特币，现在现已在监管单位严密监控中。2021年发生的美国勒索工作便是一个典型事例。勒索的比特币很快就被美国政府取回。
误区 （6）：监管只要靠准则，科技不是最首要的要害。一些学者以为监管只要有合宜的准则，保存要害的关口就能够；
新观念：IMF在2020年10月陈述中，就大声以为这是过错的假定，只要准则而没有监管科技是无效的。由于数字钱银是全球钱银，是网络钱银，很难在关口上运用准则来办理。因而监管科技在新式数字经济体系是最重要的，是国家经济的“国防部”。
误区 （7）：监管首要重视洗钱，这是大大低估数字钱银对全体经济体系的影响才有的观念；
新观念：监管要有全体战略和长远布局。最明显的比如是2020年FAFT施行的游览规矩，游览规矩施行后，大部分买卖所都注册了，成果反而使数字代币暴升。由于这次注册，大部分数字代币买卖所都（半）合法化，并且由于游览规矩有缝隙，想洗钱的都不通过游览规矩能够管到的当地（买卖所），这样数字代币合法化，而许多资金不通过买卖所，于是数字代币大涨。FAFT注重洗钱，但没有注意到其他方面，终究构成数字代币暴升，甚至构成比特币后来应战美元以及世界一切的法币的情况。
3.区块链监管的误区（未来）
误区 （10）：监管战略是后置，这误区便是先规划付出、银行体系等，再考虑怎样监管；
新观念：先考虑怎样监管，再考虑怎样规划买卖、商场等，也便是先做盾再做矛。
误区 （11）：买卖机制决议监管机制：
新观念：现在是监管机制决议买卖机制。例如买卖结算分隔，首要原因是为了准备时间来从事监管工作。我持久以来一向以为数字钱银应该把买卖和结算分隔，由于监管的软件需求有几秒钟时间做许多的实时剖析，这需求把买卖与结算分隔，就算用许多的数据库算力在后边做大数据剖析，也需求时间。
误区 （12）：商场决议监管准则与科技：这是传统概念；
新观念：现在反过来了，监管准则与科技界说商场。咱们想要什么商场，然后规划监管机制来标准商场。美国的数字美元方案、花旗银行方案、央行数字钱银方案都说到买卖与结算，买卖结算一做监管就十分痛苦。它看起来十分便当，匿名性和买卖性能够改动许多，但监管很难到位，这件工作要特别注意。有一些工作看起来好像是纤细的，但略微变一下，整个体系就会纷歧样，差之毫厘，失之千里，科技和监管科技是需求一向进步的。
4.传统和新式监管科技
传统的监管科技是大数据、人工智能、云渠道。下图是我国监管科技生态，事实上我国监管科技是十分大的工业，许多单位都参加，有许多科技。
图 6：现在我国金融组织的监管科技（来自2020年我国监管科技开展陈述）
新式监管科技除了有大数据、人工智能，还有互链网，一种新式的操作体系、数链中心、新网络，还有账本体系、合约体系和预言机。这个网络又变成价值网络和监管网络。
互链网自身构成一个新网络生态，包含新域名中心（DNS）、新买卖所、新银行、新金融组织，假如没有在上面注册就不是合法合规的金融组织。监管准则以及监管科技划分数字钱银区，不同的数字钱银区会有不同的监管准则和不同的监管科技，数字钱银区不只是在买卖上，在钱银上，在监管上也呈现了。
国外搜集的监管数据
1.数字代币诈骗行为削减
传统上数字代币诈骗行为首要是项目方，差不多80%项目方是完全诈骗，别的20%是还或许是部分诈骗。在美国和英国开端严抓这方面后，项目方的诈骗就大大下降了。我国在2017年就禁止发币行为，可是地下活动以国外项目在国内进行，还还发生大型诈骗工作。（备注：假如想要办理数字代币，能够处理项目方就能够处理大部分的问题。）
图7：大部分币圈诈骗工作是项目方诈骗，而不是黑客，可是从2019年改动
大部分买卖所被收编之后都合规了，所以洗钱越来越难，现在要用比特币或以太坊洗钱，基本上很难找到合规买卖所承受。越来越少比特币买卖通过高危险买卖所。可见国外监管成果不错。
图8: 越来越少比特币通过高危险的买卖所
2.比特币买卖危险一向在下降
下图蓝色部分指的是所谓安全的，橘色是比较坏的，灰色是更坏一点的，赤色代表的是洗钱。比特币买卖危险一向在下降，不只在于买卖量，有危险的买卖值也低了。
图9：有危险的比特币买卖量和值一向在削减
3.上有方针，下有对策
2020年6月30日FATF使得一切组织间的买卖悉数被追寻，在买卖所被收编的情况下，大部分人的买卖走向了个人钱包。现在100次买卖中只要25次买卖能够被美国监管单位搜集到，不过这25%是美国揭露的监管，美国还有背地里监管的科技。而75%的买卖有多少被美国监管到是不清楚的。可是估计应该是简直都被追寻到，所以现在基本上欠好做弊了。
图10：由于要被监管，方案躲避监管的买卖都不通过买卖所
一切的买卖所都会被标注，今后一切的银行、金融组织、贷款公司、稳妥等悉数会被标注，这就呈现了一个现状，这个现状是一切的工作悉数会被监管网所操控和监控到。
曾经一些人表明不喜欢SWIFT，由于它能够监管到全世界的跨境付出。可事实上取代SWIFT是监管网，监管网的全面搜集才能会比SWIFT还厉害。这是一种新式的竞赛，有科技就能找到，没科技就找不到。
4.数字代币越来约荫蔽
数字代币越来越荫蔽，看得到的、揭露的越来越少，但买卖额小。
图11：越来越多的买卖不通过买卖所
5.游览规矩数据，物以类聚
游览规矩指出每一笔买卖究竟有多少人，这边分成美国本土、美国跨境付出、世界和全球四个区域。
图12：游览规矩分成国内、跨境（和美国有关）、世界（和美国无关）、全球买卖
下图绿色部分指的是比较安全的VASP，也便是数字财物买卖商，大部分都抵达一个比较安全的数字财物买卖商，但有24%抵达比较不安全的，这儿还分为44%跨境。能够看出，大部分洗钱都是跨境的，并且跨境这件工作都是赤色到赤色。
图13：美国只要24%跨境付出通过有危险的国外买卖所
韩国从左面的买卖所到右边的买卖所，赤色到赤色，绿色到绿色，新加坡也是绿色到绿色，赤色到赤色，大部分赤色都是跨境付出。从大数据里能够看出，遵法的人会持续遵法，不想遵法的人会持续不遵法。
图14：从有危险的买卖所动身的财物会到有危险的买卖所（物以类聚）
美国的买卖所简直都是合法的，所以整个美国的买卖所现已被收编了。下图紫色部分是所谓的洗钱单位，黄色部分是中心化的组织，蓝色部分是买卖所。能够看出，每一笔买卖到了好的买卖所，仍是到了一个洗钱的买卖所，美国监管单位全都知道。2020年5月他们就发现有一些买卖所100%洗钱，假如不小心把比特币或许以太币送到这种洗钱的买卖所的话，就会被美国FBI或许美国疆土安全局的人指控涉嫌洗钱。他们纷歧定会抓人，但这件工作就被记录在案了。所以任何人想要洗钱，应该用现金，千万不要用数字钱银、比特币、以太币，由于用了数字钱银后，数据都留在区块链上，永久不会被移除，总有一天会被公诸于世。
图15：世界一切买卖所现已都被美国监管单位监视
6.DeFi工作却在增加，使之成为干流出事工作
现在所谓的诈骗工作和黑客工作大部分发生在DeFi上，传统的数字代币现已不发生严重问题了。许多人以为DeFi是一个巨大的突破，但现在它也是问题的聚集中心。
图16：DeFi工作还在增速呈现
图17：2021年首要是DeFi出事
图18：大部分工作都是DeFi工作
新式监管体系
TRISA和STRIS体系
1.TRISA体系履行FATF的游览规矩
2019年6月美国金融举动特别工作组规矩，一切的数字财物服务商要在2020年6月30日前履行游览规矩，要KYC（了解客户身份）。CipherTrace公司不光开端对此进行研讨，它也开发了TRISA体系。TRISA体系作为一个广义化的追寻体系，一切单位都需求在TRISA体系上注册。这样一个TRISA体系就变成了一种监管网，变成了注册中心。在TRISA体系注册过的买卖所代表着会被认可，假如未在上面注册，就会被以为是不合法的，银行会以买卖所未在TRISA上注册为由，不让买卖地点银行进行开户等操作。所以，TRISA网络体系渐渐变成了一个监管网，一切在现已注册的金融组织上的买卖都能够通过这体系而监管到。
图19：TRISA体系
TRISA体系中两个买卖所相互买卖，买卖时把相互追寻的陈述也送给了TRISA体系，TRISA体系从中搜集资料进行剖析，这就变成一种嵌入式的，但不是实时的监管，它能够渐渐搜集数据，能够全面监管。金融安稳局也提出LEI识别编码体系，有了编码体系之后，全世界的金融组织都有这个标志，一切金融组织都能够追寻。
由于将来银行都会处理数字钱银、数字金融、数字财物，所以将来全都会上这种TRISA体系，在这种环境下，类似TRISA体系今后有或许今后取代SWIFT体系。
2.STRISA体系比TRISA强壮
有人以为TRISA体系现已管得太严。可是TRISA体系没有管到个人钱包， 2020年12月24日，美国财政部宣告要追寻个人钱包，这引起了美国区块链界十分大力的对立。由于换政府，这方针后来没有施行，现在美国的拜登政府持续研讨这事。
图20：STRISA比TRISA更强壮
问题是现在75%的地下商场的数字代币买卖早现已不通过收编的买卖所，这样TRISA体系就追寻不到，这是个巨大的缝隙。2020年咱们以为这在我国是不可的，我国要开展数字钱银或是数字财物，就要求一切的钱包都被追寻。所以咱们根据TRISA开发STRISA体系，STRISA不光追寻到组织，并且追寻到个人钱包。由于TRISA是一个开源体系，所以STRISA也是一个开源体系，同时STRISA还有其他功用。
STRISA体系能够保证买卖契合游览规矩，并且把一切的帐户都搜集起来。这样的话，一切金融组织和区块链体系都在STRISA上注册，也便是树立一套全新的数字经济体系。
3.区块链数据湖
咱们规划了一套区块链数据湖 （Blockchain DataLake, BDL），一切的买卖数据都通过了网络协议，一切的工作都是网络化的，通过网络协议把数据送到后台的大数据渠道，在大数据渠道进行许多的、集中式的、中心化的处理，由于边缘化处理机制或许不可。
图21：BDL连接不同区块链体系
4.后台BDL监管体系剖析买卖途径
中心化纷歧定只要一个的中心，它能够有多中心，边缘也或许有中心，它是多中心的一种体系。洗钱也不能单靠一个体系，要多个体系才行。
图22: 后台剖析体系
这样一种STRISA体系后边直接带着一个BDL，数据湖给能够做各种各样的剖析，这些数据直接从区块链通过协议送到后边的监管体系，监管体系立刻能够找到各种各样的途径，这样一切的买卖都会被追寻到。
视野开拓
首先，经济是什么？ 简单地讲，就是资源最优化配置。比如一瓶水，只有到口渴的人手里，价值才能发挥到最大。-《半小时漫画经济学》
